Leder du efter en ubesværet måde at investere i privat ejendom på?
Måske har du ikke penge til at købe lejebolig. RealtyMogul lader dig investere direkte i erhvervsejendomme med $1.000.
Crowdfunding fast ejendom lader dig stadig tjene passiv indkomst. Du behøver ikke at screene lejere eller ordne tilstoppede toiletter som en udlejer. Og du kan få et årligt afkast på mindst 6 % uden at investere i aktier.
Denne RealtyMogul-gennemgang hjælper dig med at lære at investere i fast ejendom.
Oversigt
RealtyMogul lader alle mennesker investere i erhvervsejendomme med så lidt som $5.000. Akkrediterede investorer har også adgang til private placeringer.
Fordele
Udemper
RealtyMogul lader dig investere direkte i erhvervsejendomme. For at præcisere, vil du ikke investere i enfamiliehuse eller hoteller for at nævne to undtagelser.
Du kan specifikt investere i disse ejendomstyper:
Det bedste er, at du ikke behøver at administrere ejendommen. Og du kan investere med en skattepligtig eller IRA-konto.
Kommerciel ejendom er dyrt, så det er svært at investere i. Men nu, med crowdfunding ejendomsplatforme som RealtyMogul, kan du starte med en startinvestering på $5.000.
Akkrediterede investorer kan også investere i private placeringer. De gennemsnitlige holdeperioder er mellem tre og syv år.
En mere ubesværet investeringsmulighed er imidlertid de to ejendomsinvesteringsfonde (REIT) produkter. Disse to porteføljer investerer i projekter på tværs af USA og fokuserer på enten vækst eller indkomst.
For ikke-akkrediterede investorer er disse REIT'er den eneste investeringsmulighed. Hvis du tjener mindre end 200.000 USD om året eller ejer mindre end 1 million USD i likvide aktiver, er du en ikke-akkrediteret investor.
Hvad gør investering med RealtyMogul anderledes end ejendomsaktier og fonde i din IRA eller 401k?
For det første lader RealtyMogul dig være en direkte investor i ejendomshandler. Offentlige investeringer giver dig kun mulighed for at investere i en virksomhed eller et bredt indeks. Som et resultat kan du tjene et større udbytte med RealtyMogul. Men crowdfunding af fast ejendom kan være mere risikabelt og sværere at sælge.
For eksempel kan du investere i Vanguard Real Estate Index Fund fra din online børsmægler. Denne fond har et årligt udbytte på cirka 2,87 %, men Income REIT har et løbende årligt udbytte på 6 %.
Privat fast ejendom er mere illikvid, som at forsøge at sælge dit hus. Det kan tage måneder at finde en køber. I modsætning hertil kan offentlige ejendomsaktier sælges hver dag, aktiemarkedet er åbent.
Også privat ejendom kan være mere risikabelt, fordi du investerer i færre ejendomme. RealtyMogul Income REIT har 14 investeringsejendomme. Men Vanguard-indeksfonden har 185 forskellige aktier.
Hver RealtyMogul-ejendom har enten gælds- eller egenkapitalfinansiering. Den type finansiering, du vælger, bestemmer, hvordan du laver passiv indkomst.
Gældsfinansiering er som at investere i obligationer. Du optjener et månedligt udbytte af lånebetalinger og månedlig husleje. Disse handler er mindre risikable end aktieinvesteringer, selvom din potentielle indkomst er lavere.
For eksempel kan du tjene et årligt afkast på 8 %, mens en aktiehandel kan tjene 11 %.
Investeringsperioden for gældssikrede beholdninger er normalt et par år kortere.
Et eksempel er investering i en eksisterende kontorbygning. Du tjener månedlig indkomst, når lejerne betaler deres husleje. Og du opkræver renter fra hver lånebetaling.
Hvis låntager misligholder lånet, kan du miste din resterende saldo. Gældsinvestorer modtager betaling før aktieinvestorer. Provenuet fra ejendomssalget vil få din investering tilbage først.
Aktieudbud er mere risikable, men har mere potentiel indkomst. Denne mulighed er mere som at investere i vækstaktier. Du fokuserer mere på langsigtet vækst end månedligt udbytte.
De fleste aktiegevinster kommer fra stigende ejendomsværdier. Men du vil ikke se disse gevinster, før ejendommen er solgt. Disse aftaler kan have en investeringsperiode på op til 10 år.
Et eksempel på egenkapitalprojekt er at købe flerfamilielejligheder. Forbedring af komplekset og besiddelse i flere år kan få ejendommens værdi til at stige. Til sidst sælger RealtyMogul komplekset med fortjeneste.
Du beholder en del af overskuddet og får din oprindelige investering tilbage.
Du kan muligvis tjene et lille kvartalsudbytte. Men du får det meste af dine gevinster, når ejendommen sælges.
Hvis investeringen fejler eller sælges med tab, taber du penge. Gældsinvestorer bliver betalt først. Du tjener også et mindre udbytte med en mindre hyppig udbetaling.
Alle indbyggere i USA på mindst 18 år kan investere med RealtyMogul. Du skal dog være en akkrediteret investor for at investere i individuelle handler.
Der er to måder at være en akkrediteret investor på:
Nettoværdien på 1 million USD kan ikke inkludere værdien af dit primære hjem.
U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) kræver kun, at du opfylder et af disse krav. Hvis ja, har du fuld adgang til RealtyMoguls investeringsmuligheder.
Nedenfor er de to muligheder kun åbne for akkrediterede investorer.
Du kan investere i disse typer af individuelle erhvervsejendomme:
Disse ejendomme er på tværs af USA og drives af ejendomsselskaber, som RealtyMogul erfarer. De fleste af dem er aktieudbud med kvartalsvise udlodninger.
For at undgå risiko investerer RealtyMogul ikke i hoteller. De tilbyder heller ikke enfamiliehuse (egenkapital) eller enfamiliehuse (gæld). De holder sig også væk fra ledige ejendomme og jordudviklingsprojekter.
RealtyMogul er den generelle investor, og du køber en brøkdel. De fleste placeringer har en investeringsperiode på to til ti år. Minimumsinvesteringen er normalt $15.000 til $50.000.
Dette kan være en nem måde at investere i erhvervsejendomme på landsplan. RealtyMogul-teamet inspicerer fysisk hver ejendom.
De forsøger også kun at samarbejde med erfarne ejendomsselskaber. Du bør dog stadig lave din egen research.
RealtyMogul vil heller ikke foretage kapitalopkald for at rejse yderligere midler. Du kan investere, hvad du oprindeligt giver tilsagn om. Og efterfølgende investeringer er en mulighed, hvis anbringelsen har brug for mere finansiering.
Bemærk:Platformen har i øjeblikket sat sin 1031-udvekslingstjeneste på pause. Du vil dog stadig se denne funktion på dens hjemmeside (fra februar 2022).
Hvis du i øjeblikket ejer en investeringsejendom, giver denne transaktionstype dig mulighed for at sælge din eksisterende ejendom og købe en anden lignende struktur, samtidig med at du undgår kapitalgevinstskat.
Denne service er kun for akkrediterede investorer via platformen. Enhver ejendomsinvestor kan dog udføre en 1031-udveksling med hjælp fra en kyndig revisor eller advokat.
Alle kan investere i RealtyMogul-porteføljen med deres to offentlige ikke-handlede REIT'er. Disse REIT'er er en nem måde at investere i gælds- og aktiehandler og få yderligere diversificering.
Akkrediterede investorer kan også investere i disse REIT'er. Du kan muligvis finde nogle af disse ejendomme som en privat placering.
Der er i øjeblikket to forskellige RealtyMogul REIT'er, der er åbne for alle investorer. For at påpege, har hver enkelt en anden investeringsstrategi. Minimumsinvesteringen er $5.000 for hver enkelt. Og efterfølgende investeringer er på mindst $1.000.
Hvis du forpligter dig til månedlige investeringer, falder det løbende investeringsminimum til 250 USD.
Du har mulighed for at investere i en eller begge REIT'er, hvis du har pengene.
Når du investerer, vil du købe aktier i hver REIT. Aktiekursen er baseret på den aktuelle indre værdi (NAV). I februar 2022 koster hver aktie omkring $10. Så hvis du investerer $1.000, ejer du ti aktier.
Indkomst REIT fokuserer på indkomstproducerende aktiver ved at investere i multifamilie-, kontor- og detailejendomme.
Denne REIT er bedst, hvis du vil have månedligt udbytte og mindre risiko.
Du optjener et månedligt udbytte og har et historisk årligt afkast (efter gebyrer) mellem 6% og 8%. Dette årlige afkast konkurrerer med det historiske S&P 500-afkast på 7,96 % uden den daglige volatilitet.
Fra den 15. februar 2022 er den årlige distributionssats 6 % efter det årlige administrationsgebyr på 1 %.
Denne passive indkomstidé betyder, at du kan tjene aktiemarkedslignende afkast, mens du investerer i erhvervsejendomme.
Mere aggressive investorer bør overveje Apartmnet Growth REIT. Denne REIT har kun multi-familie investeringer. Denne portefølje er 100 % egenkapitalfinansiering.
Fra den 15. februar 2022 betaler denne investering en årlig fordeling på 4,5 % gennem kvartalsvise betalinger.
Det årlige administrationsgebyr er 1,25 % af din investeringssaldo.
Denne fond blev lanceret i september 2017. REIT-ledelsesteamet vil sælge nuværende beholdninger. Og som de gør, bør den langsigtede indkomst stige, efterhånden som du modtager en del af provenuet.
For eksempel tjener RealtyMogul private placement equity handler normalt mellem 8 % og 11 %. De langsigtede afkast for denne REIT kan være ens, når du inkluderer ejendomsgevinster og kvartalsvise udbytter.
Hvis du ikke har brug for den kortsigtede udbytteindkomst, kan det være ventetiden værd at holde ud for højere langsigtet vækst. Husk, at aktiehandler tjener de fleste af deres gevinster, når ejendommen sælges.
Relateret artikel :Hvad er udbytteindkomst? Alt hvad du behøver at vide
Du skal investere dine kontanter i mindst tre år for at undgå et tilbagekøbsgebyr. Dette gebyr svarer til et gebyr på 401.000 tidlig tilbagetrækning. RealtyMogul begynder at tilbagekøbe dine REIT-aktier efter det første år.
Tilbagekøbsgebyret afhænger af, hvor længe du ejer MogulREIT-aktierne.
Nedenfor kan du se, hvor meget af din nuværende investering du får tilbage, når du sælger aktier:
Der er intet tilbagekøbsgebyr, hvis investoren dør.
Her er et eksempel. Investering i marts 2022 betyder, at du skal vente til marts 2025 for at undgå dette gebyr. Efter tre år får du den oprindelige investering plus alt udbytte straffrit.
Denne holdeperiode er kortere end mange crowdfundede platforme. Normalt lader konkurrenter du holde i så længe som fem år for at undgå gebyrer for tidlig indløsning.
Salg inden for de første 12 måneder mister hele din investering.
Det er gratis at deltage i RealtyMogul. Du betaler først gebyrer, når du har investeret. Disse gebyrer svarer til indeksfondsgebyrer og gebyrer for robo-rådgiverkontoadministration.
En ulempe ved crowdfunding-investering er, at du betaler flere gebyrer end med en indeksfond. Du kan finde de nøjagtige gebyrer ved at læse investeringstilbudscirkulæret. Dette dokument ligner et indeksfondsprospekt.
Den detaljerer oplysninger som f.eks. investeringsmål, gebyrer og potentielle risici.
Selv med disse gebyrer kan dine kontanter stadig tjene en stabil passiv indkomst. Faktisk kan den tjene mere end en højafkastet online opsparingskonto. Dog er crowdfunding af fast ejendom mere risikabelt.
Her er de gebyrer, RealtyMogul opkræver for Indkomst REIT:
Hvis du investerer $5.000 i Indkomst REIT, kan op til $150 i engangsgebyrer tilbageholdes. Disse forudgående gebyrer inkluderer tredjepartsudgifter og driftsudgifter. Det årlige asset management gebyr på 1 % er 10 USD for hver 1.000 USD på din konto.
Disse gebyrer ligner andre crowdfunding-platforme. Endnu en gang er alle gældende gebyrer i tilbudscirkulæret.
Du skal indberette din RealtyMogul-indtjening, når du indgiver din skat.
Alle MogulREIT-investeringer vil modtage en Form 1099-DIV inden den 31. januar. Dette er den samme formular, som du muligvis får fra din online-mæglervirksomhed. Dit udbytte beskattes som almindelig indkomst. Så det er ligesom dit daglige job eller sideløbsindkomst.
Private placeringer vil modtage den mere komplekse K-1 skatteformular. RealtyMogul forsøger at sende alle K-1-formularer inden den 1. april.
En selvstyret IRA kan reducere din skattepligtige indkomst. Det kan enten være Roth eller Traditionel IRA.
Traditionelle IRA'er reducerer din skattepligtige indkomst for det aktuelle skatteår. Bidragene vokser skatteudskudt, og du betaler først skat, når du foretager en hævning.
Roth IRA'er vokser skattefrit. Men du betaler skat af dit bidragsbeløb nu. På den positive side vil du ikke betale skat af disse gevinster ved pensionering.
Du skal være opmærksom på årlige bidragsgrænser. I 2022 kan du tilføje $6.000 til hver IRA, hvis du er under 50 år. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med $7.000 om året.
Du kan også overføre dine 401k for at finansiere en selvstyret IRA. Hvis du investerer i en RealtyMogul REIT, er den mindste startinvestering $5.000. Og det er det samme minimum, hvis du investerer med en skattepligtig konto.
Akkrediterede investorer kan investere i mange private placeringer for kommercielle ejendomme og multifamilieejendomme. Andre platforme kan kun lade dig investere i boligejendomme.
Du har også mulighed for at investere i offentlige ikke-handlede REIT'er. Disse to REIT'er er åbne for akkrediterede og ikke-akkrediterede investorer.
Endnu en gang tilbyder ikke alle crowdfunding ejendomsplatforme REIT'er og private placeringer. Normalt accepterer de kun akkrediterede eller ikke-akkrediterede investorer, ikke begge typer.
Som enhver investering har crowdfunding af fast ejendom nogle risici.
Her er nogle af de trin, RealtyMogul tager for at begrænse risikoen:
For hver REIT og individuelle tilbud kan du læse de unikke risikofaktorer. RealtyMogul har kun eksisteret siden 2012 og er ikke blevet "recession-testet." Hvis en låntager misligholder eller en aktieinvestering mislykkes, kan du miste penge på at investere.
Standardværdier kan stige, hvis tomgangsprocenterne stiger, eller ejendomsværdierne falder.
For at begrænse risikoen skal du kun investere, hvad du føler er et behageligt beløb. Hav altid en diversificeret portefølje. Sørg også for, at du forstår, hvordan investeringen kan tjene eller tabe penge.
Der er nogle fordele og ulemper at overveje.
Der er i øjeblikket minimale investorvurderinger om denne investeringsplatform fra aktive investorer.
Trustpilot
Platformen har en Trustpilot-score på 3,0 ud af 5 med to vurderinger. Deres erfaring viser, at ikke alle investeringer kan tjene penge:
"Investeringsejendommen (Texas lejligheder) blev endelig solgt. Det endelige resultat var en IRR på 4%. ..Som vi alle er klar over, er inflationen højere end 4 %, og derfor var dette en penge-tabende investering. Jeg er glad for at få min rektor tilbage, men jeg kommer til at styre uden om RM i fremtiden." –Rob H.
Better Business Bureau
RealtyMogul er BBB Accredited, men har ingen kundeanmeldelser.
Du kan lide disse alternative crowdfund ejendomsplatforme, da investeringsminimummet kan være lavere. Du kan også følge en anden investeringsstrategi.
DiversyFund har et investeringsminimum på 500 USD for sit vækstfokuserede REIT. Det investerer i flerfamilielejligheder i hele USA.
Forvent en minimumsperiode på fem år for at opnå maksimal fortjeneste. Denne fond er åben for akkrediterede og ikke-akkrediterede investorer.
Fundrise har kun en minimal initial investering på $10 for at begynde at investere i sine eREIT'er. Du vil få eksponering for kommercielle og multifamilie-investeringsejendomme.
En minimumsinvestering på $5.000; $10.000; eller $100.000 låser op for avanceret portefølje. Du kan for eksempel fokusere på at tjene udbytte eller investere i en bestemt ejendomstype.
Desværre kan akkrediterede investorer ikke investere i individuelle handler, men kan få hjælp til at opbygge en kurateret portefølje.
Invester i kortsigtede fixer-overdele og tjen op til 10 % årligt afkast med Groundfloor. Investeringsminimum er $10, og din investeringsperiode er normalt 12 måneder eller mindre. De introducerede en ny Groundfloor-mobilapp, der er tilgængelig via Apple App Store og Google Play Store for nemmere adgang.
Denne investeringsidé er tiltalende, hvis du ikke ønsker den flerårige investeringsforpligtelse, som de fleste crowdfundede platforme kræver. Det er også muligt for ikke-akkrediterede investorer at investere i individuelle projekter.
Få mere at vide ved at læse vores anmeldelse i stueetagen.
Her er nogle af de almindelige spørgsmål, vi fandt, da vi kiggede på RealtyMogul.
Du kan kontakte kundesupport på telefon fra kl. 06.00-18.00 Stillehavet mandag-fredag. Hver bruger har også adgang til en dedikeret rådgiver, og du kan sende en e-mail for ikke-hastende sager.
RealtyMogul inspicerer hvert tilbud og screener ejendomsselskaber for at forhindre svindel. De tilbyder kun investeringsejendomme med flere lejere for at minimere risikoen, men du kan tabe penge, hvis lejerne holder op med at betale husleje eller ejendomsværdierne ikke sætter pris på det.
Disse handler har dog mindre likviditet end børsnoterede REIT'er. Den flerårige besiddelsestid kan også gøre det svært at sælge aktier, hvis du har brug for at rejse kontanter hurtigt.
Hver RealtyMogul REIT har en minimumsindledende investering på $1.000 ($250 for efterfølgende investeringer med det automatiske investeringsprogram).
Individuelle aftaler for akkrediterede investorer kræver mindst $10.000. Dog varierer minimum fra projekt til projekt.
RealtyMogul er en legitim måde at investere små beløb i fast ejendom. REIT'erne er en ubesværet måde at investere i denne svært tilgængelige niche, og du kan undgå den daglige aktiekursvolatilitet i ejendomsaktier.
Akkrediterede investorer har størst fleksibilitet takket være private placeringer.