Tænk tilbage på det første job, du nogensinde havde som voksen. Vi vil vædde på, at du brugte stort set alle de penge, kort efter at du blev betalt og forestillede dig alle de ting, du ville gøre med en højere indkomst. Hvad med nu? Længes du stadig efter en større lønseddel, selvom du tjener mere? Det kaldes livsstilsinflation:Tendensen til, at vores livsstil bliver dyrere, efterhånden som vores indkomst vokser, hvilket efterlader os evigt utilfredse. Så hvordan modstår du sirenekaldet fra en mere avanceret livsstil? Her er vores 5 bedste tips:
Hvad mener vi med det? Nå, bestem, hvilken procentdel af din hjemmeløn, du vil afsætte til behov, ønsker og økonomiske mål. Den generelle regel er, at man ikke må skyde mere end 50 % til behov som bolig og dagligvarer, 30 % til ønsker som underholdning og måltider ude og 20 % til økonomiske mål som at betale af på gæld og spare op til pension.
Når du har besluttet, hvor stor en procentdel af din lønseddel, der skal gå til udgifter i hver kategori, skal du sørge for, at du bruger penge i den rigtige rækkefølge. Først skal du betale dig selv - dit fremtidige jeg, altså. Når du sætter penge til side til dine økonomiske prioriteter, vil du ikke blive fristet til at rulle disse penge ind i dit "ønsker"-budget. Betal derefter dine regninger, da du skal have lyset tændt og køleskabet på lager. Uanset hvad der er tilovers, når du har betalt dine regninger og dig selv, er penge, som du kan bruge uden skyld.
Når først du har et udgiftssystem på plads, er tricket at holde sig til det. Hvordan undgår du det overforbrug, der følger med livsstilsinflation? Enkelt:ved at undgå dine triggere. Måske har du fået en forhøjelse eller en bonus, og du vil forkæle dig selv. Der er ikke noget galt med det, men husk dine procenter og lad være med at bruge al din nye indkomst.
Hvad er de triggere, der holder dig på løbebåndet? Er det hurtige ture til købmanden efter mælk, der ender med at koste 50 dollars, når du har købt godbidder? Er det online shopping, du henvender dig til, når du keder dig? Find ud af, hvad der får dig til at bruge, og tøjle det ved at undgå dine triggere og udvise ekstra selvdisciplin.
Måske oplever du livsstilsinflation, ikke fordi du er tjene flere penge, men fordi dine venner og familie er det. Hvis du finder dig selv at sprænge dit budget for at holde trit med venner og familie, så tænk på en proaktiv løsning. De fleste af os føler sig ikke trygge ved at komme ud og sige, at vi har et stramt budget, så tænk på alternative måder at bruge færre penge på social tid.
Inviter venner til gåture i parken i stedet for at gå til dyre drinks i barer. Afhold potluck-middagsselskaber i stedet for at mødes på restauranter. Foreslå, at dine pårørende skifter til hjemmelavede feriegaver, eller foreslå, at familien kun giver gaver til børnene blandt jer. Dit sociale liv skal være en kilde til glæde, ikke økonomisk stress.
Mange af os bruger penge af vane, ikke fordi det virkelig giver os glæde. Er den dyre sandwich, du spiser ved dit skrivebord i løbet af ugen, virkelig så meget lækrere end noget billigere med hjemmefra? Har du brug for at opgradere din elektronik, eller kan du springe en generation eller to over, før du handler op? Ville du nyde en bog fra biblioteket lige så meget som en, du købte for at beholde?
Tag et kritisk blik på dine livsstilsudgifter og identificer områder, der virkelig gør dig glad. Behold disse, men forlad de udgifter, der dræner din bankkonto uden at gøre meget for at forbedre din livskvalitet.
Når du først får en bonus, lønforhøjelse eller et bedre betalt job, føler du dig rig. Et par måneder senere, dog, og du har øget dit forbrug for at matche dit indkomstboost. Følg de 5 tips ovenfor, og du vil undgå livsstilsinflation – og føle dig rigere i længere tid.
Fotokredit:flickr