Da John Hirt og hans kone Dianne første gang mødtes med RTD Financial Advisors i Philadelphia, var de lidt urolige. I stedet for blot at gennemgå deres investeringer og budget, stillede rådgiverne mere vidtgående spørgsmål om parrets værdier og overbevisninger, og om deres økonomiske mål afspejlede dem.
Rådgiverne brugte også lang tid på at sikre, at Hirterne forstod og var enige i firmaets filosofi. RTD-grundlægger Roy Diliberto tror på en investeringstilgang kendt som finansiel livsplanlægning, som hjælper kunder med at identificere deres kerneværdier og forbinde dem med deres økonomiske beslutninger og livsmål sammen med styring af deres portefølje. "De ville sikre sig, at vi ikke bare ledte efter et sted at investere vores penge," siger John, 78 år. "Jeg blev overrasket over det i begyndelsen, men det var meget effektivt i det lange løb."
Rådgivere som RTD repræsenterer en voksende bevægelse i den finansielle planlægningsindustri, der fokuserer på den menneskelige side af finansiel planlægning, herunder angst og andre følelser knyttet til penge og rigdom. "Folk tror generelt, at de bare har brug for en 'pengefyr', men når vi begynder at stille spørgsmål, indser de, at de har brug for meget mere," siger Dave O'Brien, en planlægger med kun gebyr i Midlothian, Va., hos EVOadvisers. Klienter, der kæmper med pension og anden økonomi, "har virkelig brug for rådgivning, der dækker deres holdninger, mål og ressourcer."
FTU-rådgivere spurgte for eksempel Hirterne om deres prioriteringer, såsom samvær med voksne børn, frivilligt arbejde og rejser. I efterfølgende møder delte begge sider personlige oplysninger såsom kommende bryllupper og ankomsten af børnebørn. "Min frygt som ny pensionist var, om vi ville være i stand til at leve vores liv på samme måde, som da vi tjente en fast lønseddel," siger John, men FTU-rådgivere lægger den bekymring til ro. "Vi begyndte at føle os som gode venner og meget komfortable med dem og med at diskutere alt dette."
Dianne, 77, siger, at hun nu ser frem til sessionerne. "Vi er virkelig mere opmærksomme på vores liv og levemål end på investeringsporteføljen," siger hun.
Din erfaring med at arbejde med en rådgiver, der bruger denne tilgang, vil adskille sig fra at arbejde med en rådgiver, der hovedsageligt fokuserer på din portefølje. Du starter typisk med flere intense sessioner, hvor du beskriver din livshistorie og prioriteter, inden du udarbejder en økonomisk plan baseret på dine overbevisninger og mål for økonomisk velvære og et meningsfuldt liv. Du kan tackle problemer såsom dine følelsesmæssige motivationer for at bruge eller din frygt for gæld. Rådgivere arbejder tæt sammen med dig om personlige økonomiske beslutninger, lige fra køb af bolig til at flytte ældre forældre ind i plejehjem.
For Hirterne førte de tidlige sessioner på RTD til et 12-årigt forhold, hvor rådgivere hjalp dem med at navigere i det svære valg om at sælge deres hjem og flytte til et pensionistfællesskab. RTD henviste dem til en ældreplejeekspert, som hjalp dem med at forstå, hvilke slags ordninger de havde råd til og endda sluttede sig til dem på ture til potentielle lokalsamfund, et serviceniveau, de ikke havde forventet.
Parret flyttede ind i deres nye samfund i maj. "Det var en virkelig intim oplevelse," siger Hirt. RTD opkrævede ikke yderligere gebyrer for arbejdet; Hirterne betaler et fast gebyr på $10.000 årligt for møder, telefonopkald og andre tjenester, siger John.
Der er ingen specifik titel for denne slags planlæggere. Nogle kalder sig selv for livsplanlæggere og økonomiske coaches, økonomiske livsplanlæggere, holistiske økonomiske planlæggere eller bare økonomiske rådgivere. De kan være certificerede finansielle planlæggere og honorar-rådgivere eller have andre legitimationsoplysninger. Gennemgå websteder for potentielle rådgivere eller firmaer for at forstå deres baggrund og mød derefter de førende kandidater. Hvis en planlægger først forsøger at sælge dig produkter i stedet for at spørge om dine værdier, er det et rødt flag, siger O'Brien.
Spørg om en rådgiveruddannelse. Kinder Institute of Life Planning, hvis grundlægger, George Kinder, betragtes som faderen til livsplanlægning, har lavet workshops, rådgivning og træning med mere end 3.500 rådgivere og finansielle coaches; find rådgivere, der omfavner denne tilgang, på kinderinstitute.com.
MoneyQuotient er en nonprofit uddannelses- og ressourceorganisation, der træner rådgivere i at hjælpe kunder med at overveje de praktiske og følelsesmæssige faktorer, der påvirker, hvordan de håndterer penge. Find en rådgiver gennem dens hjemmeside på moneyquotient.org. Maggie Kulyk, grundlægger af Chicory Wealth, en holistisk økonomisk planlægningspraksis i Decatur, Ga., uddannet gennem MoneyQuotient; Kulyk siger, at hun har hjulpet kunderne gennem tilmelding til Medicare-tilmelding, besluttede sig for en biludbetaling og hjulpet børnebørn med college-udgifter.
Nogle gange kæmper pensionister med særlige penge og følelsesmæssige problemer. Du kan føle skyld eller vrede, for eksempel over at støtte et voksent barn og bringe din pension i fare. Hvis det er tilfældet, vil du måske konsultere en nyere form for rådgiver kaldet en finansiel terapeut. En finansiel terapeut er en finansiel professionel, der har en vis træning i rådgivning, såsom en certificeret finansiel planlægger, der også er en autoriseret mental sundhedsprofessionel. Du kan søge hjælp, hvis du har den form for økonomisk stress, som ikke kan løses ved kun at tale med en finansiel rådgiver, siger Sarah Swantner, en finansiel terapeut hos Kahler Financial Group i Rapid City, SD, og præsident for Financial. Terapiforeningen.
Hun ser klienter, der har at gøre med tab af deres identitet i pensionering, eller ægtefæller, der forsøger at navigere til at bruge mere tid sammen som pensionister. Nogle klienter får angst ved at håndtere deres økonomi; andre er ægtefæller, der har holdt på økonomiske hemmeligheder. "Folk ved ofte ikke, at der er et sted at gå hen for at tale om den slags ting, og der er en lettelse, når de finder et sted, hvor de kan," siger hun. Find en professionel gennem Finansterapiforeningen. Spørg potentielle rådgivere, hvis de i deres træning hælder mere til den økonomiske side eller den mentale sundhedsside, for at finde ud af, om de ville passe godt til det problem, du har at gøre med.