Leder du efter en måde at investere på uden at sætte alle dine penge på aktiemarkedet? I denne værdige obligationsgennemgang vil jeg vise dig én måde at diversificere såvel som risiciene ved denne type investering.
Værdige obligationer kan være den alternative investering, du leder efter. Gennem obligationerne investerer du i lokale ejendomsprojekter og tjener over 7% årlig rente, og du behøver kun at investere $10 ad gangen.
Afkastet på 7 % er højere end afkastet på løbende opsparingskonto og bank.
Oversigt
Worthy Bonds giver dig mulighed for at tjene et attraktivt 7% årligt afkast ved at investere i en portefølje af ejendomslån og kræver kun en investering på $10. Dette er en nem måde at tilføje til din faste indkomst.
Fordele
Udemper
En obligation er et lån, hvor en virksomhed eller stat er låntager. De fleste investorer investerer i individuelle obligationer og obligationsfonde gennem deres online-mægler- eller 401(k)-plan.
Nogle vælger også at købe opsparingsobligationer fra det amerikanske finansministerium. Din obligationsinvestering kan betale fast rente hver måned, indtil den udløber, eller du sælger den.
Værdige obligationer er virksomhedsobligationer understøttet af en portefølje af lokale ejendomsprojekter. Hver obligation koster $10 og har ikke en minimumsinvesteringsperiode eller udløbsdato. Derfor kan du indløse dine obligationer, når du skal bruge pengene til andre prioriteringer.
Hver obligation tjener 7% i rente, selvom du modtager daglige rentebetalinger. Jeg kan godt lide Worthy på grund af dets konkurrencedygtige udbytte. Jeg har tidligere investeret en lille sum penge på grund af indtjeningspotentialet, den nemme indløsningsproces og evnen til at hjælpe små virksomheder.
Du foretrækker måske obligationer frem for aktier, da det er nemmere at fremskrive dit potentielle investeringsafkast med mindre aktiekursvolatilitet. Derudover kan obligationer have højere afkast end aktier, da du låner penge direkte til virksomheden og kan blive betalt tilbage før aktionærerne.
Worthy er en investeringsplatform og mobilapp, der startede i 2016. Den giver investorer mulighed for at udstede lån til vækst af virksomheder og fast ejendom uden at bruge en bank.
Som et resultat kan du opnå et højere investeringsafkast, selvom du måske også påtager dig mere risiko i denne aktivklasse. Det er en af grundene til, at jeg kan lide minimumsinvesteringen på $10:du kan allokere et lille beløb til at diversificere din portefølje, mens du stadig styrer risikoen.
Denne investeringsmulighed (i privat kredit) var tidligere kun tilgængelig for "akkrediterede investorer" med en høj årlig indkomst eller likvid nettoformue . Worthy Bonds er åbne for alle amerikanske investorer, der er mindst 18 år gamle .
At investere i et privat kreditprodukt kan være mere risikabelt end en bankopsparingskonto. Men dit potentielle investeringsafkast er højere. Det er sådan, Worthy Bonds kan tilbyde et årligt afkast på 7 %.
Derimod er de højeste afkast på opsparingskonto tættere på 4 %. Værdige obligationer kan være mere risikable end banken, men de er stadig en legitim måde at tjene flere renter på din opsparing.
Du investerer i virksomheds- og ejendomslån med sikkerhed i aktiver, der er mere værd end låneværdien. Med andre ord bør Worthy være i stand til at få adgang til låntagers kontante aktiver for at få den resterende lånehovedstol tilbage, så dine obligationer ikke taber penge.
Sådan fungerer Worthy Bonds:
I modsætning til de fleste renteinvesteringer har Worthy ikke udløbsdatoer eller bøder for tidlig indløsning. Så det er muligt at tjene et fast renteafkast på 7 % for hele din investeringsperiode.
Denne funktion er en måde, hvorpå Worthy adskiller sig fra bank-cd'er og peer-to-peer-udlånsplatforme, der opkræver et tidligt hævningsgebyr.
Den nemme indløsningspolitik er en primær grund til, at jeg investerede penge med denne platform i stedet for andre crowdfunding-platforme, hvor du måske betaler en førtidsindfrielsesbøde, når du indløser dine aktier, før lånet udløber. Det er normalt tre år eller fem år.
Bemærk: Hvis du er en langvarig Worthy Bonds-investor, havde tidligere tilbud en 36-måneders udløbsdato, men straffri tidlige indløsninger. Det nuværende udbud af Worthy Property Bonds har en åben udløbsdato for maksimal fleksibilitet.
En anden bemærkelsesværdig forskel mellem Worthy og din lokale eller online bank er, at Worthy ikke er FDIC-forsikret.
Så hvis dine Worthy Bonds-investeringer misligholder, kan du miste hele din investering og aldrig modtage tilbagebetaling. Som følge heraf bør disse investeringsmuligheder ikke erstatte din føderalt forsikrede opsparingskonto.
Men på trods af dette er Worthy Bonds en legitim virksomhed. Obligationsudbuddet er SEC-revideret og kvalificeret, og virksomheden rapporterer offentligt og revideres uafhængigt årligt.
Worthy Bonds tilbyder kun skattepligtige konti.
Enkeltpersoner og virksomheder kan holde obligationer på følgende konti:
Du kan åbne en konto ved at foretage et første køb på $10 for din første obligation. Skattepligtige konti er den mest almindelige kontotype.
Du vil modtage en formular 1099-INT hvert år, der rapporterer din renteindtjening. Denne formular ligner dem, du modtager fra din bank og andre investeringsplatforme.
Der er ingen gebyrer for at købe eller sælge værdige obligationer. Ikke at betale en bøde for tidlig tilbagetrækning gør Worthy Bonds unikke. Andre investeringsplatforme, vi har set, opkræver et gebyr på 1 % for tidlig tilbagetrækning.
Alle amerikanske statsborgere og fastboende på mindst 18 år med en amerikansk bankkonto kan investere i værdige obligationer.
Selvom Worthy Bonds er åben for alle amerikanske investorer, er der indkomstbaserede investeringsgrænser. På grund af værdipapirregler har Worthy Bonds forskellige investeringsgrænser for akkrediterede og ikke-akkrediterede investorer.
Du er en akkrediteret investor r hvis du tjener $200.000 årligt ($300.000 for gifte investorer). Eller hvis du har en nettoværdi på minimum $1 million, ikke inklusiv din boligværdi.
De fleste amerikanske investorer er ikke-akkrediterede fordi de ikke opfylder kravene til indkomst eller nettoformue.
De nuværende investeringsgrænser for Worthy Bonds er som følger:
Du skal tilknytte din bankkonto for at finansiere din investeringskonto. Worthy giver dig kun mulighed for at købe obligationer i intervaller på $10.
Det tager mellem fire og fem hverdage for Worthys betalingsbehandler at overføre midlerne fra din bankkonto og købe obligationer. Du vil begynde at tjene renter, når transaktionen er afsluttet.
Worthy giver dig mulighed for at yde engangs- og tilbagevendende månedlige bidrag. Du kan også investere små mængder penge med udgiftsopsamlingerne fra dine kredit- og debetkøb.
Du kan også planlægge tilbagevendende ugentlige eller månedlige bidrag i trin på $10. Alle udbetalinger kommer fra din tilknyttede bankkonto.
Udover at tilknytte din bankkonto, kan du automatisk geninvestere dine renter. Platformen kan købe nye obligationer, når din rentesaldo når $10.
Worthy Bonds kan også overvåge dine kreditkort- og debetkortkøb for at spore "reserveændringen" fra disse transaktioner. Hvis du vælger denne funktion, runder de hvert køb til den næste dollar. Derefter udløses et nyt obligationskøb, når din ekstra saldo når op på 10 USD.
For eksempel runder Worthy et køb på 23,30 USD til 24 USD og investerer 70-cents round-up. En transaktion på fuld dollar, f.eks. $15,00, ville tilføje en $1 round-up.
Alle kontanthævninger kommer fra din tilknyttede bankkonto og aldrig fra dit kredit- eller betalingskort.
Denne mulighed for afrunding kan være en nem måde at investere på, hver gang du bruger penge. Derudover øger det din investeringsfrekvens.
Alle værdige obligationer tjener 7 % rentes rente med faste daglige rentebetalinger.
Alle obligationer har samme rente. Denne sats kan svinge afhængigt af markedsforholdene. Til reference hævede platformen afkastet i 2024 fra 6,5 % til 7 %, da opsparings- og lånerenterne er steget for nylig.
Relateret: Hvad sker der, når du fordobler en krone hver dag i 30 dage?
Worthy Bonds giver dig mulighed for at sælge obligationer til enhver tid, straf- og gebyrfrit, med et minimum for tilbagetrækning på $10.
For at få adgang til dine kontanter skal du sælge den oprindelige investering eller akkumulere mindst $10 i uinvesteret rente. Du kan hæve din renteindtægt to gange i en 30-dages periode.
Efter at have planlagt en udbetaling, indsætter Worthy den oprindelige investering og uinvesterede renter på din bankkonto inden for fire til seks hverdage.
For eksempel trak jeg mine akkumulerede renter tilbage og solgte mine obligationer uden at betale handelsgebyrer eller bøder for tidlig tilbagetrækning. Pengene blev indsat på min checkkonto inden for et par hverdage, og jeg kunne bruge kontanterne til en anden økonomisk prioritet.
Hvis denne tilbagetrækningspolitik er en hindring, kan en opsparingskonto eller en obligations-ETF være en bedre mulighed. Med disse typer kan du foretage afdragsfrie udbetalinger uden at røre din hovedstol.
Der er et element af risiko ved enhver investering. For eksempel kan virksomheder gå konkurs. Aktiekurserne kan falde til $0.
Værdige obligationer er generelt mere risikable end opsparingskonti og bank-cd'er, som er FDIC-forsikrede og typisk dækket af flere finansielle reserver.
Hver obligation er sikret af en portefølje af fast ejendom. Disse små virksomhedsobligationer er mere sikre end peer-to-peer personlige lån, en lignende investeringsmulighed med konkurrerende afkast.
Desuden kan de være sikrere end at investere i aktier, hvis aktiekurser er mere volatile, og det kan endda tage år at komme sig efter et stejlt kursfald.
Med et årligt afkast på 7 % kan Worthy Bonds betragtes som en mindre risikabel investering. De er en god mulighed, hvis du vil investere i obligationer, der ikke handles på aktiemarkedet.
Som enhver investering skal du kun investere det, du føler dig tryg ved potentielt at miste. En porteføljeanalysator kan også hjælpe dig med at evaluere aktivallokering og investeringsmål.
Følgende grunde viser, hvordan værdige obligationer potentielt er sikrere og mere risikable end andre investeringsmuligheder.
Værdige stater, de investerer i fast ejendom lån til små virksomheder, hvilket betyder, at de er sikret af værdien af ejendomme. De låner primært ud til et lån på 60 % til værdi, hvilket giver masser af plads, hvis der skulle ske nogen form for markedskorrektion.
Hvis en ejendomsudvikler holder op med at betale, kan Worthy overtage ejerskabet af ejendommen og sælge den for at inddrive den resterende lånesaldo.
Hvis disse lån ikke var sikret, kunne Worthy ikke bruge låntagerens sikkerhed til at inddrive lånesaldoen. (Investorer er ikke bundet til individuelle lån/låntagere)
Desværre vil misligholdelse af lån med sikkerhed ske. Worthy er muligvis ikke i stand til at inddrive tilstrækkelig sikkerhed til at udligne ubetalte saldi, hvis et betydeligt antal lån misligholder en given portefølje. Men til dato har Worthy aldrig haft et udlånstab i sin ejendomsportefølje.
Worthy investerer i flere ejendomslån. At investere i så mange lån som muligt hjælper med at minimere risikoen og skabe en diversificeret portefølje.
Derudover tilbyder långiveren som en sikkerhed kun et begrænset antal obligationer. Forsinkede investorer kan være ude af stand til at købe obligationer, hvis fundingrunden er afsluttet. Worthy vil ikke overtegne og udlåne mere end annonceret, hvilket kan resultere i udlån til ukvalificerede låntagere.
At få deres obligationsudbud gennemgået og kvalificeret af U.S. Securities and Exchange Commission betyder Worthy Bonds er et lovligt selskab der skal overholde værdipapirreglerne. Enhver troværdig crowdfunding-platform eller aktieinvesteringsmæglervirksomhed er SEC-registreret.
At være SEC-kvalificeret er ikke det samme som at være FDIC-forsikret. Worthy er ikke en bank. Hvis obligationerne misligholder, og Worthy ikke kan genvinde din oprindelige investering, mister du din resterende saldo.
Som noget andet er der nogle potentielle risici at overveje.
Worthy Bonds' iboende markedsrisiko er, at for mange låntagere misligholder deres betalinger. Standardsatserne kan stige under en recession, eller hvis Worthy træffer dårlige investeringsbeslutninger.
Du står dog over for samme risiko, hvis du investerer i lån med en anden crowdfunding-platform. Og husk, at lånene er bakket op af fysisk fast ejendom, der kan sælges, hvis det er nødvendigt.
Da obligationerne er bakket op af en konstant foranderlig portefølje af ejendomme, kan investorerne ikke se de lån, de investerer i.
Worthy siger kun, at hvert lån er fuldt sikret og ikke overstiger to tredjedele af virksomhedens nettoformue. Desuden opkræver platformen en rente, der er højere end 7 %, hvilket kan gøre rentebetalingerne udfordrende at have råd til i et udfordrende forretningsmiljø.
Selvom manglen på gennemsigtighed kan være en risiko, afslører banker heller ikke detaljer om deres låneoplysninger til opsparings- og cd-kontoindehavere.
Selvom Worthy ikke var pioner inden for ejendomslånsinvestering, har den kun udstedt obligationer siden 2016. Crowdfunding-industrien har modnet og klaret adskillige økonomiske udfordringer, men har ikke gennemgået en hel økonomisk cyklus.
Ja. Worthy Bonds er en legitim organisation reguleret af SEC og har en score på 3,1 ud af 5 på Trustpilot med 225 anmeldelser.
Som enhver investering er Worthy ikke risikofri. Det har kun eksisteret siden 2016 og er ikke blevet "recession-testet." Det er dog blevet testet gennem pandemien og har klaret sig godt.
Udfør due diligence og invester kun penge i Worthy Bonds, hvis du føler dig tryg ved at investere i erhvervs- eller ejendomsudlån.
Her er et par anmeldelser fra Trustpilot:
Jeg har brugt værdig i et par år nu uden problemer. returneringerne har været konsistente som annonceret, og eventuelle spørgsmål besvares hurtigt via appen.
Jeff K.Dette har hidtil været en solid platform på 5 %, og jeg har ikke haft nogen problemer. Jeg bruger denne konto til at diversificere min investeringsportefølje, og den har været træning indtil videre. God kundekommunikation også. De sender dig månedlige opdateringer om virksomhedens fremskridt.
Hr. PDeres støtte har været lydhør, de forsøger at være gennemsigtige, men jeg mener, at der skal være en 30-60-90 dages opdatering til investorerne. Dette blev ikke annonceret som en risikofri investering, men blev promoveret som en sikker måde at opbygge din opsparing gennem "obligationer".
Jason CWorthy Bonds er en legitim og overkommelig måde at tjene en fast indkomst på. Det årlige afkast på 7 % er bedre end de nuværende opsparingskonto- og bank-CD-satser.
Det kan også være en god måde at diversificere din investeringsportefølje uden udelukkende at stole på aktiemarkedet for at tjene passiv indkomst. Det er nemt at hæve eller reducere din saldo uden gebyrer eller lange ventetider.
Du bør ikke lægge alle dine penge i fast ejendom. Det kan dog være en afgørende idé med passiv indkomst at diversificere din investeringsportefølje og spare op til pension.
Anbefalet læsning
Top 11 pengeapps til børn og teenagere:Finansiel forståelse på en nem måde
Hvorfor er Crowdfunding bedst for små virksomheder?
Dagens spørgsmål:Hvor mange procent af finansprofessorerne investerer i indeksfonde i stedet for at forsøge at slå markedet?
Syv tips til at blive rig
Økonomisk følsomhed for Nasdaq-100-indekset – opdatering 19. marts 2021