Synkende midler kan hjælpe dig med at spare op til store udgifter ved at afsætte små månedlige trin. At bruge et er så simpelt som at vælge et opsparingsmål, sætte en tidslinje og lægge månedlige bidrag til side, indtil du har råd til det særlige køb, rejse, skattebetaling eller ny bil. For alle, der har en stor udgift i deres fremtid, kan sænke midler hjælpe dig med at komme dertil - uden at stjæle dine nødopsparinger eller bruge dit kreditkort.
Udtrykket "synkende fond" kommer fra investeringsverdenen, hvor synkende midler afsættes til at betale gæld eller obligationer. For individuelle opsparere er en synkende fond simpelthen penge, du sætter til side regelmæssigt hver måned til at dække en fremtidig udgift.
For eksempel kan du oprette en synkende fond for at spare op til din næste bil. Hvis du afsætter $400 om måneden i fem år, ville du ende med $24.000 plus renter at bruge. Men hvad nu hvis din nuværende bils transmission pludselig svigter to år inde i din tidslinje for besparelser? På det tidspunkt ville du have $9.600 til enten at betale for en ny transmission eller bruge som en udbetaling på et nyt køretøj.
Brug synkende midler til at dække planlagte udgifter, der ikke passer ind i dit almindelige månedlige forbrug, herunder:
Hvis du planlægger at betale for alt selv, er du begrænset til, hvad slingren i dit månedlige budget – eller saldoen på din checkkonto – tillader. Brug af en synkende fond øger din forbrugskraft uden at få dig til at raidere dine nødopsparinger eller bruge kredit. Du kan også spare penge på denne måde ved at undgå renter på en kreditkortsaldo.
At komme i gang med en synkende fond kan være lige så nemt som at sætte et enkelt mål og overføre en betaling til en dedikeret opsparingskonto hver måned. Er du klar til en større og mere givende udfordring? Opret et par synkende fonde for at hjælpe dig med at nå flere mål. Her er et hurtigt eksempel:
Synkende midler og nødfonde kan ligne hinanden, men de er to forskellige dyr. Du kan spare månedligt til en nødfond ligesom du gør en synkende fond, men en nødfond er ikke beregnet til udgifter. Per definition betyder det at udnytte nødbesparelser, at tingene ikke går som planlagt. Med synkende midler er forbrug planen.
Til det formål er det vigtigt at holde nødmidler og synkende midler adskilt. Du kan muligvis gøre dette på en enkelt konto ved at bruge en budgetapp, et regneark eller en papirbog for at holde styr på dine forskellige spareprioriteter. Men du ønsker måske at opretholde forskellige konti, hvis du tror, at du vil blive fristet til at dykke ned i nødfonde eller ved et uheld udnytte disse midler. Et af målene med en synkende fond er at bruge, mens du forlader din nødopsparing intakt.
At bruge konceptet med at synke midler til at betale for fremtidige udgifter er ikke helt anderledes end at sætte en procentdel af din indkomst i opsparing hver måned. Teknisk set kan du gøre dette og trække penge ud af din opsparingskonto, når du har brug for at dække en stor udgift.
Men at sænke midler kan hjælpe dig med at udvikle færdigheden – og tankegangen – til at spare op. I stedet for at købe noget i det øjeblik, du beslutter dig for, at du vil have det, arbejder du på at opbygge de midler, du har brug for først. I stedet for at bruge kredit til at dække store udgifter og betale dem af med renter, sparer du penge ved først at spare dine penge. Og i stedet for at tænke på besparelser som penge, du ikke kan røre ved, bringer synkende midler tanken hjem om, at opsparing også er en måde at betale for det, du ønsker og har brug for, når du endnu ikke har penge til at dække det.
Når du tager skridt til at forbedre dit økonomiske helbred, er det vigtigt også at holde øje med din kredit. Du kan se din kreditrapport og kreditscore gratis gennem Experian.