Det kan være udfordrende at finde ud af, hvor meget man skal spare op til pension. At begynde at spare så hurtigt som muligt øger sandsynligheden for, at du når dine pensionsmål.
Boldin hjælper dig med at opbygge en tilpasset pensionsstrategi gratis. Premium-værktøjer er også tilgængelige til dybdegående planlægning og personlig support.
Denne Boldin-gennemgang kan hjælpe dig med at beslutte, om dette er pensionsplanlægningsværktøjet til at forbedre din opsparingsstrategi. Vi er ved at prøve funktionerne, så du kan få et førstehånds kig.
Oversigt
Boldin tilbyder gratis værktøjer til pensionsplanlægning, der vil tilfredsstille de fleste brugere. Premium-planen og finansielle rådgiverpakker giver personlig support.
Fordele
Udemper
Boldin leverer gratis og betalte pensionsplanlægningsværktøjer med mere indsigt end din mæglers pensionsberegner.
Nogle af Boldin-funktionerne inkluderer:
Det tager mindre end ti minutter at udfylde et grundlæggende spørgeskema for at fremskrive dine pensionsfremskridt. Efter den første gennemgang kan du tilpasse dine svar for at finjustere din plan.
Pensionsplanlæggeren ligner mere en budgetapp end en investeringssporingsapp som Empower. Boldin linker dog ikke til finansielle konti, medmindre du opgraderer til den betalte PlannerPlus-version.
En-til-en sessioner med finansiel rådgiver kræver også et køb. Når det er sagt, tilbyder de fleste platforme et "for evigt gratis" medlemskab.
Den gratis platform kan være en god mulighed for alle, der er usikre på, om de sparer nok op til pension. Du bør også overveje denne platform, hvis du ønsker en tilpasselig pensionsplanlægger.
Opgradering til Boldin PlannerPlus inkluderer sporing af nettoværdi i realtid og pengesimulatorer. Du kan få personlige forslag og hyre en on-demand finansiel rådgiver til en-til-en planlægningssessioner.
Boldin beskytter dine data med sikkerhed på bankniveau. Virksomheden bruger en tredjepartstjeneste (Plaid) til at oprette forbindelse til bank- og mæglerkonti uden at gemme oplysningerne på sin server.
Du vil heller ikke få irriterende telefonopkald, der opfordrer dig til at opgradere til den betalte version, som du vil med andre virksomheder. Hvis du kun vil bruge den gratis version, kan du gøre det problemfrit.
Boldin tilbyder fire prismuligheder, lige fra gratis til $999 årligt. Her er en oversigt over hver mulighed.
Årlige omkostninger:0 USD
Standardkontoindstillingen er det grundlæggende niveau. Dette niveau er gratis, og du er ikke forpligtet til at betale for nogen tjenester, medmindre du ønsker adgang til yderligere funktioner.
Gratis værktøjer til pensionsplanlægning omfatter:
Denne plan linker ikke til finansielle konti eller sporer din nettoværdi i realtid.
Det lader dig dog hurtigt fremskrive, hvor mange penge du kan have i pension, og hvilke skridt du kan tage for at forbedre dine chancer for succes. Du kan også opdatere dine økonomiske målinger og se den potentielle effekt.
Alle nye medlemmer starter med den gratis planner. Du kan se, hvor meget information denne medlemsplan giver og beslutte, om du vil opgradere for fuld funktionalitet.
Jeg tror personligt, at denne plan er tilstrækkelig, hvis du vil have en nogenlunde idé om dine nuværende fremskridt. Det kan dog være en smule frustrerende at være ude af stand til at skræddersy dine antagelser til de forskellige faktorer. For eksempel ejer jeg en investeringsejendom og har brug for den betalte version for at registrere dette.
Årlige omkostninger:$ 144
PlannerPlus-niveauet har en 14-dages gratis prøveperiode og koster 144 USD om året (12 USD om måneden, faktureres årligt).
Opgradering låser op for flere interaktive funktioner, herunder:
PlannerPlus giver ikke adgang til menneskelig økonomisk rådgiver. De avancerede planlægningsværktøjer og simulatorer kan dog besvare de fleste af dine spørgsmål.
Der er også live Q&A-sessioner for at hjælpe dig med at navigere i planlægningsprocessen. Webinarværten kan besvare dine spørgsmål, mens du forbedrer din plan.
Du bør vælge denne plan for at overvåge dine bank- og finansielle konti i realtid. Tjenesten kan spore din nettoformue og kontosaldi.
Årlige omkostninger:Varierer (gennemsnitligt 1.650 USD)
Du får adgang til en Certified Financial Planner (CFP) med Advisor-niveauet.
Prisen varierer afhængigt af antallet af online planlægningssessioner, du anmoder om. Den typiske bruger bruger $1.650 om året på rådgivningstjenester.
Det er muligt at starte med en gratis opdagelsessession for at afgøre, om denne service er gavnlig. Hvis det er tilfældet, betaler du et fast gebyr i stedet for en procentdel, som de fleste rådgivere gør.
Planen inkluderer:
Tjenesten anbefaler denne plan, hvis du er inden for fem år efter pensionering eller søger rådgivning om en afventende økonomisk beslutning. Det er det eneste prisniveau, der tilbyder personlige økonomiske planlægningssessioner.
Her er flere af de virtuelle rådgiverværktøjer, som platformen tilbyder.
Det tilpassede pensionsplanlægningsværktøj er hjørnestenen i Boldin. Den dækker flere økonomiske faktorer, der påvirker din pensionsstrategi, uanset om du planlægger at gå på tidligt eller senere i livet.
Det tager cirka ti minutter at lave en grundlæggende plan. Derefter kan du tilføje ekstra information i menuen "Min plan". Du kan tilføje og ændre dine detaljer senere efter behov. Denne fleksibilitet er god, hvis du ikke har alle svarene eller opdager oversete områder under opsætningsprocessen.
Fremskrivningerne vises som et diagram på dit kontos dashboard. Dette diagram viser fremskridt i din opsparing i løbet af dine arbejdsår og årlige pensionsudtrækninger.
Planlæggeren anmoder om oplysninger om disse emner:
Overordnet set er planlæggeren nem at bruge. Her er et kig på de mest indflydelsesrige faktorer.
Dette afsnit beregner din årlige arbejdsindkomst og dine passive indkomststrømme. Værktøjet kan også spørge, hvor du planlægger at gemme din overskydende indtjening efter at have betalt dine månedlige regninger.
Premium-abonnenter kan se årlige lønstigninger med både optimistiske og pessimistiske fremskrivninger.
Den gratis version beder kun om dine samlede månedlige udgifter, store engangsudgifter og ikke-realkreditgæld. Denne beregning sammenligner hurtigt din indkomst med udgifter for at fremskrive din pengestrøm og nettoformue.
PlannerPlus tilbyder et dybdegående budgetværktøj, men du skal manuelt indtaste dine udgifter på tværs af 75+ kategorier. Du skal bruge en fuldgyldig budgetapp til at spore dit faktiske forbrug i forhold til dit månedlige budget.
Betalte abonnenter kan også bruge en inflationsberegner til at se, hvordan stigende priser potentielt kan reducere deres købekraft, når de går på pension. Dette værktøj kan især være nyttigt i forbindelse med den seneste periode med høj inflation i generationer.
Der er en særskilt sektion for opgørelse af aktuelle gældsbetalinger. Du kan slette disse, når du kommer ud af gælden.
Brugere på Planner-niveauet kan manuelt tilføje saldi på deres bank- og investeringskonti, inklusive IRA'er og 401(k)'er. De kan også tilføje værdien af materielle aktiver, såsom køretøjer.
Betalte abonnenter kan linke til deres finansielle konti for ubesværet sporing. Boldin bruger disse oplysninger til at beregne din likvide nettoformue og fremskrive fremtidige skattesituationer.
Premiumbrugere kan også tilføje disse detaljer:
At angive din nuværende opsparingssaldo og opsparingssats gør det lettere at estimere størrelsen af dit fremtidige redeæg for likvide aktiver og alternative investeringer.
Du kan beregne dine sociale ydelser. PlannerPlus-abonnenter kan også bruge en leveomkostningsberegner.
Social Security Explorer-værktøjet kan køre flere scenarier for at vælge den bedste alder for at begynde at trække fordele. Du kan også se, hvordan dette stipendium passer ind i din overordnede strategi for at afholde udgifter.
Brugere kan tilføje annuitets- og pensionsoplysninger, herunder ydelsesbeløbet, justering af leveomkostninger og efterladteydelser. Tjenesten kan spore månedlige pensioner og engangspensioner.
Hvis du ikke har en livrente endnu, tilbyder Boldin en gratis konsultation for at afgøre, om du er en ideel kandidat til denne konto.
Hvor meget af din pensionsopsparing du trækker ud hvert år kan være lige så vigtigt som at spare op til dine gyldne år.
Du kan sammenligne flere tilbagetrækningsstrategier baseret på følgende:
Kun udgiftsbehovsstrategien er gratis tilgængelig.
Du kan muligvis opgradere for at få adgang til den faste procentvise tilbagetrækning, hvis du vil overholde 4 %-reglen. PlannerPlus-abonnenter kan også modellere overførsler mellem konti og se indvirkningen på fremtidige udbetalinger.
Dine boligudgifter er en anden kritisk faktor i estimering af pensionsomkostninger. Et af onboarding-spørgsmålene er, om du ejer eller lejer din primære bolig, og den aktuelle månedlige betaling.
Du kan også inkludere din nuværende egenkapital til din primære bolig med basisplanen. Opgradering er nødvendig for at spore fritidshuse, investeringsejendomme og projekter fremtidige salg eller opkøb.
PlannerPlus-funktioner omfatter:
Det er muligt at køre "hvad nu hvis"-scenarier for at forudsige køb, salg og refinansiering af ejendomme.
Alle brugere kan indtaste aktuelle sygeforsikringspræmier og forventede udgifter til læge- og langtidspleje ved pensionering.
Premium-medlemmer kan udføre disse funktioner:
Det kan være udfordrende at lokalisere medicinske omkostninger i løbet af dine pensionistår, når det stadig er flere årtier væk. Jeg sætter pris på de generelle antagelser og scenarier, der kan tilpasses til at udarbejde en realistisk plan og fremskridtsvurdering.
For eksempel kan gratis brugere vælge, hvilken Medicare-plan de vil bruge. De kan også vælge, hvordan de planlægger at betale for langtidspleje, f.eks. gennem en specialforsikring eller ved at stole på en pårørende.
"Hvad nu hvis"-simulatoren kan være et af de mest værdifulde værktøjer, da du kan ændre mange variabler for at estimere den potentielle indvirkning på din pensionsøkonomi.
Nogle eksempler kan omfatte:
At overveje flere muligheder under planlægningsprocessen kan hjælpe dig med at vælge den bedste fremgangsmåde. Kørsel af disse scenarier kan også identificere potentielle svage punkter, der kan hæmme din evne til at nå dine mål.
Indtastning af dine oplysninger hjælper Boldin med at fremskrive dine besparelser. Resultaterne vises i flere farverige grafer og diagrammer.
Disse diagrammer måler disse emner:
De gratis diagrammer gør det nemt at afgøre, om du sandsynligvis vil overleve din opsparing. Hvis tjenesten forventer et underskud, skal du muligvis bidrage mere til en pensionskonto.
Premium-abonnenter kan se avancerede diagrammer, der analyserer specifikke konti og projekterer estimerede skatter ved hjælp af PlannerPlus Inspector-værktøjet.
Betalte brugere kan nyde Monte Carlo-simulatoren. Dette værktøj kører 1.000 scenarier ved hjælp af forskellige antagelser om investeringsafkast, inflation og arbejdsindkomst for at estimere sandsynligheden for at have penge nok til pensionering.
Dette analyseværktøj giver et mere dybtgående kig på optimistiske og pessimistiske scenarier end den gratis indsigt.
Finansielle planlæggere kører typisk denne analyse, når de laver en finansiel plan. Med Boldin kan du få lignende indsigt på egen hånd til en overkommelig pris.
De fleste pensionsplanlægningsværktøjer beregner kun dine nuværende fremskridt og anbefaler, hvor meget du skal spare hver måned for at nå dine mål.
Boldin tilbyder flere virtuelle coachingmuligheder for at give personlig vejledning.
Værktøjet Styrk din plan er et online uddannelsescenter for forskellige økonomiske emner og pensionsemner.
Nogle af emnerne omfatter:
Boldin anbefaler relevante artikler, strategier og regnemaskiner på hele platformen.
Disse emner kan styrke din økonomi for at hjælpe dig med at undgå at overleve dine kontante reserver og forberede dig på uventede udgifter og risici.
Det automatiserede coachingværktøj leder efter huller i din nuværende strategi. Du vil se forslag til at tilføje flere detaljer til tjenesten for at vurdere din faktiske økonomiske situation.
Efter at have indtastet nøjagtige oplysninger, kan coachingværktøjet anbefale yderligere trin. Betalte abonnenter vil have adgang til flere anbefalinger.
Din pensionsscore stiger, efterhånden som du fuldfører åbne forslag, og efterhånden som din opsparingsbane forbedres. Denne score er synlig på hovedbetjeningspanelet og andre sider.
Alle gratis og premium medlemmer kan tilmelde sig Boldin Facebook-gruppe. Dette onlinefællesskab lader brugere interagere med hinanden for at tale om platformen og generelle økonomiske emner.
Brugere kan bestille en en-til-en session med en planlægningscoach for at sikre, at deres plan er korrekt sat op. Du betaler $175, og dette er ikke en erstatning for økonomisk planlægning, men det kan give ro i sindet og fjerne fejl og udeladelser.
Live Q&A-sessionerne for gratis og betalte medlemmer er også nyttige til at modtage detaljeret indsigt for at forbedre din plan og din økonomiske viden.
Du kan få teknisk support via e-mail og live chat. Det er vigtigt at bemærke, at det kan tage flere timer at modtage et svar via livechat.
Boldin tilbyder en "Office Hours" videosession om torsdagen, hvor brugerne kan stille spørgsmål om at navigere på platformen.
Platformen er nem at bruge. Der er flere video-tutorials tilgængelige, som du kan prøve, før du kontakter kundesupport. Brugere skal købe Advisor-pakken for at få personlig økonomisk rådgivning.
Marked Risk Explorer – Model nedture som et årti med dårligt afkast, en 3-årig dårlig sekvens, eller skab dit eget tilpassede scenarie.
Debt Payoff Explorer – Sammenlign Avalanche vs Snowball-strategier for at se, hvordan hver af dem påvirker udbetalingstidslinjen, rentebesparelser og gældfri dato.
Boldin AI Planner Assistant er en ny AI-drevet oplevelse (i øjeblikket i beta) designet til at hjælpe dig med at forstå, udforske og udvikle dine økonomiske planer.
I modsætning til generiske AI-chatværktøjer, der svarer på isolerede prompter, reagerer Boldins AI Planner Assistant i sammenhæng med en brugers komplette økonomiske plan, herunder indkomst, aktiver, skatter, pensioneringstiming og langsigtede fremskrivninger.
Og det fungerer sammen med Boldins gennemprøvede økonomiske model for at give mere nøjagtige beregninger og scenarier.
Sådan fungerer det:
Som med enhver finansiel tjeneste vil du gerne være opmærksom på fordele og ulemper, før du tilmelder dig. Her er fordele og ulemper ved Boldin.
Det er nemt at tilmelde sig Boldin:Lav en dybdegående plan på 8 minutter eller gennemfør en kortere registrering på 2 minutter. De følgende trin skitserer, hvordan du gennemfører den dybtgående registrering. Denne mulighed er mere nøjagtig og kræver mindre indsats senere.
Efter at have klikket på "Opret gratis konto" på Boldins hjemmeside, udfylder du en profilundersøgelse.
Indtast dit navn, alder og forventet levetid. Der er så et opfølgende spørgsmål om at indsende de samme oplysninger til din ægtefælle.
Det næste trin er at angive din nuværende månedlige indkomst og din estimerede årlige indkomst, indtil du når pensionsalderen.
Efter at have udfyldt det indledende spørgeskema, kan du finjustere dine aktive og passive indkomststrømme. PlannerPlus-medlemmer kan angive en årlig procentvis ændring for at opnå en mere præcis fremskrivning.
Det tredje afsnit fokuserer på dine estimerede sociale ydelser. Boldin fremskriver din månedlige betaling baseret på din alder og indkomst. Du kan hente dine oplysninger fra Social Security Administrations hjemmeside for at få en mere nøjagtig beregning.
Indtast din samlede nuværende pensionsopsparing og skattepligtige opsparingssaldi. Tjenesten beder også om dit månedlige bidragsbeløb. Du vil se en graf, der viser dine estimerede besparelser, før du besvarer de resterende spørgsmål.
Indtast eventuelle pensionsudbetalinger, du måtte modtage ved pensionering.
Indtast din nuværende boligsituation og eventuel friværdi, du har i din primære bolig. Du kan også angive din aktuelle månedlige husleje eller betaling på realkreditlån.
Det sidste spørgsmål spørger om dine månedlige læge- og husholdningsudgifter.
Du vil gå til dashboardet efter at have udfyldt onboarding-spørgsmålene.
Denne side viser følgende detaljer:
Det er muligt at øge din wellness-score ved at følge din træners forslag og forbedre din økonomiske situation og hjælpe dig med at nå dine mål. Dashboard-statistikken opdateres, når du justerer tallene for de forskellige emner.
Selvom der kræves en vis indsats for at estimere din pensionsopsparing, kan dette værktøj hurtigt indikere, om du er på rette spor og fremhæve områder, der kan forbedres.
Boldin er et robust pensionsplanlægningsværktøj. Dens gratis funktioner kan hurtigt tilbyde et dybdegående kig på din pensionsstrategi og anbefale nyttige ændringer. Disse forslag kan være nyttige, når du finder ud af, hvornår du skal gå på pension.
Opgradering til PlannerPlus er en overkommelig mulighed, der kan give ekstra ro i sindet. De fleste mennesker vil sætte pris på de tilpasselige antagelser og scenarie-simulatoren i dette niveau. De finansielle rådgiverpakker er også praktiske, når du har brug for praktisk vejledning.
Anbefalet læsning