Medlemmer af militæret har en masse særlige økonomiske udfordringer, som de fleste mennesker ikke møder. De har dog adgang til mange særlige fordele, skattelettelser og juridisk beskyttelse.
Her er 10 af de bedste økonomiske fordele, der er tilgængelige for servicemedlemmer, og hvordan man får mest muligt ud af dem at forbedre din families økonomiske fremtid. Medforfatterne til dette stykke, Kim Lankford og Lisa Gerstner, har direkte erfaring:Kims mand var hærlæge i 21 år og blev udsendt tre gange, og Lisas mand er en Air National Guard instruktørpilot, der har fløjet mere end 200 kampe. missioner. Mange af disse ressourcer og fordele har hjulpet deres familier betydeligt gennem årene.
Servicemedlemmer har adgang til en af de billigste pensionsopsparingsordninger, der findes. Fondene i sparsommelighedsplanen opkræver årlige omkostningsprocenter, der spænder fra 0,049 % til 0,068 % af aktiver – mens årlige gebyrer og udgifter til 401(k)-planer i gennemsnit ligger mellem 1 % og 2 %.
TSP giver dig mulighed for at vælge mellem fem indeksfonde eller en måltidsfond, som automatisk bliver mere konservativ, efterhånden som din pensionsdato nærmer sig. I 2021 kan du lægge så meget som $19.500 i TSP'en - og så meget som $58.000, hvis du modtager skattefri indkomst, mens du er udstationeret. For 2022 er det maksimale bidrag $20.500 eller $61.000 for udsendte servicemedlemmer, der tjener skattefri løn. Du har også adgang til en Roth TSP, som er ligesom en Roth IRA, men uden indkomstbegrænsningerne. Se www.tsp.gov for detaljer.
For at sætte det i perspektiv:Den gennemsnitlige rente på en almindelig opsparingskonto er i disse dage mindre end 0,1 %. SDP-satsen er mere end 100 gange højere.
Din hjemløn stiger, mens du modtager skattefri indkomst under tjeneste i en kampzone, hvilket kan hjælpe dig med at have råd til at gemme ekstra penge i SDP. For mere information, se siden Savings Deposit Program på Defence Finance and Accounting-webstedet.
For de fleste mennesker er bidrag til en Roth IRA ikke beskyttet mod skatter. Men for servicemedlemmer, der modtager skattefri kampzoneløn, går dine penge skattefrit til Roth, og dine bidrag samt din indtjening kommer ud skattefrit , en dobbeltskattefordel, der er svær at slå.
Du kan bidrage med op til 6.000 USD i 2021, hvis din indkomst ikke overstiger visse grænser; det maksimale bidrag for 2022 er også $6.000 for dem med indkomster under visse tærskler. Og hvis din ægtefælle ikke arbejder, kan du også bidrage op til det maksimale på hans eller hendes vegne.
Pengene kan bruges til bachelor- eller kandidatuddannelser eller til visse uddannelser på erhvervs- og handelsskoler. Og en af de bedste funktioner ved Post 9/11 GI Bill er, at mangeårige servicemedlemmer kan overføre deres fordele til en ægtefælle eller børn. Få flere detaljer om Post-9/11 GI Bill på Department of Veterans Affairs hjemmeside.
Servicemedlemmer har adgang til et af de billigste livsforsikringsprogrammer, der findes. Servicemedlemmers gruppelivsforsikring koster kun 300 USD om året for de maksimale $400.000 i ydelser - uanset din alder, helbred eller sandsynlighed for at blive udsendt. (Til sammenligning betaler en sund 40-årig mand i gennemsnit næsten 500 USD om året for en privat 20-årig periodeforsikring på 500.000 USD, ifølge Policygenius.)
Servicemedlemmer kan også få $100.000 i dækning for en ægtefælle for så lidt som $54 om året, hvis han eller hun er under 35 år (mere for ældre ægtefæller). Se webstedet for Department of Veterans Affairs for mere information.
Loven tillader tjenestemedlemmer at opretholde lovligt ophold i én stat, selvom de er udstationeret i en anden. Så hvis dit lovlige ophold (også kaldet domicil) er en stat, der ikke har nogen indkomstskat, kan du blive beskyttet mod skat, hvis du flytter til en anden stat, mens du er i aktiv tjeneste .
En ægtefælle, der har samme bopæl som et tjenestemedlem, kan også opretholde det lovlige ophold, hvis parret flytter til en ny stat i henhold til militære ordrer.
Servicemembers Civil Relief Act giver særlige juridiske fordele for servicemedlemmer, herunder et renteloft på 6 % på alle lån, du har optaget før du blev kaldt til aktiv tjeneste . Dette loft er især nyttigt for medlemmer af reserverne, der er kaldet til aktiv tjeneste og skal ned i lønnen, når de forlader deres almindelige job.
Du skal ansøge långiveren om denne ydelse, som skal hjælpe dig, hvis din betalingsevne er påvirket af værnepligten. Loven giver dig også ret til at opsige en lejlighedslejekontrakt hvis du har ordrer om permanent stationsskifte eller er udstationeret til et nyt sted i 90 dage eller mere. Forsvarets Retshjælpskontor kan hjælpe med disse henvendelser.
Medlemmer af militæret har adgang til VA-lån, som giver dig mulighed for at få et hus uden penge ned (og ingen privat realkreditforsikring). Se Department of Veterans Affairs-webstedet for at få flere oplysninger. Men hvis du lægger få eller ingen penge ned, kan du ende med at stå på hovedet på dit hjem, hvis priserne falder, og du er nødt til at flytte.
For hjælp til at håndtere undervandshjem, se Fannie Maes råd på militærsiden KnowYourOptions.com og regeringens side Making Home Affordable.
En anden stor fordel for servicemedlemmer er den skattefrie boligstøtte, et månedligt tilskud, der dækker hele eller dele af din månedlige husleje eller afdrag på realkreditlån, så længe du er i militæret .
For at se værdien af tilskuddet (som varierer afhængigt af din rang, hvor du bor, og om du har forsørgere), skal du tjekke din orlovs- og indkomstopgørelse (din militære lønseddel) for din grundtilskud til bolig og andre særlige ydelser, eller se den op efter rang og postnummer hos Forsvarsministeriets BAH-beregner.
Hver gren af militæret har en nødhjælpsfond, der tilbyder små, rentefrie lån til nødsituationer. Kontakt samfundstjenestekontoret i din base for detaljer, eller besøg Army Emergency Relief, Navy-Marine Corps Relief Society, Air Force Aid Society eller Coast Guard Mutual Assistance.
Kreditforeninger på basis tilbyder også kortfristede lån til rimelige renter. Nogle tilbyder endda små nødlån til medlemmer af militæret med ringe eller ingen kredittjek.