Gældsfonde investerer i forskellige gælds- og pengemarkedsinstrumenter som skatkammerbeviser, obligationer, handelspapirer, omvendt repo osv. Nogle af disse gældsinstrumenter giver en fast rente, mens andre ikke gør.
I dette tilfælde genererer de "andre" flydende afkast, hvilket betyder, at renten kan svinge efter markedsforholdene. Floater-fonde investerer i sådanne gældsbeviser.
Vigtigt: Denne blog er beregnet til at uddanne læserne, og de oplysninger, der gives her, skal ikke opfattes som investeringsråd fra Cube Wealth.
En floater-fond er en form for gældsfond, der primært investerer i gældsbeviser med en variabel rente. Mindst 65 % af en floater-fonds portefølje består af aktiver med en variabel rente.
En kortfristet flydende fond investerer i variabelt forrentede gældsinstrumenter med en kort løbetid som statspapirer.
En langsigtet floater-fond investerer i langfristede gældsbeviser. Men længere løbetid, højere renten. Disse fonde balancerer således deres resterende portefølje med fastforrentede og pengemarkedsværdipapirer.
De variabelt forrentede værdipapirer, som flydende fonde investerer i, følger et benchmark, der bestemmer stigningen eller faldet i værdipapirets rente.
Resultatet af en flydende fond er således sammenflettet med bevægelsen i rentesatserne for de værdipapirer, den investerer i. Hvis renten stiger, vinder den flydende fond værdi; hvis den falder, mister fonden værdi.
De fleste floater-fonde er åbne gældsordninger, hvilket betyder, at du til enhver tid kan købe eller sælge andele af en floater-fond.
Floater-fonde investerer i en bred vifte af gældsinstrumenter, der har en variabel rente. Den resterende portefølje består af fastforrentede værdipapirer.
Floater-fonde anses for at være sikre, fordi de er gældsfonde, der investerer i gældsinstrumenter med lav risiko og volatilitet.
Udsving i rentesatser påvirker resultaterne af gældsbeviser, som en floater-fond investerer i. Disse udsving påvirker direkte floater-fondens NAV.
Generelt har RBI's reporente en enorm indflydelse på gældsmarkedet. Reporenten bestemmer den rente, der skal betales af en kommerciel bank eller enhver anden institution, der låner penge fra RBI.
Gældsfonde som likvide midler og dag-til-dag-fonde leverer generelt forudsigelige afkast på grund af den korte løbetid og de fastforrentede værdipapirer, de investerer i.
Dette er dog ikke tilfældet med floater-fonde, da de investerer i svingende rentepapirer, der ender med at levere uforudsigelige afkast.
Du kan investere i de bedste gældsfonde ved at bruge Cube Wealth-appen. Gældsmidlerne er håndplukket af Wealth First, som kuraterer et sæt bedste gældsmidler til Cube-brugere hver måned. Disse gældsfonde omfatter:
Overnight-fonde er relativt sikre gældsfonde, der investerer i gældsbeviser med én dags løbetid. Læs alt om overnatningsfonde her.
Likvide fonde er forholdsvis sikre gældsfonde, der investerer gæld og pengemarkedsinstrumenter, der udløber om 60-91 dage. Læs alt om likvide midler her.
Bank- og PSU-gældsfonde låner ud til bank- og PSU-virksomheder.
Pengemarkedsforeninger investerer i kontanter og likvide midler.
Arbitragefonde bruger arbitragemuligheder til at generere afkast. Læs alt om arbitragefonde her.
Download Cube Wealth-appen for at vide mere
Skatter på gevinster fra flydende fonde ligner enhver anden gældsfond:
Du skal betale en kortsigtet kapitalgevinstskat, hvis du sælger dine floater-midler inden for 3 år. Skattesatsen beregnes i henhold til investors skattetavle.
Hvis du sælger dine flydende midler efter 3 år, vil du være forpligtet til at betale en langsigtet kapitalgevinstskat på 20 % med indekseringsfordele.
Læs denne blog for at vide om skattebesparelsesfejl, du skal undgå i 2021
Overordnet set anses floater-fonde for at være mere sikre end aktiefonde, men er mere tilbøjelige til renterisiko end andre gældsfonde som anfordringsfonde og likvide midler.
Cube Wealth-appen hjælper dig med at investere i de bedste gældsfonde som Overnight-fonde, Likvide midler, Pengemarkedsfonde, Banking &PSU-fonde osv. med rådgivning fra Wealth First, Cubes rådgivende partner.
Download Cube Wealth-appen for at vide mere
Se denne video for at lære mere om Cube Wealth