At være økonomisk orienteret betyder ikke kun, at du ved, hvordan man læser Wall Street Journal.
Finansiel forståelse betyder at have evnen til at vurdere din økonomiske situation, så du kan træffe de rigtige beslutninger om penge på daglig basis. Men hver sjette studerende i USA opfylder ikke basisniveauet for færdigheder i finansiel færdighed, ifølge Council for Economic Education. En undersøgelse foretaget af rådet viste, at folk i gennemsnit anslår, at de har tabt 1.389 dollars på grund af manglende økonomisk viden.
At have en grad af finansiel forståelse kan hjælpe dig med at styre dit nuværende liv, samtidig med at du forbereder dig på uforudsete udgifter og nødsituationer. Det vil også hjælpe dig med at udvikle en økonomisk plan for fremtiden. På den måde kommer du ikke til at spilde dine penge, sætte dig i gæld eller tage unødvendige økonomiske risici. At tilegne sig finansiel forståelse kan også give dig mulighed for at forstå og deltage i økonomien.
At opnå finansiel forståelse er især vigtigt i nutidens verden, hvor mennesker står over for den højeste inflationsrate i årtier og den igangværende pandemi, som har påvirket alt fra arbejdsmarkedet til boligpriserne.
Stash har samlet fire ting, som finansielt kyndige mennesker gør for at opretholde et solidt økonomisk fundament i 2022.
Det er vigtigt at opbygge et budget, uanset hvordan det finansielle landskab ser ud, men det er særligt vigtigt nu, hvor inflationen har presset prisen på gas, dagligvarer og meget mere op. Fra februar 2022 var inflationsraten, som er målt ved forbrugerprisindekset (CPI), 7,9 % for året, der sluttede februar 2022, den største stigning siden 1982. Gaspriserne er steget med 38 % i samme periode, mens fødevarer priserne er steget 7,9 pct. Prisen på nye køretøjer steg med 12,4 %, og brugte biler og lastbiler steg 41,2 %.
Dit budget bør tage højde for din samlede indkomst, og du bør sørge for, at der er rigelig plads til dine væsentlige udgifter såsom mad og gas, ikke-væsentlige udgifter som at gå i biografen og spare og investere. "Selvom du ikke kan forhindre priserne i at stige i købmanden eller når du fylder din tank, kan du stadig sikre dig, at du når dine mål ved at være opmærksom på dine vaner og justere, hvor det er muligt," siger Lauren Anastasio, en certificeret finansiel planlægger (CFP), og direktør for finansiel rådgivning hos Stash.
Budgettering for inflation kan hjælpe dig med at sikre, at du ikke forsømmer økonomiske prioriteter, som at spare op til et hus eller pension. Fortsæt også med at holde dig informeret om, hvad inflationen er, og Federal Reserve (Fed) gør for at bekæmpe inflationen.
Gæld er også en hindring, mange forbrugere forholder sig til. I sidste kvartal af 2021 steg kreditkortgæld med $52 milliarder til $860 milliarder, hvilket er det største kvartalsvise spring i historien.
Smart brug af kredit kan være en vigtig del af at blive finansielt orienteret, da det hjælper dig med at opbygge en kredithistorie og få en kreditscore. Din kreditscore er, hvad banker og andre institutioner vil referere til, når de beslutter sig for, om de vil låne dig penge, leje dig en lejlighed og meget mere. Det er vigtigt at betale ned på din gæld, så du kan opbygge en stærk kredit, som kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål som at optage et lån til en virksomhed eller få et realkreditlån til et hus.
Prøv at betale din kreditkortregning og andre gældsbetalinger fuldt ud hver måned, da opretholdelse af en balance kan skade din kreditscore. Hvis du har en del gæld, du skal tackle, så lav en plan for at gøre det. Du vil måske starte med den største gæld, eller dem med de højeste renter, som er kendt som lavinemetoden. Eller du vil måske bruge sneboldmetoden ved at starte med mindre betalinger og arbejde dig op.
At være økonomisk orienteret betyder også at vide, hvor mange penge du skal spare op til det, du ønsker, nødsituationer og pensionering, og opbygge disse besparelser. Med den usikkerhed, pandemien medfører, er det afgørende at have penge i en nødfond at falde tilbage på. "Pandemien afslørede, hvor lidt folk var forberedte på tab af indkomst eller endda deres job," siger Brannon Lambert, en certificeret finansiel planlægger hos Raleigh, North Carolina-baserede Canvasback Wealth Management.
Lambert anbefaler at oprette en nødfond på en opsparings- eller pengemarkedskonto. Stash foreslår, at en nødfond skal have tre til seks måneders udgifter i sig. Det skal også være flydende, så du kan tage det ud med et øjebliks varsel, hvis du har brug for det. Du bør også begynde at suge penge væk til fremtidige køb og til pensionering med en 401(k) eller en individuel pensionskonto (IRA). Du kan åbne en IRA gennem Stash.
Hvis du er i stand til det, er en måde at være på forkant med inflationen og opbygge din finansielle viden (og forhåbentlig opsparing) ved at investere. Selvom du ikke er garanteret et afkast af nogen investering, er det at investere dine penge en måde at forsøge at være på forkant med inflationen - forhåbentlig vil dit afkast overstige inflationen. Hvis inflationen i øjeblikket er 2 %, for et simpelt eksempel, og din portefølje havde et afkast på 5 %, ville dit reelle afkast være 3 %.
For at investere klogt, bør du også holde dig opdateret om markeds- og økonomiske nyheder. At lære om økonomien og markederne er også en måde at øge din økonomiske forståelse. Tilmeld dig Stashs ugentlige nyhedsbrev, The Wallet, for at holde dig orienteret.