Gennemsnit af dollaromkostninger og engangsinvesteringer kan begge hjælpe dig med at investere dine penge strategisk, men det kan være svært at vælge mellem dem.

Hvis din risikotolerance er lav, kan gennemsnit af dollaromkostninger hjælpe med at beskytte dig mod tab ved at sprede dine investeringer over tid og gennem markedsudsving. Hvis risiko dog ikke er din største bekymring, kan engangsinvesteringer hjælpe dig med at maksimere dit investeringsafkast.

Her er en oversigt over, hvordan dollaromkostningsgennemsnit og engangsinvesteringer fungerer, og hvordan du vælger mellem dem for at nå dine økonomiske mål.

Hvad er dollaromkostningsgennemsnit?

Dollaromkostningsgennemsnit er praksis med at investere lige mange penge på en fast tidsplan, uanset markedsudsving. For eksempel er automatisk investering af en del af hver lønseddel i en pensionsordning som en 401(k) eller oprettelse af automatiske indskud til en IRA to almindelige måder, hvorpå investorer praktiserer gennemsnit af dollaromkostninger.

En anden måde, hvorpå en investor kan bruge dollaromkostningsgennemsnit, er at investere en uventet penge, såsom en arbejdsbonus, skatterefusion eller en arv. I stedet for at investere pengene i én stor transaktion, kan investoren fordele deres investeringer i lige store beløb i løbet af mange måneder.

I praksis kan en investor planlægge flere købsordrer for et givet aktiv i løbet af et år. Du kan f.eks. gøre dette ved at oprette en købsordre gennem et mæglerhus til $500 i investeringsforeningsaktier hver måned.

Fordele ved dollaromkostningsgennemsnit

• Du er mindre udsat for timingrisiko. Tidsrisiko er risikoen ved at købe et aktiv til en bestemt pris for kun at se dets værdi falde i morgen. Dollaromkostningsgennemsnit afbøder denne risiko ved at sprede investeringerne med det formål at balancere din gennemsnitlige pris pr. aktie mellem højere og lavere aktiekurser.
• Det beskytter dig mod at træffe impulsive beslutninger. En af de vigtigste fordele ved gennemsnit af dollaromkostninger er en psykologisk en:At investere gradvist over tid kan hjælpe en investor til at føle mindre, som om de satser alle deres jetoner på én gang ved at sprede deres investeringer. Investorer foretager nogle gange impulsive investeringsbevægelser i øjeblikkets hede, hvilket let kan føre til tab. Gradvis investering i henhold til en fastlagt tidsplan kan hjælpe dig med at bevare følelsesmæssig afstand fra markedsudsving og undgå at sælge aktier på et uhensigtsmæssigt tidspunkt.

Udemper ved gennemsnit af dollaromkostninger

• Mulighedsrisiko kan begrænse dine gevinster. At holde ud med at investere kan betyde at gå glip af vækst. For eksempel, hvis markedet steg med 10 % i et givet år, og du investerede en sum penge i trinvise beløb, ville du kun delvist have draget fordel af væksten. På den anden side beskytter trinvis investering dig også mod tab, når markedet er i tilbagegang.
• Gennemsnit af dollaromkostninger kræver disciplin. Timing af markedet er risikabelt og kan føre til betydelige tab, så eksperter advarer typisk mod denne strategi. Hvis du planlægger at bruge dollaromkostningsgennemsnit til at investere dine penge, er det vigtigt at holde fast i din investeringsplan uanset markedets højdepunkter og nedture for at undgå at falde i fælden med at forsøge at time markedet.

Hvad er engangsinvestering?

Engangsinvestering er at investere en stor sum penge på én gang, snarere end ved at foretage mindre investeringer over tid. For eksempel betragtes det at bruge en uventet investering til at købe mange aktieaktier på én gang som en engangsinvestering.

Engangsinvesteringer kan være mest effektive, når de udføres i kombination med andre smarte investeringsbevægelser. For eksempel er finansiering af en IRA eller et engangskøb af aktier i en diversificeret fond to måder at investere et stort beløb på, mens du begrænser din risikoeksponering. Men husk, at uanset hvordan du investerer, så påtager du dig risiko og bør forvente, at din konto vil svinge i værdi.

Engangsinvesteringer adskiller sig fra gennemsnittet af dollaromkostninger på vigtige måder. Her er fordele og ulemper ved engangsinvesteringer.

Fordele ved engangsinvesteringer

• Du er mere tilbøjelig til at ende med højere afkast. Engangsinvesteringer overgår dollaromkostninger i gennemsnit næsten 75 % af tiden, ifølge data fra Northwestern Mutual, uanset aktivallokering. Hvis du er tryg ved risikoen, kan det give bedre resultater at investere dine penge i én stor sum. Selvfølgelig er der ingen måde at forudsige fremtidige markedsresultater, og tidligere data garanterer ikke fremtidige resultater.
• Du kan se dine investeringer betale sig hurtigere. I modsætning til dollaromkostningsgennemsnit, sætter engangsinvesteringer en stor investering i markedet på én gang. Selvom dette betyder mere risiko end at holde nogle af dine investeringsmidler i kontanter, betyder det også mere tid til at maksimere afkastet.

Udemper ved engangsinvestering

• Det kræver en mave for markedsvolatilitet. Markedsudsving er givet, og du skal forvente, at din portefølje vinder og taber værdi regelmæssigt. Men hvis du ikke er sikker på, at du vil kunne holde ud at se din balance stige og falde, er det en god måde at begynde at investere på at investere langsomt, mens du får erfaring og selvtillid.
• Det er ikke et godt alternativ til at investere på en almindelig kadence. Engangsinvesteringer er en god måde at investere et uventet penge på med det samme, men det er ikke en god løbende strategi. Overvej det ikke som et alternativ til at investere små mængder penge, efterhånden som du tjener dem, såsom ved at udskyde en del af hver lønseddel til din 401(k).

Sådan vælger du mellem dollaromkostningsgennemsnit og engangsinvestering

At vælge mellem at investere gennem gennemsnit af dollaromkostninger og investering med engangsbeløb kommer ned til at balancere potentielle resultater med din tolerance for risiko og volatilitet.

Investering på én gang gennem engangsinvesteringer kan betyde højere afkast, så vælg denne metode, hvis din primære bekymring er præstation. Men dollaromkostningsgennemsnit kan hjælpe dig med gradvist at øge din risikoeksponering over tid, hvilket kan hjælpe dig med at reducere stress og undgå fortrydelse. Hvis du er nervøs for at investere dine penge på én gang, er investering langsomt et godt alternativ.

Uanset hvilken metode du vælger, har investorer ofte mest fordel af at starte med at investere ved fuldt ud at finansiere alle pensionskonti, de har adgang til. At investere et uventet penge i en traditionel eller Roth IRA er en stærk måde at maksimere dine skattebegunstigede bidrag for året og spare mere til pension.

Invester med en plan

Uanset hvordan du vælger at investere dine penge, kan det at komme med en plan hjælpe dig med at træffe smarte investeringsbeslutninger og undgå at handle ud fra impulser. Investering med et mål for øje kan hjælpe dig med at være bevidst i forhold til, hvor stor risiko du påtager dig.

Hvis du har brug for hjælp til at komme med en plan for dine penge, kan en finansiel planlægger hjælpe dig med at skabe en investeringsstrategi, der tager højde for din økonomi, mål og risikotolerance.