Nu har du sikkert forladt sparegrisen, du elskede som barn. Men at være voksen gør ikke op med behovet for at spare dine nikkels, dimes og dollars. Uanset hvor du gemmer dem, kan penge afsat hjælpe dig med at forberede dig til pensionering, tage en ferie eller dække en nødudgift.

I de seneste år har amerikanerne sparet omkring 7% til 8% af deres indkomst. Denne procentdel kan dog være enten for meget eller for lidt afhængigt af dine omstændigheder - hvad der er rigtigt for dig afhænger af din alder, økonomiske mål og andre faktorer. Nogle eksperter anbefaler, at du sparer mindst 20 % af din indkomst. Kort sagt, der er ingen streng regel for, hvor mange penge du skal spare.

Følg med, når vi udforsker, hvordan du kan spare penge, og hvad dit opsparingsmål skal være.

Amerikanerne sparer mere under COVID-19-pandemien

I månederne siden coronavirus-pandemien begyndte, har amerikanerne øget deres opsparing. Den amerikanske personlige opsparingsrate, som måler andelen af ​​den disponible indkomst, som folk sparer efter at have dækket fornødenheder, lå på 12,8 % i marts 2020, steg derefter til rekordhøje 33,5 % i april, før den faldt til 19 % i juni. Til sammenligning oversteg opsparingsraten aldrig 8,6 % i 2019. Før dette år var den højeste amerikanske opsparingsrate 17,3 % i maj 1975, da USA var på vej ud af en årelang recession.

Hvad har drevet opsparingen i år? Neel Kashkari, præsident og administrerende direktør for Federal Reserve Bank of Minneapolis, tilskriver denne stigning til at blive hjemme-ordrer og virksomhedslukninger, der begrænser udgifterne blandt dem, der stadig er ansat.

Tips til at bruge mindre og spare flere penge

Uanset om der er en recession eller en pandemi, er det vigtigt at vedtage positive forbrugsvaner, der kan hjælpe dig med at spare penge. Her er et kig på fem af disse vaner.

1. Reducer dit kreditkortforbrug. At betale dine kreditkortregninger fuldt ud hver måned vil ikke kun styre dig uden om renteomkostninger, det vil hjælpe dig med at undgå at opbygge en gæld, som du vil have svært ved at tilbagebetale. Det er ofte smart at foretage daglige køb med et kreditkort, hvis din belønningsindtjening hjælper dig med at spare penge, men at have en saldo måned til måned vil modarbejde dine opsparingsmål.
2. Konsolider din kreditkortgæld. Hvis du ender med at have en saldo, kan konsolidering af din kreditkortgæld hjælpe dig med at undgå høje renter. Disse gebyrer kan være særligt smertefulde, hvis den gennemsnitlige ÅOP (årlig procentsats) på dine kreditkort for eksempel er 19,99 %. Med tiden ville du betale mindre for at låne disse penge ved at flytte dem til et privatlån med lavere rente eller et kreditkort med en 0 % ÅOP.
3. Fix mad derhjemme. At bruge mere tid på at lave mad derhjemme og mindre tid på at spise på restauranter eller bestille leveret måltider kan reducere dine madudgifter. En TD Ameritrade-undersøgelse udført i april og maj 2020 viste, at den typiske amerikaner havde skudt 245 USD ekstra i lommerne ved at spise hjemme midt i pandemien i stedet for at spise ude.
4. Tænk dig om to gange om store indkøb. Inden du trækker pungen frem for at købe en ny motorcykel eller havemøbel, skal du trykke på pause og vente en dag eller to. Kan du helt undvære dette køb? Ville det give mere økonomisk mening at købe en brugt motorcykel frem for en ny? Kan du vente med at købe de møbler, indtil prisen falder? Afvej disse spørgsmål, før du binder penge eller kredit til et større køb.
5. Gør det sværere at handle online. I disse dage giver forhandlere os mulighed for at købe ting med blot et enkelt klik. I første kvartal af 2020 brugte amerikanerne 160,3 milliarder dollars med e-handelsforhandlere – omkring 485 dollars for hver mand, kvinde og barn i USA. For at reducere dine online impulskøb, prøv dette ene enkle trin:Slet dine automatisk gemte kreditkortdata . Hvis du gør det, vil du tvinge dig til at indtaste dit kreditkortnummer og forsendelsesoplysninger, hver gang du afgiver en onlineordre, hvilket kan få dig til at genoverveje dit køb.

Overvej 50/30/20-planen

Når du ser på, hvor mange penge du skal spare, vil du måske se på 50/30/20-budgetplanen. Hvad indebærer denne plan? Under denne type budget allokerer du:

• 50 % af din indkomst går til fornødenheder som husleje eller afdrag på realkreditlån, mad, forsyningsregninger og minimumsgældsbetalinger.
• Op til 30 % af din indkomst til skønsmæssigt forbrug. Denne kategori kan omfatte underholdning, indkøb og andre køb. Nederste linje:Skønsmæssige dollars er ikke øremærket til daglige udgifter.
• Mindst 20 % af din indkomst går til opsparing og gældsbetalinger. Dette omfatter opsparing til pension, nødsituationer og forskellige økonomiske mål, såsom boligkøb. Derudover gælder denne kategori for gældsbetalinger, der overstiger det mindste forfaldne beløb hver måned.

50/30/20-reglen er ikke en streng regel; det er kun et forslag. Hvis du ønsker at lægge mere til besparelser og mindre til diskretionært forbrug, kan det gavne dig i det lange løb. Det er op til dig at beslutte, hvad der fungerer bedst for din økonomiske situation.

Hvor meget burde du have sparet nu

En anden måde at nærme sig, hvor mange penge du skal spare, er at overveje din aldersgruppe. Hvis du kigger efter pensionsopsparing, er her grove skøn over, hvor meget du bør lægge i pensionsopsparing efter årti, baseret på den gennemsnitlige årlige amerikanske løn på 53.490 USD i maj 2019:

• 1x din løn inden 30 år, eller 53.490 USD
• 3x din løn ved 40 år, eller $160.470
• 6x din løn ved 50 år, eller 320.940 USD
• 8x din løn ved 60 år, eller 427.920 USD

Ud over din pensionsopsparing er det vigtigt at få nogle penge væk, du nemt kan trække ud for at dække udgifter. For at give dig en fornemmelse af, hvor meget amerikanere i din aldersgruppe har lagt til side i opsparing, er her resultaterne af en undersøgelse fra 2020 foretaget af formueforvaltningsselskabet Personal Capital, der tilbyder en opdeling af median ikke-pensionsopsparingssaldi:

• 20s:3.740 USD
• 30'er:8.524 USD
• 40'er:10.611 USD
• 50'erne:11.228 USD
• 60'erne:15.193 USD

Disse tal kan tjene som en guide til dine opsparingsmål, men de bør ikke diktere, hvor mange penge du lægger væk for at nå disse mål. Dine opsparingsmål bør matche din økonomiske stilling.

Hvor meget skal du have i din nødfond?

Uanset din alder bør din nødfond være en vigtig del af din opsparingsplan. Denne pulje af penge - for eksempel indsat på en højrenteopsparingskonto eller pengemarkedskonto - er udelukkende til nødsituationer som tab af job, uventede bilreparationer eller overraskende lægeregninger. Denne fond kan hjælpe dig med at undgå at løbe op i dit kreditkortsaldo, dykke ned i pensionsopsparing, optage et lån eller låne penge af venner og familie.

Hvad er den rigtige mængde penge at opbevare i en nødfond? Eksperter anbefaler normalt, at din nødfond holder nok penge til at dække mindst tre til seks måneders daglige leveomkostninger. Beløbet i din nødfond afhænger dog i sidste ende af dit eget økonomiske billede.

Overvåg din kredit for at holde styr på din gæld

Overvågning af din kredit og forblive opmærksom på dine gældsniveauer kan hjælpe dig med at forbedre din generelle økonomiske sundhed og til gengæld bedre opfylde dine opsparingsmål. Hvad kan kreditovervågning ellers gøre for dig? Det kan advare dig om identitetssvig, før det kommer ud af hånden, og kan opdage ændringer i dine kreditrapporter, der kan trække ned dine kreditscore.

Med en højere kreditscore kan du muligvis kvalificere dig til lavere renter på kreditkort og lån samt lavere forsikringspræmier, hvilket kan spare dig for hundreder eller tusindvis af dollars.

Bundlinjen

Hvis du arbejder, er det vigtigt at spare en del af din indkomst – uanset om det er 5 % eller 30 % – for at hjælpe med at garantere en sikker, lys økonomisk fremtid. Når det kommer til dine penge, kan det spare dig for hovedpine og hjertesorg, hvis du sætter nogle til side i dag, hvis tiderne bliver hårde.