Siden aktiemarkedets koronavirus-relaterede nedsmeltning har jeg forsøgt at afværge mine øjne fra togvraget, der fungerer som min families pensionsordning - mæglerkonto, 401(k), Roth IRA, you name it. Mit næste møde med vores finansielle rådgiver bliver det første:en virtuel session. Jeg har en tendens til at kunne lide at gøre disse ting personligt, men det er ændret for nu, takket være … ja, du ved.

Jeg er sikker på, at planlæggeren vil have noget flot glans at male på tingene, men vi ved alle, at tusindvis af dollars er faldet væk fra det, vi planlagde at sprede ud over vores pensionistår. Hvad skal man gøre?

Gennemgå din socialsikringsstrategi. Social sikring vil sandsynligvis være en central del af din pensionsindkomst. Derfor er det vigtigt at planlægge, hvornår du skal begynde at tegne ud fra det. Den gode nyhed er, at det er en konstant; at en del af din indkomst ikke falder. Du kan begynde at tage det i en alder af 62, men dine ydelser vil blive permanent reduceret med 25 % eller mere. Fuld pensionsalder, når du får dine fulde ydelser, er 66, hvis du er født mellem 1943 og 1954. Hvis du har råd, skal du vente til 70 år med at kræve ydelser. Sociale ydelser stiger med 8 % om året, hvis du venter indtil da med at modtage dem.

Overvej en Roth-konvertering. Hvis din pensionsopsparing er stærkt investeret i skatteudskudte konti, såsom 401(k)s og IRA'er, vil du måske drage fordel af deres formindskede værdi og konvertere til en Roth IRA. Du betaler skatterne nu i stedet for når du går på pension, og din skatteregning vil være baseret på værdien af ​​din konto, når du konverterer.

"Lad os antage, at du planlagde at konvertere $100.000 i 2020, og at $100.000 nu kun er $70.000 værd," siger Evan T. Beach, formuechef hos Campbell Wealth Management. "At konvertere det lavere beløb vil ikke kun føre til en lavere skatteregning, men også tillade, at 30.000 $ rebound, når det kommer, bliver skattefrit."

Forsink større udgifter. Finansielle rådgivere siger, at vi bør sætte bremsen på store udgifter, herunder ombygning af køkken og badeværelse, mens vi giver vores porteføljer lidt tid til at komme sig. Hvis du allerede er pensioneret, vil det at sætte disse udgifter i bero, hjælpe dig med at undgå at tage hævninger fra en opbrugt portefølje. Og hvis du er tæt på at gå på pension, vil du være i stand til at øge det beløb, du sparer.

Jeg kører stadig med min 2009 Honda Accord, som jeg købte ny i januar 2010. Det er langt den længste, jeg har holdt på en bil, og kløen efter noget nyt og en smule prangende er til at tage og føle på. Men vi har en nyere bil i vores familie, som min kone kører. Og jeg rejser ikke rigtig så langt eller endda dagligt i min Accord. Jeg bruger, hvad der ville have været en månedlig bilbetaling, bedre – inklusive at spare mere op til pension.

Følg 4 %-reglen. Hvis du er næsten pensionist eller nyligt pensioneret, og du har en velafbalanceret og diversificeret portefølje, bør du være i en god position til at bruge en strategi kendt som 4 %-reglen.

Det fungerer sådan her:Du hæver ikke mere end 4% af begyndelsessaldoen i din opsparing hvert år. Forøg mængden af ​​din årlige tilbagetrækning med det foregående års inflationsrate. For eksempel, hvis du har et 1 million dollars redeæg, skal du hæve 40.000 dollars det første år af pensionering. Hvis inflationen det år er 2 %, øger du i det andet år af pensioneringen din tilbagetrækning til $40.800. Hvis inflationen springer til 3 % i dit andet år på pension, stiger dollarbeløbet for det næste års tilbagetrækning også med 3 % til 42.024 USD. Denne formel har sine kritikere - nogle mener, den er alt for konservativ, mens andre mener, den er for risikabel - men den har holdt stand gennem andre tumultariske perioder, herunder den store recession i 2008-09.