Hvornår kan du tage penge fra din pension?

I 2015 blev nogle begrænsninger for adgang til pension lempet, og du kan nu få adgang til din bidragsbaserede pension fra 55 år (skal stige til 57 år fra 2028). Hvis du har en ydelsesbaseret pension, kan reglerne være anderledes, og du skal tjekke dine pensionsordningsoplysninger for at finde ud af mere.

Selvom det er meget fristende at få adgang til din pension tidligt, skal du være opmærksom på, at din pensionspot er der for at finansiere resten af ​​dit liv og udtømme det for tidligt kan resultere i økonomiske vanskeligheder senere i livet. Det er værd at huske på på dette tidspunkt, at den nuværende forventede levetid for en mand på 55 år, der bor i Storbritannien, er omkring 80 år, mens en kvinde forventes at leve til omkring 84 år. Derfor er det sandsynligt i en alder af 55 år. at du skal bruge indkomst for at forsørge dig i omkring 25 år.

Hvilke muligheder er tilgængelige, hvis jeg vil tage min pension og stadig arbejde?

Der er en række muligheder tilgængelige, når du får adgang til din pension, og de er som følger:

Tag en del af din pensionspot i kontanter, og lad resten være investeret

Du kan tage 25 % af din samlede pension kontant uden at betale skat. Hvis du gør dette og lader resten af ​​din pensionspulje investeres, vil dette fortsætte med at vokse over tid. Brug af denne tilgang kan give dig et engangsbeløb, som du kan bruge til at betale af på dit realkreditlån eller anden stor gæld. At reducere dine udgifter på denne måde kan betyde, at du kan fortsætte med at arbejde, måske med reducerede timer, og stadig bevare dit nuværende indkomstniveau.

Tag nogle af eller alle dine skattefrie kontanter og køb en livrente med resten

En livrente er en indkomst for livstid, der ydes mod et engangsbeløb. Hvis du beslutter dig for at købe en livrente, vil din indkomst være fast for livet, og din pensionspot vil ikke nyde godt af fremtidig investeringsvækst. Hvis du besluttede at købe en livrente i en alder af 55 år, vil den indkomst, du modtager, være væsentligt lavere, end hvis du ventede til en mere typisk pensionsalder som f.eks. 65.

Køb en livrente med din samlede pensionspot

Det samme problem vil opstå som beskrevet i afsnittet ovenfor, hvor køb af en livrente i en alder af 55 vil efterlade dig med en forholdsvis lav indkomst sammenlignet med en livrente købt i en ældre alder.

For at finde ud af mere om livrenter, læs vores artikel - Hvad er en livrente, og hvordan fungerer det?

Få adgang til din pension ved hjælp af pensionsudtrækning

Du kan begynde at få adgang til din pension fra 55 år, og dette inkluderer en fleksibel mulighed kaldet pensionsudtrækning. Hvis du overvejer at fortsætte med at arbejde, men gerne vil have adgang til din pension, kan pensionsudtrækning være en mulighed, der er værd at overveje.

Pensionsudtrækning er som en pensionshane, som du kan tænde og slukke for, øge eller mindske alt efter, hvad dine indkomstbehov tilsiger. Med en pensionsudtrækningsordning kan du stadig tage 25 % af din pensionspot skattefrit.

For mere information, læs vores artikel - Sådan sammenligner du de bedste pensionsudtrækningsudbydere 

Beskatning af pensionsydelser

Selvom du kan få adgang til 25 % af din pensionspot skattefrit, vil enhver yderligere indkomst blive beskattet med din marginale skat. Hvis du tager dine pensionsydelser i en alder af 55 og fortsætter med at arbejde, vil du sandsynligvis allerede have brugt hele dit nuværende skattefrie personlige fradrag på £12.570 (2021/22), så al din udbetalingsindkomst vil blive beskattet. Hvis du betaler indkomstskat med en højere sats (40 % eller 45 %) gennem din arbejdsgiver, kan du overveje at tjene en lavere indkomst eller tage mindre fra din pension for at bringe dig under den højere eller øvre satsgrænse og reducere indkomstskatten din løn.

Tabellen nedenfor viser, hvor der betales skat af de forskellige pensionsvalg, der er beskrevet ovenfor.

Kan jeg stadig bidrage til min pension, hvis jeg tager nogle pensionsydelser?

Ja, hvis du fortsætter med at arbejde og modtager pensionsydelser, kan du stadig bidrage til en pension op til beløbet for din samlede årlige indkomst med en maksimal bidragsgrænse på £40.000 om året. Så hvis du tjener £15.000 om året, vil det være det maksimale, du kan indbetale til en pension og opnå skattelettelser. Dette vil fylde din pensionspot op, hvilket betyder, at du kan fortsætte med at nyde fremtidig vækst for at give indkomst senere i livet.

Kan jeg tage min folkepension og stadig arbejde?

Inden du når din lovbestemte pensionsalder, vil du modtage en meddelelse om, hvordan du kan få din folkepension. Hvis du ikke gør noget, forbliver din folkepension uudbetalt, indtil du beslutter dig for at gøre krav på den. Hvis du udskyder din folkepension i mindst 5 uger, får du en højere pension, når du i sidste ende gør krav på den.

For at finde ud af din personlige lovbestemte pensionsalder gå til - Tjek din folkepensionsalder

Ting, du skal overveje, inden du tager din pension og fortsætter med at arbejde

Fordele

• Reducer antallet af timer, du arbejder, og bevar stadig din levestandard ved at få adgang til din pension
• Få adgang til et skattefrit engangsbeløb for at reducere eller betale af på dit realkreditlån eller anden gæld og reducere dine udgifter
• Fortsæt med at arbejde og bidrag til din pension
• Fortsæt med at arbejde og udskyd optagelsen af ​​din folkepension og få en større pension senere

Idele

• Hvis du tager din pension før tid, opbruges den pensionspulje, som du kan få brug for senere i livet
• Vær opmærksom på den forventede levetid for din alder, før du får adgang til din pension
• Overvej alle mulighederne for at få adgang til din pension, så du vælger den bedste mulighed for dig