Robo-rådgivere automatiserer investeringsprocessen for dig, hvilket gør det nemt at investere i en diversificeret portefølje af aktiver — og de koster meget mindre end en typisk finansiel rådgiver. Det er ikke så mærkeligt, at mange investorer har henvendt sig til dem, og robo-rådgivere administrerer nu hundredvis af milliarder af dollars.
En robo-rådgiver er en digital platform, der bruger teknologi til at skabe en portefølje baseret på dine investeringsbehov.
Generelt vil du udfylde et spørgeskema, der har til formål at forstå dine mål og risikotolerance. Baseret på dine svar vil robo-rådgiveren anbefale en portefølje, selvom du normalt har mulighed for at vælge en anden portefølje, hvis du vil.
Så overfører du blot penge til kontoen, og robo-rådgiveren investerer dem i henhold til den investeringsplan, der er lagt. Du kan til enhver tid få adgang til din konto for at se den aktuelle markedsværdi af kontoen, og hvordan den er investeret.
Robo-rådgivere kan:
Hvis du har et langsigtet mål som pensionering, vil robo-rådgiveren have en tendens til at vælge aggressive investeringer såsom aktiefonde, som har en track record med høje afkast over tid. Hvis du har et kortsigtet mål, vil robo-rådgiveren sandsynligvis vælge mere konservative investeringer, såsom obligationsfonde eller endda kontanter.
Der er et par gebyrer, du skal overveje, når du kigger rundt efter den robo-rådgiver, der er bedst for dig:
Administrationsgebyr: Robo-rådgivere opkræver typisk et administrationsgebyr som en procentdel af de midler, du har investeret hos dem. Et typisk gebyr er 0,25% eller 0,50% om året, eller omkring $25 til $50 pr. $10.000 investeret. Det er en væsentlig forskel fra de 1 % eller mere, der ofte opkræves af menneskelige rådgivere. Nogle robo-rådgivere opkræver mere end andre, men de tilbyder højere serviceniveauer, såsom adgang til en menneskelig rådgiver. Nogle robo-rådgivere er gratis.
Investeringsomkostningsforhold: Ud over administrationsgebyret betaler du normalt også et gebyr for hver investering. Det skyldes, at robo-rådgivere typisk opbygger investeringsporteføljer ved hjælp af børshandlede fonde (ETF'er). ETF'er opkræver et udgiftsforhold, som er et gebyr, der betales til fondsselskabet baseret på, hvor meget du har investeret i fonden. Et typisk omkostningsforhold kan være 0,05% til 0,35% om året eller $5 til $35 for hver investeret $10.000. Du betaler disse gebyrer, uanset hvilken robo-rådgiver du vælger, men nogle robotter tilbyder midler med lavere gebyrer, så tjek, hvad de opkræver.
Minimum for konto: Teknisk set er dette ikke et gebyr, men blot det beløb, du skal hoste op for at investere, når du åbner din konto. Robo-rådgiver-minimum varierer meget - nogle har $0 kontominimum, mens andre kræver et par tusinde dollars.
En robo-rådgiver kan især være nyttig til:
Det er nemt at åbne en konto hos en robo-rådgiver. Her er de grundlæggende trin:
Robo-rådgivere er vokset meget i det sidste årti, og mange af de uafhængige aktører - dem, der er selvstændige robo-rådgivere - er de mest kendte. Men mange velkendte finansielle spillere tilbyder også en robo-rådgiver ud over deres andre tilbud, så antag ikke, at de uafhængige spillere såsom Betterment og Wealthfront er det eneste spil i byen.
Betterment er en af de større uafhængige spillere, og det kræver intet kontominimum for entry-level-kontoen, som opkræver et administrationsgebyr på 0,25 % om året eller $5 om måneden afhængigt af din saldo og tilbagevendende indskud. Hvis du leder efter mere adgang til certificerede finansielle planlæggere, kan du opgradere til Betterment Premium for et gebyr på 0,65 %, men du skal stikke mindst 100.000 USD ned på kontoen.
Den bedste robo-rådgiver af aktiver under forvaltning er Vanguard, som er bedst kendt for sit udvalg af lavprisfonde. Vanguard Digital Advisor tager kun $100 for at begynde at investere, og du betaler et altomfattende gebyr på omkring 0,20 % for en indeksfondsportefølje i stedet for separate administrations- og fondsgebyrer. Afhængigt af porteføljen og fondene du vælger, kan dit gebyr være 0,25 % for en aktiv portefølje.
Wealthfront kræver et minimum på $500 konto og opkræver et administrationsgebyr på 0,25%. Wealthfront tilbyder lave udgiftsforhold på sine ETF'er, målbaseret planlægning og ingen ekstra kontogebyrer.
Du hører måske "Charles Schwab" og tænker "rabatmægler", men dette finansielle kraftcenter driver også den næststørste robo-rådgiver. Selvom du skal bruge flere penge end andre roboer for at komme i gang - en stor 5.000 $ - betaler du ikke noget administrationsgebyr. Du kan også opgradere til Premium-tilbuddet, som kræver et depositum på $25.000, $300 opstartsgebyr og $30 månedligt gebyr. Men du vil også have ubegrænset en-til-en adgang til en certificeret finansiel planlægger.
Andre større finansielle aktører såsom Merrill og Wells Fargo er også gået ind på robo-rådgiverområdet.
Selvom du måske føler dig tøvende med at stole på dine penge til en computerapp, er robo-rådgivere faktisk ret sofistikerede. Faktisk bruger din traditionelle menneskelige rådgiver sandsynligvis en til at oprette og administrere din portefølje alligevel. Robo-rådgivere leverer mange attraktive tjenester til en rimelig pris, og deres brugervenlighed gør dem særligt attraktive for nye investorer, der ønsker at komme i gang.
— Maurie Backman bidrog til en opdatering af denne artikel.
Fandt du denne side nyttig?
Hjælp os med at forbedre vores indhold