Daniel Latimore er senior vicepræsident for bankvirksomhed hos analyse- og konsulentfirmaet Celent.

Hvorfor er Apple, Google, Facebook og andre teknologivirksomheder interesserede i at tilbyde bank- og finansielle tjenester? Det er ikke, at bankvirksomhed er, hvor pengene er, men snarere, at bankvirksomhed er, hvor data er. Big tech er vokset ved at tjene penge på data. Ved at tilbyde en checkkonto, kreditkort eller andet finansielt produkt kan disse virksomheder indsamle specifikke og detaljerede oplysninger om din indkomst, udgifter, pengestrømme og andre økonomiske vaner.

Bliver teknologivirksomhederne virkelig til banker? For nu vader de ind i specifikke dele af finansielle tjenester og indgår generelt partnerskaber med eksisterende finansielle institutioner. For eksempel vil Google snart tilbyde check-konti i samarbejde med Citigroup og Stanford Federal Credit Union. Ofte vil tech-virksomheden være det brand, som kunden ser, mens banken påtager sig regulatoriske spørgsmål og andre opgaver bag kulisserne. Med tiden kan nogle teknologivirksomheder bevæge sig længere ind i finansielle tjenester, men de vil sandsynligvis stoppe med at krydse linjer, der kræver, at de håndterer lovgivningskompleksitet og overholdelse.

Hvad er de potentielle fordele for forbrugerne? Teknikvirksomheder vil sandsynligvis tilbyde lavere gebyrer og højere renter end traditionelle banker. Nogle kan tilbyde kontante incitamenter eller andre frynsegoder for at tilskynde kunder til at skifte. Mange er også fokuseret på at tilbyde en bedre kundeoplevelse ved at tilbyde apps, der er nemme at bruge, hvilket gør det nemmere at finde den information, du har brug for i en app, og finde ud af den rigtige måde og tidspunkt for at komme i kontakt med dig for at være nyttig, men ikke irriterende. .

Efterhånden som disse virksomheder lærer kunderne bedre at kende, begynder de at give dem personlige tilbud. For eksempel, hvis de ved, hvor meget du betaler på et realkreditlån, kan de udlede kursen og tilbyde dig en refinansieringsmulighed med en lavere rente gennem en partner.

Hvad er afvejningen? Du giver teknologivirksomheden dine økonomiske data. De vil se, hvor mange penge du har på din konto, hvilke regninger du betaler og mere – og de vil bruge disse oplysninger til at forsøge at sælge dig ting og markedsføre finansielle produkter. Kunder, der er bekymrede for deres privatliv, vil måske bruge en forskelligartet portefølje af tjenesteudbydere – holde sociale konti i én spand, bankvirksomhed i en anden og investeringer i en tredje – for at undgå at give en enkelt virksomhed et fuldt overblik over deres anliggender. Der er også en masse kedelige, men vigtige funktioner, som traditionelle banker gør godt, såsom at vedligeholde filialer og call-centre, som ikke altid er en stærk trop for teknologivirksomheder.

Vil folk foretage skiftet? Træghed er den mest magtfulde kraft inden for forbrugerfinansiering. Det er svært at få folk til at ændre sig, medmindre der er et stort chok. Og for en betydelig del af befolkningen betyder mærket virkelig noget i finansielle tjenesteydelser. Hvis du vil prøve de nye konti, kan du overveje at åbne en som en sekundær konto. Hvis du over tid modtager tilbud, der vil spare dig penge, og du ikke har noget imod, hvordan dine data bliver brugt, kan du overveje at gøre det til din primære konto.