Med ankomsten af ​​2020 er det naturligt (og, ja, sjovt!) at forestille sig, hvad der kunne være i vente for os. Der er 12 skinnende, lyse måneder forude, som rummer løfter, muligheder og formål. Hvordan kan vi få mest muligt ud af hver enkelt af dem? Ved at skabe virkningsfulde, håndterbare og effektive økonomiske beslutninger, der tjener vores mål.

Med nogle få ændringer, lidt planlægning og hårdt arbejde kan 2020 blive den år tager du virkelig handling for at nå dine største ambitioner. Vi hjælper dig med at komme i gang ved at lede dig gennem de vigtige første skridt til at nå dine økonomiske beslutninger inden årets udgang.

Padér dine nødopsparings- og pensionskonti.

Uventede udgifter, en måned fuld af fødselsdage eller en improviseret rejse kan alle afbryde vores planer om endelig at samle en nødfond eller begynde at spare op til pension for alvor. Hvis dette er året, hvor du virkelig ønsker at tilføje mere bulk til disse alt for vigtige konti, så få det til at ske ved at oprette automatiske indbetalinger for at overføre penge fra hver lønseddel til disse konti.

Lidt som et træ, der falder i en skov, når vi ikke ser pengene, går vi ikke glip af dem. "Du vil være i stand til at lægge penge væk uden at tænke for meget på at gøre det regelmæssigt, og efterhånden som flere penge bliver tilgængelige i dit budget, kan du øge dine bidrag," siger kreditindustrianalytiker, Nathan Grant.

Grant anbefaler at sætte et specifikt mål, som at spare tre måneders leveomkostninger til dækning af bolig, mad, transport og, hvis vi har dem, i det mindste minimumsbetalingerne på tilbagevendende gæld, hvis der skulle være problemer med din indkomst. Til pensionering skal du enten sætte et dollarmål eller vælge en procentdel af din indkomst (15 % er ideelt, men alt, der får dig i gang, er et værdigt mål).

FÅ DET TIL AT SKE I 2020: Vores guide til nødhjælpsmidler hjælper dig med at gøre hurtigt arbejde med dette vigtige pengemål.

Køb et hjem 

En del af den gode amerikanske drøm for mange er at blive boligejer, og det er et vigtigt øjeblik i mange af vores liv (inklusive HerMoneys chefredaktør, Kathryn Tuggle). Det kræver mange besparelser og endnu mere selvkontrol at skrive under på den stiplede linje i et realkreditlån. Hvis 2020 er året, hvor dette mål vil være inden for rækkevidde, er det tid til at gøre dig selv en stærk kandidat til et realkreditlån, især hvis du bor i et postnummer, der ikke er en købers marked.

Finansekspert og administrerende direktør for Coastal Wealth, Jeremy Straub foreslår at starte med at forbedre vores kreditscore i første kvartal. "Dette tal afgør normalt, om du kan modtage et realkreditlån, og hvad dine renter ville være," siger han. ”Du kan rydde op på din kredit ved at betale af på kreditkortgæld eller anden ubetalt anden gæld, som du har erhvervet. Din långiver vil også se på din gæld i forhold til indkomst for at sikre, at du har råd til at foretage din månedlige betaling."

KREDITKARMA-TILBUD:Dine kreditvurderinger bør være gratis. Og nu er de.

Mens du arbejder på at lægge de afsluttende tilføjelser til din udbetalingsfond og polere din kreditpost, skal du tage dig tid til at undersøge pligtopfyldende. Som Ashley Russo, en finansiel rådgiver for Northwestern Mutual anbefaler, er det en fordel at bruge tyve minutter hver dag på at forstå, hvad der er realistisk at bruge på et hus inden for dit budget i dit geografiske område. Herfra har du et klarere billede af boligejermål, hvilket gør din beslutning så meget stærkere.

FÅ DET TIL AT SKE I 2020: Hvordan køber du et hjem?

Betal kreditkortgæld

For mange mennesker starter gæld som en myretue og bliver hurtigt et bjerg. Jo længere vi lader en balance blive hængende, jo højere vil toppen nå. Men der er måder at skabe en opnåelig løsning på, hvad der føles som en umulig opgave.

Det første skridt er at være ærlig og åben omkring vores samlede gældssituation og læse det med småt om, hvilken gæld der koster os mest. Med andre ord anbefaler Grant metoden til afbetaling af gæld lavine, som starter med at tackle den højforrentede gæld direkte. "Du bør som minimum betale for hver gæld, du skylder, samtidig med at du sætter yderligere penge i dit budget til gælden med den højeste rente, indtil den er betalt fuldt ud," forklarer han. "Når den gæld er betalt fuldstændigt, skal du anvende de ekstra penge, der gik til den, på den næsthøjeste rentegæld, skylle derefter og gentage, indtil du har betalt af på al din gæld."

En anden taktik til at hjælpe dig med at nå gældfri status - og en smart måde at begynde 2020 på - er at overføre saldi til et kreditkort med en indledende ÅOP på 0%. "Nogle kort kan have en rentefri periode i 18 måneder, så se, om dette kan hjælpe med at løse nogle af de tidligere gældshoveder," siger Grant. "Når du betaler din gæld ansvarligt tilbage, bør du se dine kreditscore stige, hvilket kan hjælpe med andre store økonomiske milepæle, der kan vente dig i det kommende nye år."

SAMMENLIGN:Personlige lånetilbud til gældssanering fra vores partner Fiona.

FÅ DET TIL AT SKE I 2020: Hvordan afbetaler man kreditkortgæld og er gældskonsolidering det rigtige for dig?

Gør et indhug i studielånsgælden

Studielån kan gøre det svært at komme op i luften. For folk med $100.000 eller mere i universitetsgæld kan betalingerne være op til $1.000 om måneden. Og meget af den betaling går bare til at dække renter.

Mere end noget andet økonomisk mål baner det at sætte et mega indhug i denne udgift vejen for en mere lukrativ fremtid, siger Northwestern Mutuals Russo. Det første skridt du bør tage er at forhandle om en bedre pris. ”Hvis du har flere lån, så saml hver enkelt rente. Ring derefter til refinansieringsselskaber eller kreditforeninger for at høre, hvilken type lån de tilbyder,” siger hun. "At få en lavere rente vil give dig mulighed for at betale mere til hovedstolen og betale dine studielån ned hurtigere."

FÅ DET TIL SKE I 2020: 4 værktøjer til at administrere dine studielån

Betal kontant for den dejlige ferie

Evnen (luksusen, endda) at bruge penge uden skyld er en del af, hvorfor vi arbejder så ihærdigt på at spare. Da langt de fleste mennesker ikke har et ubegrænset budget at bruge på rejser, kræver opbygningen af ​​en R&R-fond at komme med en opsparingsstrategi som ethvert andet økonomisk mål.

Russo anbefaler, at du nærmer dig dette mål, ligesom du gør andre udgifter, du skal betale (f.eks. din kabelregning eller betaling af realkreditlån). "Du vil sandsynligvis aldrig gå glip af din mobiltelefonregning, så gå ikke glip af din 'selvregning'," siger hun. "Hvis du vil spare for eksempel 6.000 dollars over et år, så betal dig selv 500 dollars om måneden. Dette kan kræve skift inden for dit budget, men hvis dette er din prioritet, så lad ikke denne regning komme for sent."

At lave bevidste afvejninger i dit daglige forbrug vil hjælpe med at gøre disse midlertidige budgetnedskæringer mere spiselige, siger Straub fra Coastal Wealth. "Du skal muligvis give afkald på din dyre ugentlige bøf- og vinmiddag for at spare penge til den rejse. Du kan også begynde at skære i andre unødvendige ugentlige udgifter for også at spare,” forklarer han. "Det kommer ned til omkostningerne versus fordelene ved, hvornår og hvordan du vil bruge din skønsmæssige indkomst." Så i stedet for at købe et par nye jeans, så øremærk de penge til en omgang drinks i Mexico.

FÅ DET TIL AT SKE I 2020: Hvordan seks kvinder nåede deres undvigende sparemål

Tænk fremskridt, ikke perfektion

Hvis du går glip af et trin på stigen for at nå dine økonomiske beslutninger for 2020, så lad være med at give dig selv en hård tid. Husk, at styring af økonomi er en færdighed de færreste har, indtil de begynder at gøre det. "Sandheden er, at de fleste af os ikke er blevet undervist, selv med mange års skolegang under vores bælter," siger Russo. "Vær venligere over for dig selv om det, du ikke ved, og find ressourcerne til at hjælpe med at uddanne dig." Den rigtige tilgang til dine beslutninger vil hjælpe dig med at forblive stærk hele året rundt.

VI HJÆLPER DIG MED AT FÅ DET TIL AT SKE I 2020:Abonner på HerMoney i dag (det er gratis!) for ugentlige tips om at tjene, spare, låne, investere og beskytte dine penge.

Redaktørens note:Vi opretholder en streng redaktionel politik og en bedømmelsesfri zone for vores samfund, og vi bestræber os også på at forblive gennemsigtige i alt, hvad vi gør. Dette indlæg indeholder referencer og links til produkter fra vores partnere. Lær mere om, hvordan vi tjener penge.