Når du investerer i en aktie med det formål at give et afkast på din investering, er du måske meget opmærksom på, hvor meget den stiger i værdi. Men der er en anden måde, du kan tjene penge på:at investere i udbytteaktier. Det er en måde at få en bid af kagen på, når virksomheden tjener indtægter.
Denne artikel leder dig gennem de detaljer, du har brug for for at forstå udbytteaktier og inkorporere dem i din investeringsportefølje.
Et udbytte er en del af en virksomheds overskud, som de deler med deres investorer. Ikke alle virksomheder udbetaler udbytte, og der er ingen garanti for, at en aktie vil udbetale udbytte om et kvartal eller år. De, der udsteder udbyttebetalinger til deres aktionærer baseret på den del af virksomheden, disse investorer ejer. Udbytte kan klassificeres som regulære, specielle eller variable. Udbytte kan være underlagt yderligere skat og betragtes som skattepligtig indkomst. Se venligst IRS for yderligere oplysninger.
Når du ønsker at købe udbytteaktier, skal du være opmærksom på den type udbytte, der tilbydes for at forstå, hvornår og hvor meget dine betalinger kan være.
Når du ejer en udbytteaktie, udsteder virksomheden betalinger baseret på den type udbytte, de tilbyder.
Først vil selskabet annoncere størrelsen af hvert udbytte, og hvornår det vil blive udbetalt. Når de offentliggør meddelelsen, sætter de en deadline, inden for hvilken investorerne skal eje aktien for at få udbyttet.
Hvis du køber aktien til tiden, eller allerede ejer den, modtager du normalt din udbyttebetaling via din mæglerkonto. Så kan du bruge det, gemme det eller geninvestere det. Du kan også bruge den til at købe flere af den samme aktie, nogle gange med rabat, gennem en udbyttegeninvesteringsplan (DRIP), som kan administreres af dit mæglerhus eller af det selskab, du har aktier i.
Investorer, der køber og besidder deres aktier, behøver typisk ikke gøre meget for at styre deres udbytte efter at have opstillet deres indledende strategi for at bruge, spare, geninvestere eller DRIP.
Sidst men ikke mindst kan din aktieklasse påvirke dit udbytte. Hvis du ejer foretrukne aktie, kan du være garanteret et udbytte, men det er sandsynligvis et fast beløb. Almindelige aktieejere er ikke nødvendigvis berettiget til udbytte, men de kan modtage højere udbytte end foretrukne aktionærer, når virksomhedens overskud vokser.
De fleste udbyttebetalende amerikanske virksomheder gør det kvartalsvis, med nogle få, der betaler månedligt eller halvårligt. Ikke-USA virksomheder udbetaler normalt udbytte en eller to gange om året. Og investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er) udbetaler typisk udbytte kvartalsvis eller årligt.
Vil du tjekke, hvor ofte dit aktievalg giver udbytte? Dit mæglerhus udgiver sandsynligvis en udbyttekalender, ligesom de fleste aktiemarkeder, såsom New York Stock Exchange og Nasdaq. Du kan også få information om kommende udbytter i aktiediagrammer.
Uanset om du beholder dit udbytte som kontanter eller geninvesterer dem, definerer IRS dem som indkomst, hvilket betyder, at du sandsynligvis vil skylde skat af dem.
Skattesatsen på dit udbytte afhænger dog af, om IRS anser udbyttet for kvalificeret eller almindeligt. Nogle udbytter er kvalificerede, hvis du besidder dine aktier i 60 til 90 dage i løbet af et bestemt tidsrum og opfylder andre kriterier. Andet udbytte betragtes altid som almindeligt, uanset hvor længe du har haft dine aktier.
Hvis dit udbytte er almindeligt, betaler du den samme skattesats, som du gør på enhver anden indkomst. Men IRS giver dig en pause, hvis dit udbytte er kvalificeret; de beskattes med den lavere kapitalgevinstsats.
Hvis du har en skattefordelt pensionskonto, som en IRA eller 401(k), ejer du måske udbytteaktier som en del af din portefølje. I så fald opbevares udbytte, du tjener, på kontoen og behandles ligesom enhver anden investeringsindkomst. For eksempel, hvis du har en traditionel IRA, betaler du ikke skat af dine penge, før du hæver dem efter pensionsalderen.
Hvis du ejer en udbytteaktie, hvor meget vil din udbetaling så være? Det afhænger af antallet af aktier du ejer og størrelsen af udbyttet. Lad os forestille os en hypotetisk investor og imaginær virksomhed for at se, hvordan det fungerer:
Sam tjener 4,20 USD hvert kvartal, i alt 16,80 USD om året. (0,42 x 10 =4,20 og 4,20 x 4 =16,80)
Nu hvor du kender det praktiske, undrer du dig måske over, hvorfor en virksomhed ønsker at give sine hårdt tjente penge væk. Svaret:Det er en effektiv måde at tiltrække investorer på. Udbytteaktier udbydes typisk af etablerede, stabile virksomheder. Deres aktiekurser kan være relativt flad, så investorer sandsynligvis ikke vil tjene en stor fortjeneste på at handle med deres aktier. Så de har råd til at bruge noget af deres overskud på at lokke investorer.
Tip: Vær opmærksom på, at virksomheder kan øge, reducere eller eliminere udbytte. En lille årlig stigning er almindelig. Det er sjældent at stoppe med at betale udbytte, men det kan ske.
Virksomheder er ikke forpligtet til at betale udbytte, og mange gør det ikke. Faktisk kan du blive overrasket over at høre, at mange af de bedste markedsaktører ikke betaler udbytte. Facebook, Google og Amazon gør det ikke, og det gør Tesla heller ikke. Hvorfor? Fordi de ikke har brug for udbytte for at tiltrække investorer. Deres aktiekurser er meget volatile, så folk køber ivrigt deres aktier i håb om, at aktiekursen vil stige, så de kan sælge deres aktier med fortjeneste. Desuden skal de geninvestere deres indtjening for at fremme yderligere vækst.
Tip: Større volatilitet kommer normalt med større risiko. En diversificeret portefølje vil således ofte omfatte en blanding af gennemprøvede virksomheder, der betaler udbytte og stigende stjerner, der ikke gør.
Udbytte er ikke kun ekstra kontanter; de kan også være et vindue til virksomhedens sundhed. Udbytteudbetalingsforholdet kan hjælpe dig med at beslutte, om udbytteaktie er et godt køb for dig.
I en nøddeskal repræsenterer dette tal, hvor meget en virksomhed betaler til investorer i forhold til dens samlede indtjening. Det kaldes også et udbetalingsforhold. Så hvis en virksomhed havde en nettoindkomst på $100 millioner og betalte udbytte på $35 millioner, ville dens udbetalingsforhold være 35%. Nogle eksperter siger, at et udbetalingsforhold på 35% til 55% er et tegn på stabilitet. Men et højere udbetalingsforhold kunne indikere, at en virksomhed ikke holder nok penge tilbage til at håndtere en nødsituation eller nye muligheder.
Selvfølgelig er udbytteudbetalingsforhold kun en indikator for en virksomheds helbred. Det er en god idé at undersøge mere bredt, før du investerer.
Klar til at investere i aktier, der giver udbytte? Du kan købe udbytteaktier gennem dit kurtage, ligesom enhver anden form for aktie. Tag et kig på en virksomheds aktiediagram for at finde ud af, om den betaler udbytte.
Du kan også tjene udbytte fra investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF'er), der investerer i udbyttebetalende aktier.
Hvis du vil investere i specifikke udbytteaktier, skal du undersøge, hvilke virksomheder der tilbyder dem. Disse almindelige temaer kan hjælpe med at indsnævre din søgning:
Udbytteaktier kan være en vigtig del af en velafbalanceret portefølje, og geninvestering af dine udbetalinger kan hjælpe med at opbygge din portefølje yderligere. Hvis du vil udforske dem, kan du overveje at starte med udbyttefokuserede investeringsforeninger og ETF'er eller vælge en individuel aktie eller to. Når du afprøver forskellige tilgange, kan du opleve, at din selvtillid vokser sammen med din portefølje.