Dit hus er sandsynligvis det største køb, du vil gøre i dit liv, og du kan bruge årevis på at betale for det. At få et realkreditlån til at købe en bolig kan være en klog økonomisk beslutning, da du opbygger egenkapital og får pæne skattefradrag. Men at købe et hus, der er for dyrt, kan efterlade dig fastspændt og ude af stand til at forberede dig på andre økonomiske mål, såsom pensionsopsparing, børns universitetsuddannelser eller ferier.
At bestemme, hvor meget du kan bruge, er det første skridt til ansvarlige boligkøb. Overvej disse tre spørgsmål for at hjælpe dig med at nå frem til dit magiske tal.
De fleste realkreditinstitutter kræver, at du betaler en procentdel af købesummen som udbetaling; denne procentdel kan variere fra 5 til 20 procent. I mange tilfælde, hvis du afsætter mindre end 20 procent, vil du sandsynligvis blive forpligtet til at betale for en privat realkreditforsikring, som normalt koster 0,15 til 0,25 procent af lånebeløbet og tilbagebetales gennem din månedlige afdrag på realkreditlån.
Hvis du planlægger at sælge en bolig og købe en anden, kan du muligvis anvende enhver egenkapital i dit nuværende hjem mod en udbetaling på det nye hjem. Hvis du er en førstegangs boligkøber, vil det betale sig at tage dig tid til aggressivt at spare en udbetaling – en større udbetaling vil lade dig købe mere hus eller foretage mindre månedlige betalinger.
De fleste långivere anbefaler, at låntagere ikke bruger mere end 28 procent af deres månedlige indkomst på et realkreditlån. For eksempel, hvis du tjener $8.000 om måneden og skylder $500 i månedlige gældsbetalinger, kan du få et 30-årigt realkreditlån på op til $380.000 med 5 procents rente. Dine månedlige betalinger, der repræsenterer 28 procent af din indkomst, ville være $2.040. For at få hjælp til at bestemme det rigtige tal for dig, brug en online-lånberegner som denne fra Marketwatch.
Husk på, at bare fordi en långiver er villig til at låne dig et bestemt beløb, betyder det ikke, at du skal låne til grænsen. Du vil måske ikke bruge næsten en tredjedel af din månedlige indkomst på dit realkreditlån. Skriv et budget, og husk på, at du skal bruge penge til reparationer, vedligeholdelse og opdateringer af hjemmet, samt hvad du ellers vil bruge dine penge på - ferier, opsparinger, gaver, mad, gas osv.
HomeLight analyserer millioner af boligsalg for at finde købers agenter, der vil vise dig det perfekte hjem til den rigtige pris.
Din kreditvurdering afgør, om du er berettiget til et realkreditlån, og hvilke vilkår du får, hvis du gør det. Forskellige långivere har forskellige krav til kreditscore, men de fleste forventer, at låntagere har kreditscore i 500-tallet. For eksempel kræver Federal Housing Administration, at ansøgere har en kreditscore på 580 eller bedre for at opnå maksimal finansiering ved typiske køb af nye boliger, og tilbyder nogle produkter med mindre finansiering til dem med kreditscore mellem 500 og 579.
Hvis din kreditscore er for lav til at kvalificere dig til de realkreditrenter, du ønsker, skal du være tålmodig. Konsekvent arbejde for at forbedre din score ved at tjekke for og løse fejl og metodisk afdrag på gæld kan forbedre din score over tid.
Når du har bestemt, hvor meget du kan bruge på et nyt hjem, mens du stadig opfylder andre økonomiske mål og forpligtelser og undgår stresset med overdreven gæld, er du klar til at begynde at shoppe.
Bare husk at holde dig inden for dit budget:Undgå fristelsen til at se på huse, der koster mere, end du har forpligtet dig til at bruge, og du vil være mere tilfreds med dit hjem - og hele dit økonomiske liv - i det lange løb.
Redaktørens note:Vi opretholder en streng redaktionel politik og en bedømmelsesfri zone for vores samfund, og vi bestræber os også på at forblive gennemsigtige i alt, hvad vi gør. Dette indlæg indeholder referencer og links til produkter fra vores partnere. Lær mere om, hvordan vi tjener penge.