Når du investerer dine penge, er der mange forskellige faktorer, der påvirker dit afkast - hvoraf en er inflation. Når priserne stiger over tid, falder købekraften af ​​din indkomst og investeringer.

I tider med høj eller stigende inflation kan du undre dig over, hvad der er den bedste måde at rette dine investeringer på for at minimere den negative effekt. Her er hvad du behøver at vide.

Hvordan påvirker inflationen investeringerne?

Inflation refererer til den generelle stigning i prisen på varer og tjenesteydelser i en økonomi over tid. Disse stigende priser kan have en negativ indvirkning på de penge, du har gemt på dine bankkonti, indskudsbeviser, pensionskonti, mæglerkonti og mere.

Faktisk, når investeringseksperter beregner afkastet på en portefølje, er et af de tal, de beregner, den reale afkast , som er dit afkast justeret for inflation.

Inflation er naturlig, og historisk set har USA i gennemsnit haft en årlig inflationsrate på næsten 3 % over de seneste 100 år eller mere.

Men på kort sigt kan inflationen svinge, nogle gange dramatisk. I 2020 var inflationen i USA for eksempel omkring 1,23 % sammenlignet med året før. I 2021 har den månedlige inflation – hvor meget priserne på visse forbrugsvarer og tjenester steg siden samme måned i 2020 – oversteget 5 %.

Efterhånden som inflationen stiger, kan mange investorer være usikre på, om de skal ændre deres porteføljes aktivallokering. Men selvom der er nogle investeringsmuligheder, der fungerer bedre i et inflationært miljø, er det ikke altid nødvendigt at foretage ændringer.

Hvilke investeringer beskytter mod inflation?

I tider med høj inflation er det vigtigt at have dine mål for øje. For eksempel, hvis dine investeringsmål er kortsigtede, behøver du muligvis ikke bekymre dig meget om, hvordan inflationen påvirker din portefølje.

Hvis du investerer på lang sigt, kan inflationen have en større indvirkning på din portefølje, hvis den er vedvarende – selvom høj inflation, der kun varer i en kort periode, kan ende med kun at blive et snev på din investeringsrejse.

Når det er sagt, er her nogle potentielle investeringer, der kan hjælpe med at beskytte dine gevinster mod inflation:

• Aktier: Det gennemsnitlige årlige aktiemarkedsafkast over de seneste 100 år er tæt på 10 %, så selvom inflation kan reducere den reelle værdi af dine gevinster, vil du sandsynligvis stadig ende med vækst på lang sigt.
• USA Inflationsbeskyttede statslige værdipapirer: Kaldet TIPS for korte, disse statsobligationer er indekseret for inflation. Uanset hvor høj inflationen går, bliver hovedværdien af ​​din investering justeret i overensstemmelse hermed, så du ikke ender med at tabe penge.
• Kortfristede obligationer: Mens kortfristede obligationer måske ikke giver det bedste afkast, når inflationen er høj, vil indvirkningen på dit afkast ikke være så drastisk, som den vil med lange obligationer. Kortfristede obligationer giver dig også mere likviditet, og fordi de udløber relativt hurtigt, kan du nemt geninvestere i højere forrentede obligationer.
• Fast ejendom: Ejendomsinvesteringer kan klare sig særligt godt i perioder med høj inflation, fordi deres værdi kan stige sammen med forbrugsvarer og tjenester. Hvis du ikke har penge til at købe en investeringsejendom, kan du investere mindre beløb via ejendomsinvesteringsfonde (REIT'er) eller investeringsforeninger, der investerer i REIT'er.
• Råvarer: Investering i råvarer som olie, ædle metaller og landbrugsvarer er typisk en god måde at sikre sig mod inflation, fordi deres priser har tendens til at stige sammen med forbrugsvarer og tjenester.
• Kryptovalutaer: Digitale aktiver som Bitcoin kan være ekstremt volatile, så det er generelt en god idé at investere med forsigtighed. På kort sigt mener nogle eksperter dog, at det kan fungere som en sikring mod inflation.

Afhængigt af hvor mange penge du skal investere, er disse investeringsmuligheder at overveje. Hvis du for eksempel ikke har en masse, er det måske ikke det bedste valg at købe kryptoaktiver på grund af deres volatilitet. I nogle tilfælde kan det give mere mening at sætte dine penge i børshandlede fonde og investeringsforeninger, der investerer i disse typer finansielle instrumenter, fordi de giver en nemmere måde at diversificere dine beholdninger på.

Fordele og ulemper ved at investere for inflation

Ligesom der er fordele og ulemper ved forskellige investeringsmuligheder under normale tider, gælder det samme i perioder med høj inflation.

Den største fordel ved at investere for inflation er, at visse inflationssikringer kan hjælpe dig med at bevare værdien af ​​din portefølje og bevare købekraften af ​​dine gevinster. Diversificering af din portefølje kan også hjælpe med at reducere din eksponering for risici, der er unikke for forskellige typer aktiver. På bagsiden indebærer nogle af de investeringer, der kan hjælpe med at sikre sig mod inflation, større risiko.

Den vigtige ting at huske på for langsigtede investeringer er, at det sjældent er en god idé at tillade kortsigtede forhold at ændre din strategi for markant. Selvom det kan være det værd at lave nogle små ændringer, kan det, hvis du går over bord, resultere i, at du påtager dig unødvendige risici og kommer for langt væk fra din langsigtede strategi.

Før du overvejer at foretage store ændringer i din investeringsportefølje, især hvis det drejer sig om langsigtede investeringer som dem i en pensionsfond, skal du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at finde den rigtige strategi baseret på din økonomiske situation, risikotolerance og mål .

Investering på lang sigt

At investere på længere sigt er meget anderledes end at investere for kortsigtede mål, så det er vigtigt, at du har en fast strategi på plads. Her er nogle generelle tips, der kan hjælpe dig med at få succes med dine langsigtede investeringer som pensionering, uddannelsesplanlægning og mere:

• Undgå at lade kortsigtede økonomiske forhold ændre din strategi for meget.
• Udvikl en investeringsstrategi baseret på din risikotolerance og økonomiske mål, og hold fast ved den. Husk, at din risikotolerance kan og sandsynligvis bør ændre sig over tid, og efterhånden som du kommer tættere på pensionering.
• Gennemgå din strategi og dine investeringer regelmæssigt og foretag små justeringer efter behov.
• Undgå at prøve at time markedet. Brug i stedet dollar-omkostningsgennemsnit for at mildne virkningen af ​​kortsigtet markedsvolatilitet.
• Diversificer din portefølje på tværs af flere aktiver for at undgå at lægge for mange æg i én kurv.
• Sørg for, at du forstår og begrænser omkostningerne, såsom investeringsforeningsgebyrer eller den procentdel, en investeringsforvalter kan opkræve for at administrere din portefølje.
• Overvej at rådføre dig med en certificeret finansiel planlægger – også selvom du planlægger at administrere din portefølje på egen hånd – for at få råd om din strategi, og hvordan du kan forbedre dig.

Efterhånden som du tager skridt til at finpudse din tilgang til langsigtede investeringer, vil du blive mere komfortabel, ikke kun med dine beslutninger, men også med kortsigtet volatilitet i markedet og økonomien.