Halvdelen af ​​amerikanske familier har ikke opsparing nok til at holde et år, hvis en primær forsørger dør, ifølge resultaterne af en undersøgelse udført af nonprofitorganisationen Life Happens og LIMRA, en verdensomspændende forsknings- og konsulentorganisation.1 Faktisk ville 43 % mærke virkningen inden for 6 måneder, inklusive næsten 40 % af husstande med en årlig indkomst på $100.000 eller mere.

Endnu mere bekymrende rapporterer lige under en tredjedel af de adspurgte i undersøgelsen, at deres pårørende ville have problemer med at klare sig på mindre end en måned.

På trods af denne bekymrende økonomiske ustabilitet ejer mange amerikanere - mere end 100 millioner, siger LIMRA - ikke nogen form for livsforsikring til at beskytte deres kære. Årsag nummer et? De synes, det er for dyrt. Alligevel overvurderer de fleste forbrugere dækningsomkostningerne med et gennemsnitligt gæt, der er dobbelt så højt som den faktiske pris.2

Hvor meget er ro i sindet værd?

Selvom de faktiske omkostninger afhænger af en række faktorer, er virkeligheden, at du for et relativt beskedent beløb kan være med til at give din familie økonomisk sikkerhed. En livsforsikring kan:

• Hjælp dine pårørende med at dække realkreditlånet og andre regninger, samt spar op til college eller betal for ekstra børnepasning.
• Gør det lettere for pårørende at betale arveafgifter, som kan påvirke godser til en værdi af mindre end 1 million USD i nogle stater.
• Aktivér løbende støtte til et barn med særlige behov eller en anden afhængig voksen.
• Giv en efterlevende ægtefælle en ekstra kilde til pensionsindkomst – især vigtigt, hvis du går glip af dine bedste år med pensionsopsparing, eller hvis du er afhængig af en pension, der ikke inkluderer en dødsfaldsydelse til den efterladte.

Værdien af ​​al den beskyttelse bliver endnu mere tydelig, når du overvejer rækken af ​​skattefordele, som forskellige politikker kan tilbyde. Nogle eksempler:

• Dine begunstigede betaler generelt ikke indkomstskat af udbetalingen fra en livsforsikring.
• Hvis du køber en permanent livsforsikring, kan den opbygge skatteudskudt kontantværdi baseret på resultaterne af forsikringsselskabets investeringer.

Du kan også trykke på den kontante værdi til nødindkomst på flere skattesmarte måder. Du kan for eksempel hæve det skattefrit op til det beløb, du har betalt i præmier gennem årene. (Selvfølgelig reducerer enhver udbetaling din dødsfald).

Alternativt kan du låne mod kontantværdien. Du vil opkræve renter på lånet, men du skal ikke betale skat, så længe du tilbagebetaler saldoen eller beholder policen resten af ​​dit liv. Når du dør, trækkes eventuel udestående lånesaldo fra dødsfaldsydelsen. Hvad sker der, hvis du dropper forsikringen, før du dør? Lånebeholdninger, du ikke har tilbagebetalt - over det beløb, der er betalt i præmier - vil blive behandlet som en hævning.

Endelig er der endnu en måde, hvorpå en livsforsikring kan give værdi:at belønne dig for at tage skridt til at forbedre dit helbred.

Forøgelse af værdien med John Hancock Vitality-løsningen

John Hancock – i et eksklusivt partnerskab med Vitality, den globale leder inden for at integrere wellness-fordele med livsforsikringsprodukter – har skabt en ny løsning, der kombinerer traditionel livsforsikringsbeskyttelse med et program, der belønner folk for at leve et sundere liv.

Forsikringstagere kan optjene point ved at udføre enkle, daglige aktiviteter for at forblive sunde. Disse inkluderer ting som at gå i fitnesscenter, få årlige sundhedsundersøgelser eller holde sig tobaksfri. Hver ny forsikringstager modtager endda en gratis Fitbit®-enhed som en måde at spore fremskridt på.

Point lægges sammen og kan resultere i lavere præmieomkostninger - så meget som 15 % lavere3 - samt belønninger og rabatter fra Hyatt, Royal Caribbean International, Whole Foods, REI og andre. Jo flere sunde skridt en forsikringstager tager, jo større er deres potentielle besparelse.

"Vi ønsker at hjælpe forsikringstagere med at forbinde deres økonomiske velvære med deres langsigtede helbred," siger Michael Doughty, præsident, John Hancock Insurance. "De fleste amerikanere ved, at de har brug for mere livsforsikring, og vores forskning viser, at næsten alle forbrugere føler, at de kunne leve et sundere liv. John Hancock Vitality kan hjælpe dem med at nå begge disse mål.”

John Hancock fortsætter med at knytte flere typer livsforsikring til Vitality-programmet. Lær mere om dette første-til-marked-program på www.jhrewardslife.com.

12015 Forsikringsbarometerundersøgelse. Life Happens og LIMRA.

2LIMRAs fakta om livet, måned for livsforsikringsbevidsthed, 2015.

3Premiumbesparelser baseret på en sammenligning mellem en politik med Vitality at Platinum Status og en politik uden Vitality (vil variere efter produkttype og andre faktorer, herunder ikke-garanterede elementer).

Provenuet fra livsforsikringsdødsfald kan generelt udelukkes fra modtagerens bruttoindkomst til indkomstskatteformål. Der er dog nogle få undtagelser, såsom når en livsforsikring er blevet overført mod en værdifuld modydelse. Kommentarer til beskatning er baseret på John Hancocks forståelse af gældende skattelovgivning, som kan ændres. Ingen juridisk, skattemæssig eller regnskabsmæssig rådgivning kan gives af John Hancock, dets agenter, ansatte eller registrerede repræsentanter. Potentielle købere bør konsultere deres professionelle skatterådgiver for detaljer.

Lån og hævninger vil reducere dødsfaldsydelsen, kontant tilbagekøbsværdi og kan medføre, at policen bortfalder. Bortfald eller afståelse af en police med et lån kan medføre indregning af skattepligtig indkomst. Politikker, der er klassificeret som ændrede legatkontrakter, kan være underlagt skat, når et lån og hævning foretages, og en føderal skattebod på 10 % kan også gælde, hvis lånet eller hævningen tages før 59½ års alderen.

Vitality er udbyderen af ​​John Hancock Vitality Program i forbindelse med politikker udstedt af John Hancock. Forsikringspolicer og/eller tilknyttede ryttere og funktioner er muligvis ikke tilgængelige i alle stater.

Belønninger og rabatter kan ændres og er ikke garanteret de samme i hele policens levetid.

John Hancock Vitality Program er tilgængeligt med udvalgte John Hancock-politikker. Kontakt venligst din finansielle repræsentant for at få oplysninger om produktets tilgængelighed, og hvordan præmiebesparelser kan påvirke den politik, du køber. John Hancock Vitality Program belønninger og rabatter er kun tilgængelige for den person, der er forsikret under den berettigede livsforsikring. Belønninger kan variere afhængigt af typen af ​​forsikringspolice, der er købt til den forsikrede (Vitality Program-medlem), forsikringspolicens ejerskab og gældende status og den stat, hvor forsikringspolicen blev udstedt.

Forsikringsprodukter er udstedt af John Hancock Life Insurance Company (U.S.A.), Boston, MA 02117 (ikke licenseret i New York) og John Hancock Life Insurance Company of New York, Valhalla, NY 10595. MLINY112315132

Dette indhold blev leveret af John Hancock. Kiplinger er ikke tilknyttet og støtter ikke ovennævnte virksomhed eller produkter.