Mens den gennemsnitlige pensionsalder i USA er 62, er der masser af mennesker, der drømmer om at gå på pension inden da. I 2020 planlagde 18 % af forbrugerne at gå på pension ved 59 års alderen, ifølge en undersøgelse fra forbrugerundersøgelsesfirmaet Hearts &Wallets. Hvis dette er et mål for dig, kommer fokus så ned på at få det til at ske.

Du kan begynde at arbejde hen imod førtidspension på flere måder. Begynd med at gøre dig klart, hvad du vil, og lav derefter en realistisk plan for at komme dertil. Nedenfor er nogle handlingspunkter, der kan hjælpe dig på rette vej.

1. Beregn, hvor meget du skal spare for at gå på tidlig pension

Hvor meget du skal bruge i pension afhænger af din økonomiske situation. Det første skridt er at afklare dine mål for denne sæson af dit liv. Stil derefter dig selv nogle spørgsmål for at bestemme, hvordan du kan forme dit pensionsopsparingsmål.

• Hvor ser du dig selv leve i pension? Vil du beholde dit nuværende hjem eller reducere størrelsen?
• Hvordan forventer du, at din gældssituation vil være? Dette inkluderer betaling af dit realkreditlån.
• Hvor meget anslår du, at du vil bruge om året på pension? Dette kan omfatte alt fra daglige leveomkostninger, lægehjælp eller hobbyer som at rejse.

Din pensionsalder er lige så vigtig. Lad os sige, at du ville elske at gå på pension ved 60. Den gennemsnitlige forventede levetid i USA er 77, hvilket betyder, at du sandsynligvis vil have, at dit redeæg skal støtte dig i mindst to årtier – ellers risikerer du at overleve dine penge. Nogle finansielle eksperter anbefaler at afsætte 75 % af din førtidspension. Så hvis din løn ved pensionering er $130.000, ville du planlægge at spare nok til at have omkring $97.000 om året, du planlægger at forblive pensionist.

2. Overvej de skjulte omkostninger ved førtidspensionering

Dit pensionsredeæg består ikke kun af dine investeringskontosaldi og kontante opsparinger. For mange giver sociale sikringsydelser en konstant strøm af indkomst, når de ikke længere arbejder. Men minimumsalderen for at begynde at tage socialsikring er 62, hvilket betyder, at indsamling af ydelser kan være ude af bordet, hvis du går på tidligt pension. Da størrelsen af ​​din ydelse vil stige hvert år mellem dengang og 70 år, kan det være klogt at udskyde pensioneringen, indtil du som minimum har nået din fulde pensionsalder. Hvis du gør det, kan du også gøre dig mindre afhængig af skattebegunstigede konti som traditionelle IRA'er eller 401(k)s. Dette kan hjælpe med at reducere din skattebyrde ved pensionering - udlodninger fra disse konti beskattes som almindelig indkomst.

Sygesikring er en anden vigtig faktor. Minimumsalderen for at kvalificere sig til Medicare er generelt 65. Hvis du går på pension inden da, skal du betale udgifterne til almindelige sygeforsikringspræmier, co-pays, selvrisiko og lignende. I 2020 var den gennemsnitlige månedlige sygeforsikringspræmie for personer i alderen 55 til 64 $ 784, ifølge forskning udført af eHealth.

3. Opret et budget

Budgettering er vigtig på alle stadier af livet, og det kan især være tilfældet, hvis du planlægger at gå på tidlig pension. Når du har estimeret dit samlede pensionsopsparingsmål, vil du gerne opdele det i mindre mål. Hvor meget skal du afsætte månedligt for at komme i mål? Behandl dette nummer som enhver anden regning på dit budget - opsæt derefter automatiske overførsler til dine pensionskonti.

At spore dit forbrug og skære unødvendige udgifter fra kan hjælpe dig med at bruge mindre og spare mere. Hvis du har højforrentet gæld, er det mere end muligt at betale den ned og samtidig spare op til pension. For eksempel kan du bidrage nok til din 401(k) til at drage fuld fordel af en arbejdsgivermatch, mens du samtidig betaler af på dine gældssaldi.

4. Maksimer dine pensionskonti

Maksimering af dine pensionskonti giver mulighed for renters rente at overlade dit redeæg. Men husk på, at skattebegunstigede konti som 401(k)s og traditionelle IRA'er har årlige bidragsgrænser. For 2022 kan du bidrage med op til $6.000 på tværs af alle dine IRA'er ($7.000, hvis du er 50 år eller ældre) og op til $20.500 til din 401(k). Medarbejdere, der er 50 år og derover, kan indbetale yderligere $6.500. Disse bidrag vil ikke blot øge din pensionsopsparing, de vil også reducere din skattepligtige indkomst i dag. Dette er dog ikke tilfældet for Roth IRA'er og almindelige mæglerkonti, men fordelen er, at der ikke er nogen grænse for, hvor meget du kan bidrage til disse konti.

Hvis det ikke føles muligt at maxe dit 401(k) lige nu, så sigt efter at bidrage med nok maksimalt ud af din arbejdsgivermatch. (Det er i det væsentlige gratis penge.) Du kan derefter øge dine pensionsbidrag gradvist over tid. En mulighed er at ringe op med 1 % eller 2 % hvert år. Du kan også rette kontante vindfald som arbejdsbonusser, skatterefusion og arv mod dit redeæg.

5. Genbalancer din portefølje undervejs

Investeringskonti er den primære måde at spare op til pension. Men der er indbygget risiko, og derfor er din aktivallokering så vigtig. Ideen er at afveje de potentielle risici og fordele ved forskellige investeringer og derefter bygge en portefølje, der understøtter dine langsigtede økonomiske mål, risikotolerance og pensionstidslinje. Yngre mennesker er generelt bedre positioneret til at påtage sig større risiko, da de har tid til at komme sig efter anfald af markedsvolatilitet. Når du kommer tættere på pensionering, anbefales det ofte at spille mere sikkert – ellers kan din indkomst blive ramt, når du ikke længere arbejder.

For at opretholde din ønskede aktivallokering skal du sandsynligvis rebalancere din portefølje på årsbasis. Det skyldes, at værdien af ​​dine investeringer kan ændre sig over tid. Som følge heraf kan din portefølje blive over- eller undervægtet på visse områder. Genbalancering retter tingene op.

Bundlinjen

Det er vigtigt at forstå dine pensionsmål, hvis du håber at gå tidligt på pension. Derfra kommer det ned til at holde dine udgifter i pension og tage skridt til at maksimere din opsparing. Du vil gerne holde din generelle økonomiske sundhed i gang undervejs. Det er her, gratis kreditovervågning med Experian kommer ind i billedet. Det er en enkel måde at beskytte din kredit på i tiden op til pensionering og derefter.