Ellen Braaten, en børnepsykolog og lektor ved Harvard Medical School, blev forelsket i Prag, da hun tilbragte syv måneder der på et sabbatår i 2018 og 2019. Efter sit sabbatår gik hun tilbage et par gange for at afslutte forskning, hun havde lavet der. , og hun begyndte at tænke på, hvordan hun kunne bruge endnu mere tid i Prag, mens hun stadig fulgte med sine Boston-baserede arbejdsopgaver.
Så ramte coronavirus-pandemien. Som mange andre fagfolk fandt Braaten ud af, at hun arbejde hjemmefra - og det gav hende den perfekte mulighed for at prøve at klare sit job på fuld tid fra udlandet. "Der var ingen undskyldning for mig ikke at tage tilbage til Prag og arbejde der," siger Braaten. "Jeg havde et valg om at være et sted, jeg elsker." Sidste efterår tilbragte hun mere end to måneder i Prag, hvor hun brugte videokonferencer til at deltage i møder med sine kolleger, undervise i klasser, mødes med patienter og tale ved virtuelle konferencer.
Selvom der er afvejninger – for det første kræver det, at hun underviser i en aftentime på Harvard, at hun er på arbejde fra midnat til 3 om morgenen i Prags tidszone – har Braaten fundet ud af, at situationen passer hende, og hun planlægger at bruge de første par måneder af 2021 arbejder fra Prag. Hun håber, at arbejdsgivere vil fortsætte med at imødekomme fjernarbejde, selv efter pandemien er overstået. "Jeg har en fornemmelse af, at der måske er mere åbenhed over for det, fordi det virkelig virker," siger Braaten.
En nylig undersøgelse fra American Institute of CPAs viste, at 42% af de ansatte amerikanere arbejdede eksternt på et tidspunkt under pandemien. Hvis du er blandt dem, udnytter du måske muligheden for at arbejde fra et sted, der ikke er din sædvanlige bopæl – måske så du kan nyde dit feriehus i længere perioder eller tilbringe tid med familien i en anden by. Men afhængigt af hvor du tager hen, og hvor længe du bliver der, kan du løbe ind i komplikationer, når det kommer til dine skatter, sygeforsikringer og andre aspekter af dit økonomiske liv - også selvom du bliver inden for amerikanske grænser. (For mere om, hvordan du administrerer dine økonomiske anliggender fra udlandet, se nedenfor.)
Hvis du arbejder fjernt fra en stat, hvor du ikke har dit lovlige ophold, skal du muligvis indsende en selvangivelse til den stat og betale skat af penge, du har tjent fra dit job, mens du arbejdede der. "Nogle stater har en skatteangivelsesforpligtelse, der begynder den første dag, du udfører noget arbejde i staten," siger Jared Walczak, vicepræsident for statsprojekter for Skattefonden. "Enhver, der tilbringer en betydelig mængde tid i en anden stat end deres egen, har sandsynligvis en indkomstskattepligt over for den stat," siger han.
Den gode nyhed er, at for at undgå dobbeltbeskatning kan du normalt kræve en kredit fra din hjemstat for enhver indkomstskat, du betaler til en anden stat. Hvis du arbejder i et stykke tid fra en stat uden indkomstskat, betaler du indkomstskat til din hjemstat uden en kredit for den tid, du var væk, siger Walczak. Plus, mere end et dusin stater – inklusive Georgia, Illinois, Maryland, New Jersey og Pennsylvania – pålægger ikke skat på arbejdere, der midlertidigt flytter til disse stater på grund af pandemien.
En potentiel stopklods:"bekvemmelighedsreglen". Seks stater (Arkansas, Connecticut, Delaware, Nebraska, New York og Pennsylvania) har regler, hvorefter ansatte kan beskattes af den stat, hvor deres kontor er beliggende – selvom medarbejderne ikke bor eller arbejder i denne stat – hvis de fjernarbejder for deres egen bekvemmelighed snarere end på grund af arbejdsgiverkrav. Derudover pålægger Massachusetts lignende regler under pandemien for dem, der bor og arbejder uden for staten, hvis de er ansat af en Massachusetts-arbejdsgiver.
De fleste stater med bekvemmelighedsregler har ikke udstedt vejledning om, hvorvidt de vil anvende reglerne på dem, der arbejder eksternt på grund af pandemien, siger Eileen Sherr, direktør for skattepolitik og fortalervirksomhed for American Institute of CPAs. New York har dog sagt, at ikke-residenter, der telependler under pandemien til primære kontorer baseret i New York, anses for at arbejde i staten, medmindre arbejdsgiveren også har etableret et kontor på den ikke-residentes placering.
Hvis din arbejdsgivers kontor er i en af staterne med en bekvemmelighedsregel, kan det skabe en situation, hvor staten, hvor du bor og arbejder fjernt, nægter at kreditere dig for skat, der er betalt til dit kontors stat, siger Walczak. Nogle stater giver dog eftergivenhed til arbejdere; i øjeblikket tilbyder New Jersey f.eks. kreditter til arbejdere, der bor og fjernarbejder fra New Jersey til kontorer i New York, siger Walczak.
Et andet punkt at huske på:Nogle stater har gensidige aftaler, hvorigennem ansatte, hvis kontorer er i én stat, men som bor i en anden stat, er fritaget for tilbageholdelse af skat i den stat, hvor de arbejder. For eksempel, hvis din virksomheds kontor er i Washington, D.C., men du bor i en af de grænsende stater Maryland eller Virginia, beskattes al din indkomst i den stat, hvor du bor. Hvis du f.eks. begyndte at arbejde fjernt fra dit hjem i Maryland under pandemien i stedet for at gå til kontoret i D.C., vil din tilbageholdelse af skat ikke ændre sig.
Hvis du bruger tid på at arbejde fjernt fra en ny stat, skal du underrette din arbejdsgivers personaleafdeling om ændringen, så den kan foretage eventuelle nødvendige justeringer af din skattetilbageholdelse, siger Sherr. Det vil hjælpe dig med at undgå renter og bøder på skattetidspunktet. Spor antallet af dage, du bruger på at arbejde i hver stat. "Du vil ikke have en uhøflig opvågning, når du går til din skatteforbereder, tilfældigt nævne, at du tilbragte seks måneder i en anden stat, og finde ud af, at du burde have mange flere detaljer, end du gør," siger Walczak. Hvis du opholder dig i en stat i mere end seks måneder, kan det være en indikator for staten, at du er hjemmehørende og bør beskattes som en. (Staten kan også overveje faktorer som, hvilken stat der udsteder dit kørekort og vælgerregistrering.) Men normalt vil du ikke blive anset for at være bosiddende i en stat, du besøger midlertidigt uden hensigt om at blive permanent bosiddende, siger han. De fleste revisorer burde være i stand til at hjælpe dig med at indsende selvangivelser i flere stater.
Det er klogt at opfriske, hvordan din sygesikringsplan dækker pleje uden for din hjemregion. Din plan skal give den samme dækning for nødhjælp, uanset hvor du er i USA; hvis du for eksempel har en 20 % medforsikringsbetaling for skadestuebesøg, gælder den sats, selvom du får akuthjælp på et hospital uden for din plans netværk. Sørg for at medbringe dit sygesikringskort til din midlertidige placering, samt telefonnumre til at kontakte dit forsikringsselskab.
Hvorvidt rutinepleje er dækket uden for din region afhænger i høj grad af den type plan, du har. Med en foretrukket udbyderorganisation (PPO)-plan kan du have landsdækkende adgang til pleje i netværket, især hvis din plan er sponsoreret af en stor arbejdsgiver gennem en transportør som Aetna, Cigna eller UnitedHealthcare, siger Mark Hope, seniordirektør for sundheds- og fordelsgruppe hos konsulentfirmaet Willis Towers Watson. Så hvis du tilbringer tid væk fra hjemmet og ønsker at se f.eks. en primærlæge eller en specialist, kan du muligvis finde en læge i netværket og betale den samme egenbetaling eller medforsikring, som du ville med din netværkslæger i hjemmet. Derudover dækker PPO'er typisk pleje uden for netværket til en vis grad. For eksempel, hvis du ser en læge, hvis kontor er uden for din plans netværk, skal du muligvis betale en højere selvrisiko og et større beløb for co-assurance eller egenbetaling end for pleje i netværket. PPO'er er i vid udstrækning domænet af arbejdsgiverbaserede forsikringsordninger og er svære at finde på det individuelle marked.
Hvis du har en plan for sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO), er dækningen sandsynligvis begrænset til din hjemregion, og sådanne planer giver typisk ikke dækning for pleje uden for netværket (bortset fra besøg på skadestuen). Med en eksklusiv udbyderorganisation (EPO) plan kan du have landsdækkende dækning i netværket, hvis planen er gennem en stor arbejdsgiver, siger Hope. Ligesom HMO'er giver EPO'er ikke dækning for pleje uden for netværket. Hvis din plan ikke giver dækning for recepter på apoteker uden for dit geografiske hjemområde, kan du muligvis få medicin leveret via en postordretjeneste.
Udnyt telesundhed. Uanset hvilken type forsikring du har, er konsultation med dine læger via videochat eller telefonopkald en stærk mulighed for pleje, der kan administreres eksternt, såsom at deltage i en session med en mental-sundhedsterapeut eller få en recept fra din primære -plejelæge for et mindre, men noget presserende behov (f.eks. for udslæt eller allergisymptomer). Du kan endda være i stand til at få virtuel assistance til fysioterapi eller diabetesbehandling.
Brugen af telesundhed steg under pandemien, da social distancering blev normen. For at tilskynde folk til at blive hjemme har nogle forsikringsselskaber givet afkald på egenbetalinger eller krav om at opfylde en selvrisiko for telesundhedsbesøg, selvom nogle forsikringer har genoptaget standardomkostningsdelingen. Alligevel skylder du muligvis det samme beløb, som du ville have, hvis du havde besøgt din læge personligt. For forsikringsår, der starter den 31. december 2021, har forsikringsselskaber tilladelse til at dække telesundhedstjenester, før forsikringstageren når sin selvrisiko på en sundhedsordning med høj selvrisiko, parret med en sundhedsopsparingskonto.
Nogle online platforme tilbyder telesundhedstjenester mod et gebyr uden forsikring. Hvis dit forsikringsselskab ikke yder dækning for konsultationer med Teladoc (www.teladoc.com), betaler du for eksempel $75 pr. besøg for grundlæggende, ikke-nødsituationer, $95 for en dermatologisk konsultation eller $99 for en session med en mental-sundhedsterapeut.
Hvis du administrerede dine finansielle konti online, før du begyndte at bruge mere tid på at arbejde fra et nyt sted, behøver du muligvis ikke ændre meget på, hvordan du håndterer dem. Men hvis du skal være væk i et stykke tid, så bed en betroet person regelmæssigt til at tjekke din mail og videresende alle vigtige dokumenter, der kommer igennem. Postvæsenets gratis Informed Delivery-tjeneste (https://informeddelivery.usps.com) e-mailer billeder af post på vej til din postkasse. Du kan bede dit lokale posthus om at opbevare din post i op til 30 dage eller videresende den til et midlertidigt sted i op til et år. Eller mod et månedligt gebyr kan du få din post leveret til en service som PostScanMail (www.postscanmail.com), som sender dig billeder af ydersiden af hvert brev og efter anmodning videresender dig emner efter eget valg eller åbner dem og sender dig billeder af indholdet.
Uanset om du arbejder eksternt fra dit primære hjem eller fra et nyt sted, kan du spare penge på de udgifter, der er forbundet med pendling. Men overse ikke andre omkostninger. For eksempel kan dine forbrugsregninger stige, efterhånden som du bruger mere tid i huset. Du kan også ende med at betale for udstyr eller tjenester, som du typisk vil bruge på kontoret. Hvis det sker, så se om din arbejdsgiver vil hjælpe. Ifølge Willis Towers Watson sagde 44 % af fjernarbejderne, at deres arbejdsgiver ydede en vis dækning for supplerende computerudstyr (såsom en skærm eller headset), 39 % fik hjælp til trådløse mobile enheder og tjenester, og 34 % fik hjælp til computer eller bærbar computer. udgifter.
Administration af bolig- og bilforsikringer. Hvis du vil være væk fra dit primære hjem i mere end en måned, vil du måske få en ledig boligforsikring eller godkendelse, fordi standard husejerpolitikker typisk afviser krav, hvis et hjem står ubeboet i mindst 30 dage, siger Michelle Megana, fra Insure.com. Eller, hvis du bruger mere tid i dit hus, så spørg dit forsikringsselskab, om du kan få rabat. Nogle virksomheder tilbyder rabatter til pensionister, fordi de har tendens til at være hjemme mere end arbejdende folk, og dit forsikringsselskab kan være villig til at tilbyde dig et lignende frynsegode.
Bruger du ikke din bil til at pendle? Du kan muligvis spare op til 20 % på bilforsikringspræmier, hvis du er kvalificeret til en rabat på et lavt kilometertal. Eller overvej at bruge et pay-per-mile-program, såsom Allstate's Milewise eller Nationwide's SmartMiles, hvor dit forsikringsselskab angiver en basisrente og derefter opkræver et par cents per mile. Dit forsikringsselskab sporer miles med en dashboard-plugin-enhed eller med billeder af din kilometertæller, som du indsender. Du vil sandsynligvis spare penge, hvis du ikke kører mere end 10.000 til 12.000 miles om året, siger Megana.
Hvis friheden til at arbejde hvor som helst lokker dig til et andet land, så læg grunden til at holde dit økonomiske liv kørende. (Og før du køber en flybillet, skal du tjekke om coronavirus-relaterede restriktioner for rejsende fra USA samt visumkrav; se www.travel.state.gov for mere information.)
Medmindre du opholder dig i udlandet i en længere periode - typisk omkring et år eller mere - vil den måde, du betaler skat til USA på, ikke ændre sig, siger Katelynn Minott, en statsautoriseret revisor og partner med BrightTax (www.brighttax.com), som leverer skatteydelser til udlændinge. Hvis du bliver længere i udlandet, kan du være kvalificeret til at udelukke din udenlandske indkomst (på op til 107.600 USD i indkomst for 2020) fra amerikansk beskatning – og det kan omfatte indkomst, du tjener fra en amerikansk arbejdsgiver, mens du arbejder i udlandet. Hvis du etablerer midlertidigt eller permanent ophold i et andet land, kan det beskatte dig – i så fald kan du muligvis tage den udenlandske skattefradrag, hvilket reducerer din amerikanske skatteforpligtelse.
Din USA-baserede sygeforsikringspolice træder muligvis ikke i kraft i andre lande - og hvis den gør det, er dækningen sandsynligvis begrænset til akutbehandling. (Medicare udvider generelt ikke dækningen i lande uden for USA) På grund af krav i forbindelse med sit visum køber Ellen Braaten, en børnepsykolog, som bruger et par måneder ad gangen på fjernarbejde for sin amerikanske arbejdsgiver fra Prag, en lokal forsikring i Tjekkiet. Hun betaler omkring $300 for seks måneders dækning, der giver nødhjælp og noget rutinemæssig behandling.
Hvis du er rask og skal i udlandet i kort tid, kan du måske klare dig uden yderligere forsikring. I mange lande er de fulde udgifter til sundhedspleje meget lavere end i USA. Hvis du ønsker dækning, kan du overveje en rejseforsikring, som kan dække medicinske nødstilfælde såvel som omkostningerne ved din rejse aflyses eller afbrydes af andre årsager. Søg efter en politik på InsureMyTrip.com eller SquareMouth.com.
I teorien burde det være enkelt at administrere dine bank-, kreditkort- og investeringskonti fra udlandet - trods alt lader mange institutioner dig se dine konti og foretage transaktioner online. Men hvis du forsøger at logge ind fra et fremmed land, kan institutionen have mistanke om svindel og blokere dig. En løsning er at bruge en VPN, som giver en sikker forbindelse og skjuler din enheds IP-adresse og placering. En velanset tjeneste er ExpressVPN (www.expressvpn.com; $8 til $13 om måneden, afhængigt af hvor mange måneder du køber). Inden du vælger et sted at bo i udlandet, skal du undersøge, hvor stærke internettjenester er i området – defekt Wi-Fi vil forårsage en masse frustration både ved håndteringen af dine økonomiske konti og udførelsen af dit job på afstand.
At foretage køb eller hæve kontanter i udlandet med din amerikanske bankkonto resulterer ofte i store gebyrer. Overvej at bruge den gebyrfrie, online Schwab Bank High Yield Investor Checking konto, som tilbyder ubegrænsede rabatter på pengeautomatgebyrer uden for netværket på verdensplan og ikke opkræver gebyrer for udenlandske transaktioner for køb af betalingskort. Du skal knytte checkkontoen til en Schwab One-mæglerkonto, men den kræver ingen minimumsaldo og opkræver ikke et månedligt gebyr. En anden god mulighed for oversøiske køb (men ikke nødvendigvis kontanthævninger) er et kreditkort uden udenlandske transaktionsgebyr. Det er tilfældet med mange rejsebelønningskort og alle kort fra Capital One og Discover.