Jeg har været en glad lejer, siden jeg flyttede til Washington, D.C. for syv år siden. Ingen af mine lejligheder har været luksuriøse. Men i en dyr by med begrænset boliger betalte jeg under markedsprisen for min førsteplads (min værelseskammerat og jeg havde vores egne soveværelser, takket være en midlertidig væg). Senere, da jeg ville bo alene, landede jeg et underprissat studie i en huslejekontrolleret bygning. Men efterhånden som flere venner køber skinnende ejerlejligheder eller tilfældigt spekulerer over fremtidige planer om at købe, spekulerer jeg på, om det er noget, jeg bør overveje at købe.
Den nagende følelse af, at køb er noget, du bør do er en stor grund til, at millennials vælger at købe, siger Bill Nelson, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af Pacesetter Planning nær Boston. Vi har også fået at vide, at køb er en investering, og at leje er "bare at smide penge væk."
Tillæg omkostningerne. Mange eksperter anbefaler kun at købe, hvis du forventer at parkere dig selv der i mindst fem til syv år. Hvad hvis du kan lide din by og nuværende situation, men heller ikke aner, hvor livet vil tage dig hen i løbet af de næste fem til syv år? Nogle gange, "det mest, du kan sige, er 'jeg planlægger at blive på det samme sted, ved at vide alt om mine forhold, karriere og familie i dag'," siger Jeff Tucker, økonom på hjemmeprissiden Zillow.com.
En online leje-eller-køb-beregner, såsom dem fra SmartAsset.com eller Zillow, kan køre nogle hurtige beregninger, efter du har indtastet din placering, leje, målboligpris, størrelsen på udbetalingen og andre faktorer.
Undervurder ikke andre omkostninger forbundet med boligkøb. Lukkeomkostninger, herunder vurderingsgebyret og låneopstartsgebyr, koster typisk 2 % til 5 % af boligens købspris. Stigninger i løbende udgifter såsom ejendomsskatter kan gøre nye boligejere blinde, siger Nelson.
Eric Simonson, en CFP og ejer af Abundo Wealth i Minneapolis, råder kunder til at planlægge at bruge 1 % af boligens værdi hvert år til vedligeholdelse og vedligeholdelse. Endelig, hvis du sætter mindre end 20 % ned, bliver du nødt til at synke endnu flere penge ind i private realkreditforsikringer.
Når Simonson taler med kunder, der ønsker at købe et hus, spørger han dem, hvor meget de betaler i husleje og trækker flere ejendomme op, hvor de ville betale det tilsvarende efter at have medregnet månedlige afdrag på realkreditlån, skatter, forsikringer og vedligeholdelse. "Ofte finder de ud af, at de ikke får så dårlig en lejekontrakt, især hvis de bor i områder, hvor omkostningerne ved at købe er meget høje," siger han.
Nogle steder kan leje være billigere end at købe, afhængigt af størrelsen på din udbetaling og hvor længe du bliver i boligen. Zillow fandt ud af, at udlejning er bedre end at købe i San Jose, San Francisco, Honolulu, Oakland, Seattle, Salt Lake City og Anaheim, forudsat at du sætter 10% ned og bliver i hjemmet i fem år. Selvom køb kommer forud, giver leje dig fleksibiliteten til at foretage store ændringer i livet og giver dig tid til at spare op til en udbetaling og de nødvendige kontanter til at dække forudgående og almindelige udgifter.
Lejere kunne i gennemsnit akkumulere mere formue end boligejere, hvis de investerede, hvad der svarer til en udbetaling plus forskellen mellem en månedlig betaling på realkreditlån og husleje i en diversificeret portefølje, ifølge Eli Beracha, medforfatter til en undersøgelse om boligejerskab i Journal of Boligforskning. De fleste lejere gør ikke dette, og for de fleste mennesker er køb er et bedre økonomisk valg på længere sigt. Men skynd dig ikke. "Jeg har aldrig mødt nogen og sagt:'Problemet med din økonomi er, at du købte et hjem alt for sent'," siger Nelson. "Men jeg har set masser af mennesker, der har ødelagt deres økonomiske situation ved at købe en bolig for tidligt."