Der er nogle økonomiske spørgsmål, der har endelige svar: Hvad er den bedste rente, jeg kan tjene på min opsparing? (Lige nu omkring 2,5 %)  Hvordan kan jeg forbedre min kreditscore? (Betal dine regninger til tiden, hver gang; brug ikke mere end 10 % af din tilgængelige kredit.)  Har jeg brug for livsforsikring? (Hvis du har nogen afhængig af din indkomst, ja.)

Der er andre, som svarene er, ja, squishy. For eksempel:Hvor længe holder min opsparing? Svaret du ønsker er:I hvert fald så længe du gør. Men det er svært at opnå den grad af sikkerhed, fordi det afhænger af andre faktorer, som du ikke har kontrol over, herunder hvor længe du lever, hvor godt markedet klarer sig, om du vil være i stand til at fortsætte med at arbejde for løn, så længe som du gerne vil, og om dårligt helbred eller andre nødsituationer får dig til at bruge mere, end du ønsker, hurtigere end du ønsker. Det er hårdt, men det er ikke umuligt.

Der er ting, du kan gøre for først at forstå, hvor længe din opsparing sandsynligvis vil vare, og derefter for at strække dem til at gå på lang sigt, forklarer Chris Chen, CFP med Insight Financial Strategists, i Massachusetts. At omfavne disse koncepter er ideen bag USAA's #LifeUninterrupted-program. Hvis du specifikt vil finde ud af, hvor du starter, kan du dykke ind her. Men at forstå følgende om pensionsmatematik vil også hjælpe.

Det er vigtigt at administrere udbetalinger  

Jeg nikkede kort til 4%-reglen i denne historie om, hvordan du ved, om du sparer nok op til pension. Lad os dykke lidt dybere ned. 4%-reglen er udtænkt af en finansiel rådgiver ved navn William Bengen, som i 1994 offentliggjorde en undersøgelse i Journal of Financial Planning, der hævdede, at ved at trække en flad 4% af værdien af ​​en portefølje tilbage i løbet af det første år af pensionering, du kunne hæve det samme beløb i de næste 30 år, så længe 50 til 75 % af pengene var investeret i aktier. Med andre ord var det en måde at få dine penge til at holde så længe, ​​som du sandsynligvis ville - hvis ikke længere.

Så ramte den store recession, vi havde et årti med lave renter, vi fortsatte med at leve længere og længere, og 4 %-reglen var til debat. I dag mener nogle eksperter, at en mere sikker tilbagetrækningsrate er 3 % eller 3,5 %. Andre siger, at det er okay at hæve mere, medmindre du er fast besluttet på at efterlade penge på kontoen til dine arvinger. Hvad der synes at være vigtigere end raten, har forskning fra AgeWave bemærket, er viljen til at være fleksibel. I år, hvor markederne - og din portefølje - er faldet, skal du trække lidt mindre tilbage. I år, hvor markederne - og din portefølje - er vokset, er det okay at trække lidt mere tilbage. Tænk på det som forskellen mellem en og to årlige ferie. Den gode nyhed, siger AgeWaves Ken Dychtwald, er, at mange pensionister gør præcis det.

Kontrol de ting, du kan kontrollere

For årtier siden havde størstedelen af ​​amerikanske arbejdere en pension, der ville give indkomst, der varede lige så længe, ​​som de gør. I dag, ifølge forskning fra 2018 fra Alliance for Lifetime Income, har kun 38 % det samme i form af en traditionel pension eller en livrente (selvom mange militærfamilier er blandt de heldige).   En måde at vende den ligning på er at bruge nogle af de penge, du har akkumuleret til pensionering for at købe en livrente, der ville give en lønseddel for resten af ​​dit liv. Personligt kan jeg godt lide tanken om at vide, at mine faste omkostninger - bolig, medicinpræmier, mad - er dækket, samtidig med at der efterlades nogle penge på markedet for at vokse.

Social sikring er selvfølgelig også en livrente, så hvis dette er en strategi, du overvejer, skal du finde ud af, hvor meget af dine leveomkostninger, den vil dække, og hvor meget eventuelle militærpensioner vil dække, så du ved, hvor meget du skal supplere .

"Gå ikke tidligt på pension," advarer Chen. "Dine sociale ydelser kan reduceres med op til 30%. Saml dine ydelser ved den normale pensionsalder, eller vent længere." Selvom du tænker på at sætte tempoet ned i 60'erne, argumenterer Dychtwald for at fortsætte med at arbejde på deltid. "Hvis du arbejder 20 timer om ugen på projekter med lange pauser imellem i yderligere 5 år, kan det være en ekstra $300.000." Fordelen ved disse penge er ikke kun, at de kan supplere din pensionskasse - det er, at de kan forhindre dig i at dykke ned i dem tidligere, end du skal. Det er mere tid til at sætte uret i stå for udbetalinger og, ja, social sikring, til din fordel.

Fokusér lige så meget (hvis ikke mere) på dit helbred end din rigdom

Der er en falsk forestilling om, at vi i USA bruger den store mængde af vores sundhedsydelser på at tage os af meget gamle mennesker i de sidste år af deres liv. Faktisk går 75 % af vores sundhedsudgifter til at håndtere kroniske sygdomme - ting som diabetes, astma, osteoporose, listen fortsætter. Som Dr. Michael Roizen, min medforfatter til AgeProof:Living Longer Without Running Out Of Money Or Breaking A Hip forklarer, er en måde at dramatisk reducere dine egne chancer for at få en af ​​disse tilstande ved at fokusere på fire proaktive tiltag, der kan holde dig ved godt helbred. For det første, undgå toksiner - rygning er det store, men forurening tæller også. For det andet, rejs dig og bevæg dig - 10.000 skridt om dagen er et godt sted at starte, men tilføj også et par dages vægtbærende træning om ugen. For det tredje, spis mad, du elsker, som elsker dig tilbage, for det meste planter, og undgå trans og mættet fedt. Og for det fjerde, og endelig, gør hvad du kan for at reducere stress. At vide, at dine besparelser er på rette spor, vil hjælpe med den sidste post i intet mindre omfang.

Få mere at vide på USAA.com/retirement, og overvej at få en gratis pensionsgennemgang i dag ved at ringe på 1-800-531-3392.

Livet er emnet. Penge er værktøjet. Lad os tale om alt.