Dette er et uddrag fra CNBC Make It-nyhedsbrevet. Abonner her .

Hvor svært det end kan være at tro, har vi kun seks uger tilbage af 2021. Og som altid, når vi når denne tid af året, reflekterer jeg over, hvad jeg har opnået siden januar, og tænker på, hvad jeg gerne vil have. at gøre med mine penge i de kommende måneder.

Hvis du har det på samme måde, er det nu et godt tidspunkt at tjekke ind med din økonomi og planlægge eventuelle ændringer, du måtte ønske at foretage næste år, siger Sonya Mughal, administrerende direktør for Bailard, et uafhængigt boutique-formue- og formueforvaltningsfirma i Bay Area .

"Økonomiske undersøgelser bør behandles på samme måde som et årligt [tjek] hos lægen," siger Mughal. "Nogle gange glemmer vi at bruge tiden, men det er vigtigt at holde kontakt med dig selv, din familie og din rådgiver."

Med det i tankerne er her et par opgaver, som rådgivere anbefaler at løse som en del af dit økonomiske eftersyn inden starten af ​​2022.

1. Gennemgå udgifterne for 2021

Sæt en time eller to af til at gennemgå dit forbrug i 2021 i alle kategorier, siger Wayne Maslyk, en certificeret finansiel planlægger og præsident og administrerende direktør for Ohio-baserede Great Lakes Benefits &Wealth Management. Bruger du som planlagt? Hvis ikke, skal du muligvis lave et nyt budget for det nye år.

"Dette er en god baseline for planlægning for det kommende år," siger Maslyk.

Registrer dine månedlige udgifter på et Google-dokument eller i en app som Mint for at gøre det nemmere at opføre dine udgifter og danne et nyt budget.

2. Brug FSA-midler

Normalt skal du bruge de penge, du bidrager med til en fleksibel udgiftskonto, på kvalificerede lægeudgifter i det år, du bidrager med dem, ellers mister du dem (selvom nogle arbejdsgivere lader dig rulle op til $550).

Når det er sagt, er reglerne ændret i år. På grund af Covid-19 kan nogle arbejdsgivere tillade, at deres medarbejdere overfører deres fulde saldo til 2022. Hvis du ikke er sikker på, om din arbejdsgiver er en af ​​dem, skal du kontakte din leder eller fordelsafdeling.

Hvis din arbejdsgiver ikke lader dig rulle alt om, så klik her for nogle ideer til at bruge overskydende midler.

3. Doner til velgørenhed

I år tillader IRS alle skatteydere, selv dem, der tager standardfradraget, at trække $300 i velgørende bidrag fra deres skatter (typisk kan du kun gøre dette, hvis du specificerer dine fradrag). Hvis du planlægger at donere i feriesæsonen, eller du har doneret i løbet af året, kan du få en lille skattefradrag.

"At donere til velgørenhed kan være en fantastisk måde at spare penge på skatter," siger Tony Molina, statsautoriseret revisor og produktevangelist hos Wealthfront. "Hvis du antager, at du har en marginal skattesats på 30 %, og du maksimerer fradraget, er det en besparelse på 90 $, og du hjælper andre."

4. Lav en plan for det værst tænkelige scenarie

Alle bør have en backup-plan. Brug et par minutter på at opdatere modtagerne på dine finansielle konti, herunder pensions-, investerings- og fordelskonti. Så, hvis du stadig føler dig inspireret, skal du gennemgå din ejendomsplan. Sørg for, at du har: 

• En holdbar fuldmagt, som sikrer, at en, du stoler på, betaler dine regninger og håndterer andre økonomiske anliggender, hvis der skulle ske dig noget.
• En fuldmagt til sundhedsvæsenet eller fuldmagt, som kan tale på dine vegne i medicinske situationer, hvis du ikke er i stand til det.
• Et testamente, som fastslår, hvem du vil give dine aktiver til efter du dør. Hvis du har børn, kan du også navngive værger for dem.

Alt dette er især vigtigt, hvis du aldrig har gjort det, eller hvis du har oplevet en større livsændring, siden du sidst opdaterede alt (f.eks. du blev skilt eller fik et barn).

5. Overvej at øge dine pensionsbidrag

Den maksimale bidragsgrænse for 401(k)s stiger med $1.000 i 2022 sammenlignet med 2021, for i alt $20.500 eller $27.000 for de 50 og ældre. Hvis du har en plan gennem din arbejdsgiver og har råd til det, skal du forsøge at øge dine bidrag for at tage højde for de nye grænser. Log ind på din konto og øg din bidragssats, så du sparer mere.

Selvom du ikke kan maksimere din 401(k) eller individuelle pensionskonto (bidragsgrænser for disse konti forbliver på $6.000 i 2022), skal du se, om der er en måde at øge dine bidrag med 1% næste år. Det virker måske ikke af meget, men det vil stige.

6. Giv dig tid til en livsrevision

Prøv endelig noget lidt sjovere. Dette var et emne i et tidligere nyhedsbrev, men hvis du ikke allerede har gjort det, så tag tid til en Life Audit. Under denne proces oplister du stort set alle dine mål, kortsigtede og langsigtede, på Post-it-sedler.

Dette kan hjælpe dig med at tænke dine mål igennem og omprioritere, hvad der er vigtigt for dig - eller i det mindste, det er det, det gør for mig. Her er en oversigt over, hvordan du gør det.

Føles det kommende år anderledes for dig, eller har dine mål ændret sig i løbet af det seneste år? Jeg vil meget gerne høre fra dig. Send mig en e-mail for en chance for at blive vist i en kommende historie.

Tilmeld dig nu: Bliv klogere på dine penge og karriere med vores ugentlige nyhedsbrev

Gå ikke glip af:

• Sådan sparer du mere og når dine økonomiske mål inden årets udgang
• Sådan udfører du en livsrevision
• 7 enkle spørgsmål til at hjælpe med at nå dine karrieremål for 2021
• Hvis du vil skifte karriere, så start med at finde dit 'hvorfor'
• Opbyg bedre pengevaner med disse 3 enkle trin