Hvis du lige er startet med at investere, er det vigtigt at udvikle en strategi og forstå, hvad du investerer i. Gensidige fonde er en nemmere måde at diversificere din portefølje på, da de samler penge fra mange investorer og placerer dem i en række forskellige værdipapirer . Som aktionær i fonden vil du drage fordel af væksten og udbyttet af fondens investeringer.
Men ikke alle investeringsforeninger er skabt lige. Mens nogle specialiserer sig i aktier, fokuserer andre på fast indkomst, pengemarked, indekser og mere.
Afhængigt af dine investeringsmål kan det være en god idé at investere i flere typer fonde. Mens du prøver at bestemme, hvordan du investerer dine penge, er her, hvad du bør vide om de mere almindelige typer af investeringsforeninger derude, og hvordan du beslutter, hvilke der kan være bedst for dig.
Når du overvejer, hvordan du investerer dine penge, kan investeringsforeninger være en god mulighed, især hvis du er nybegynder. Gensidige fonde binder ikke din investering i en enkelt virksomheds aktie:De investerer i mange - nogle gange hundredvis - af virksomheder, hvilket kan hjælpe med at mindske en del af risikoen ved at investere.
Her er nogle af de mest almindelige typer af investeringsforeninger, og hvordan de fungerer.
Aktiefonde investerer i aktier. Under denne paraply er der flere forskellige typer af fonde. En aktiefond kan falde ind under en eller flere af disse kategorier baseret på den type aktier, de investerer i:
Du kan også finde aktiefonde, der tilbyder en blanding af nogle af disse kategorier, som måske passer bedre til din investeringsstrategi. Aktiefonde har typisk et relativt højt afkast sammenlignet med nogle andre muligheder, men det giver også mere risiko.
Disse investeringsforeninger investerer i forskellige obligationer, som kan give en fast indkomst svarende til udbytte i en aktieindkomstfond. Potentielle muligheder omfatter statsobligationer, virksomhedsobligationer og kommunale obligationer.
Obligationsfonde er typisk mindre risikable end andre typer investeringsforeninger, men de har en tendens til at give lavere afkast.
Indeksfonde er sat op til at efterligne resultaterne af specifikke indekser, såsom S&P 500 eller Russell aktieindeks, S&P 500 obligationsindeks eller andre. Fordi de er passivt forvaltet baseret på det indeks, de sporer, giver indeksfonde et billigt alternativ til aktivt forvaltede fonde, hvor forvaltere regelmæssigt undersøger og vælger fondens værdipapirer.
Ydelsen kan variere afhængigt af det indeks, investeringsforeningen følger.
Denne type investeringsforening investerer i mere end én aktivklasse, så du kan blandt andet få en blanding af aktier, obligationer og likvide midler. Afkastpotentiale kan variere afhængigt af blandingen af aktiver og hvor meget vægt fonden giver hver.
Investeringsforeninger med måldato investerer i en blanding af aktivklasser baseret på en specifik tidshorisont. For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension om 30 år, vil du vælge en fond, der udløber omkring det tidspunkt. Fonden kan investere mere aggressivt i starten, og derefter langsomt blive mere konservativ, når du nærmer dig din pensionsalder.
Måltidsfonde er gavnlige for folk, der ønsker at investere til pensionering, men ikke ønsker at beskæftige sig med strategiisering af aktivakkumulering og kapitalbevarelse gennem hele processen.
Disse investeringsforeninger investerer i likvide midler, såsom indskudsbeviser og amerikanske skatkammerbeviser. De har meget mindre risiko end de fleste typer investeringsforeninger, men de giver også typisk et meget lavt afkast.
At investere i en pengemarkedsfond kan være et godt alternativ til at sætte dine penge på en opsparingskonto, men det vil ikke give meget vækst.
Disse investeringsforeninger investerer i en række specialiserede værdipapirer, såsom fast ejendom, olie, ædle metaller og andre råvarer, kryptovalutaer, socialt ansvarlige virksomheder og mere. Ydelse kan variere afhængigt af hvilke aktiver du investerer i.
Når du undersøger forskellige investeringsforeninger, er det vigtigt at kende dine investeringsmål, og hvordan hver mulighed kan hjælpe dig med at nå dem. Det er også vigtigt at forstå din risikotolerance. Mens nogle fonde giver mulighed for højere afkast, betyder det også mere risiko.
Hvis du sparer op til pension, kan du generelt påtage dig mere risiko tidligt i processen, fordi du ikke skal bekymre dig om kortsigtede markedsudsving. På dette stadium kan aktiefonde, indeksfonde, aktivallokeringsfonde, måltidsfonde og specialfonde være mere tiltalende.
Men hvis du planlægger at gå på pension inden for de næste fem år, er det vigtigere at bevare den kapital, du allerede har akkumuleret, så det kan være en god idé at satse på obligationsfonde, pengemarkedsfonde og aktivallokeringsfonde, der prioriterer værdipapirer med lavere risiko.
Når du sammenligner dine muligheder, vil du også gerne se på fondens sammensætning og de gebyrer, som fondsudbyderen opkræver, da det vil påvirke dit afkast.
Hvis du er usikker på, hvilke fonde du skal vælge, kan du overveje at investere i mere end én. Du kan også rådføre dig med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at definere din tilgang.
En måde at investere i en investeringsforening på er at gå direkte til dens udbyder eller et mæglerfirma. Du skal oprette en konto hos udbyderen eller mægleren for at komme i gang og finansiere kontoen med nok kontanter til at købe det antal aktier eller delaktier, du ønsker.
Du finder derefter ticker-symbolet for den eller de fonde, du er interesseret i, og indsender en købsordre baseret på dit ønskede investeringsbeløb. Bemærk, at i modsætning til aktier og børshandlede fonde, kan investeringsforeninger ikke købes og sælges i hele markedstiden. Indkøbsordrer udføres snarere én gang om dagen efter markedets lukning.
Du kan også investere i investeringsforeninger gennem en 401(k) plan, hvis din arbejdsgiver tilbyder en eller en individuel pensionskonto (IRA). Disse pensionskonti kan tilbyde flere forskellige typer investeringsforeninger som mulige investeringsmuligheder.