Der er ikke noget hårdt og hurtigt svar på, hvor meget du skal spare om måneden, fordi dine individuelle behov og økonomiske situation vil diktere dette. Tommelfingerreglen er dog 10% for opsparing og yderligere 10% for investeringer.
Det er svært at spare. Der sagde vi det.
Det er ikke nemt at lægge penge væk til en fremtidig version af dig selv, især i betragtning af at vi lever i en bekvemmelighedskultur. Hvornår var sidste gang, du skulle vente på, at kartoflerne voksede, før du fik din tallerken med fritter?
Men her er sagen. Opsparing giver dig mulighed for at opbygge lommer af økonomisk frihed, for eksempel ved at skabe en behagelig pensionering eller spare op til den store begivenhed, såsom en særlig fødselsdag eller et bryllup. Det betyder, at det måske ikke ser ens ud for alle at lægge penge væk.
Så hvordan beslutter du dig for beløbet? Finanseksperter anbefaler, at du sparer 10 % af din indkomst om måneden, men der er ingen reel grund til andet end at det er nemt at redegøre for. Derfor er det vigtigt at vide, hvilke opsparingsmål du har – så du kan spare op til kort-, mellem- og langsigtede mål til et passende beløb.
Langsigtede mål omfatter pensionsopsparing og uddannelsesopsparing og tager normalt mere end 10 år at spare op til. Så kan din mellemfristede opsparing være ting som at spare op til din drømmeboligs udbetaling og bør tage 2 til 10 år. Kortsigtede besparelser kan omfatte at spare op til ny teknologi, et bryllup og andre store billetter, og det tager normalt ikke længere end et år at spare op til.
Bonus: Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download vores GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.Hvis du vil have 2 millioner dollars ved pensionering, og du først begynder at spare op til det i en alder af 35, vil 100 dollar ikke skære det ned. Brug en pensionsberegner for at komme til dit månedlige minimumsbidrag, og brug produkter som traditionelle og Roth IRA'er og din 401(k) til din fordel. Det er også værd at vide, hvor meget du skal spare for at bevare din nuværende livsstil, når du først lægger værktøjer fra dig og laver det legendariske gyldne håndtryk.
Mellem- eller kortsigtet opsparing er til genstande eller begivenheder, som du har brug for lidt tid til at spare op til, men det er anderledes end dine pensionspenge. Målet med mellem- og kortsigtede opsparinger er, at du rent faktisk sparer op til at bruge på noget bestemt. Nogle eksempler på mellemfristede opsparingsmål er et bryllup eller en boligudbetaling.
Glem ikke nødbesparelser. Mens nogle måske råder til et redeæg på mindst 3 til 6 måneder, skubber vores grundlægger, Ramit Sethi, sine penge til 12 måneders værdi af opsparing. Det tager kanten af i tilfælde som globale pandemier, totale markedsnedbrud og simpelthen lorte økonomier.
Så 10%? 20%? Start med, hvad du har råd til, og arbejd dig op. Det giver ikke mening at spare 20 %, men du kan næsten ikke betale dine regninger, og du sætter din kreditscore under pres. I takt med at du betaler af på gæld og frigør udgifter, kan du øge din opsparing og investeringsbidrag. Hvis du kun bruger 40 % af din indkomst på betalinger, giver det mening at lægge lidt ekstra væk.
I Ramits bog, Jeg vil lære dig at være rig , anbefaler han 50/30/20-reglen. Selvom dette kan være lidt anderledes end hvad du er vant til, er det designet til at sætte dig op til dit rige liv. Så hvordan dette fungerer er, at faste omkostninger er omkring 50 % af din bruttoløn, opsparing og investeringer i 30 % slot, og for at gøre livet lidt sjovere, skyldfrit forbrug på 20 %.
Du kan justere disse tal, efterhånden som du opfylder bestemte mål og øge dine investeringer eller forbrug, efterhånden som dine betalinger falder. Men ideen er at bygge dig selv en pengelomme, der ikke krænker dine økonomiske mål og forpligtelser.
Nu kan din opsparingsprocent muligvis også afhænge af din gæld. Hvis du har et kreditkort med en høj saldo og en høj rente, giver det måske ikke mening at bruge 20 % på opsparing. Du bliver nødt til at sammenligne de renter, du betaler på din gæld, og de renter, du får på din opsparing, for at afgøre, om der skal gå flere penge til at betale gæld først. Lad os forklare.
Kreditkortrenter kan starte fra 12,5 % ÅOP og gå helt op til 25 % og opefter, afhængigt af visse faktorer. Nu vil du finde det næsten umuligt at finde en opsparingskonto, der betaler det minimum på 12,5%. I gennemsnit betaler opsparingskonti omkring 0,01 % i de større banker og kan gå op til 1 % i en netbank.
Bonus: Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download vores GRATIS ultimative guide til at tjene pengeHvis du har et kreditkort med en saldo på 10.000 USD til en kurs på 12,5 %, vil det tage dig 36 måneder at betale det af med en månedlig rate på 335 USD. De samlede betalte renter vil være $2.040. Forøg det med $100 og øg afdraget til $435, og du betaler kortet af på 27 måneder. Den samlede betalte rente er $1.491, hvilket betyder, at du sparer $549.
Nu, hvis du beslutter dig for at holde de 100 $ på en opsparingskonto i stedet for hver måned i de næste 27 måneder til en rente på (bedste tilfælde) 1%, vil du tjene hele 31,73 $.
En måde at gøre dette lidt nemmere på din lomme er at flytte kreditkortsaldoen til et 0% rentekort og se efter en lang udbetalingsperiode, såsom 36 måneder. Du vil også sikre dig, at der ikke er noget saldooverførselsgebyr. Betal derefter din kreditsaldo inden for disse 36 måneder. Dette påvirker muligvis ikke det minimum på 10 %, der går til besparelser.
Hvis dette ikke er muligt, vil du stadig gerne betale saldoen ud så hurtigt som muligt. Det kan være, at du synes, at gå 5 % ekstra på gældsafdrag og 5 % på opsparing, kan virke, eller finde det forhold, der giver dig mulighed for at komme hurtigst ud af det røde felt, mens du opbygger et økonomisk sikkerhedsnet.
Budgettering får en dårlig rap og med god grund. Det fremtryller en finanssergent, der pisker dig over knoerne, hver gang du bestiller en latte. Men hos I Will Teach You To Be Rich har vi en anden tilgang. Vi vil gerne have, at du har disse $3 lattes og har så mange, som du vil.
Men her er sagen. Du skal begynde at stille disse $3.000 og $30.000 spørgsmål for at få dette til at holde fast. Hvad mener vi med det? Hvis disse $3 lattes sætter dig under økonomisk pres, betyder det, at noget stort er forkert tilpasset dit budget. Begynd at stille spørgsmål om dine store billetter.
De store billetter, der udgør en del af dine leveomkostninger, såsom:
Hvis du ikke er sikker på, hvor problemet ligger, er det tid til at dele dine udgifter op i:
At allokere en del af din indkomst til skyldfrit forbrug fjerner FOMO fra dit liv, men hvis du har levet på et stramt budget, betyder det sandsynligvis, at du har været nødt til at ofre noget for det. Og det er okay. Mister hellere den service eller det abonnement, som du ikke engang er sikker på, og gør de ting, du elsker. Jeg siger ikke, at du ikke skal betale dit studielån, fordi du hader det, jeg siger, at hvis du ikke er stor på tv, hvorfor så have streamingtjenester, hvis du meget hellere vil ud? Eller træne? Eller har du dit eget personlige bibliotek?
Dette system fungerer ud fra, at din løn er kontant, og hver kategori, du skal bruge penge på, har en kuvert. På lønningsdagen fordeler du kontanterne mellem kuverterne. På den næste lønningsdag, hvis der er penge tilbage i nogen af disse kuverter, kan du vælge at betale din gæld hurtigere, øge din opsparing eller købe det par Jimmy Choos.
Nu kræver kuvertsystemet ikke, at du bruger faktiske kontanter. Du kan bruge en app, der er specialbygget til konvolutbudgettering for at få dette gjort. Vi handler alle om automatisering her.
Grunden til, at dette system virker, er, at det træner dig til ikke at overforbruge. Det skaber også en mulighed, hvor du kan have sjove penge, uden at din finanssergent puster dig i nakken for at leve som spartanerne.
Ramit har nogle praktiske vejledninger, der hjælper dig med at vrikke nogle penge fri at spare.
Nogle inkluderer at finde måder at øge din indkomst på, lige fra at starte en virksomhed eller travlhed til at bede om en lønforhøjelse. Ramit siger ofte:"Der er en grænse for, hvor meget du kan spare, men der er ingen grænse for, hvor meget du kan tjene."
Ekstreme ændringer kan omfatte flytning til et billigere hus eller bytte af din bil for en billigere model. Husk, du sætter disse ændringer på plads, så du kan leve dit bedste liv, ikke for at du skal vælte dig i stilhed, mens du spiser Ramen og prøver at se din nabos tv fra balkonen.
Selvom du ikke er på 10 %-grænsen, så spar 1 %, og flyt den derefter op til 2 %, derefter 5 %, indtil du er i stand til at lægge nok væk til at give dig et rigt liv. Pointen er at komme i gang, skabe momentum og fortsætte. Det hjælper også, hvis du begynder at tænke på opsparing som en presserende måde at komme ud af et økonomisk hul på, og ikke en tyngende udgift.
Bonus: Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download vores GRATIS ultimative guide til at tjene pengeNår det kommer til besparelser, har du allerede værktøjerne og knowhow til at få dette gjort. Det er bare et spørgsmål om at automatisere den månedlige betaling til kontoen. Start med så meget, du har råd til, og arbejd dig op. Planlæg dine tidsfølsomme sparemål for at sikre, at du opfylder dem uden at skulle dykke ned i kredit.
At vide, hvor meget du kan spare, betyder, at du skal hygge med din økonomi og bestemme dine personlige behov. Målet er at komme i gang.
Hvis du vil vide mere om at styre din privatøkonomi, så find ud af, hvordan de velhavende gør det med vores Wealth Triggers-program.