Min månedlige Extraordinary Lives-serie har været meget sjov, og jeg er tilbage med endnu et inspirerende interview. Først ud var JP Livingston, som gik på pension med en nettoværdi på over 2.000.000 USD i en alder af 28. Dagens interview er med Amanda, som nu lever gældfri efter at have betalt 133.000 USD af på tre år og syv måneder.
Jeg har fulgt Amanda – @debtfreeinsunnyca – på Instagram i et stykke tid, og jeg er så glad for, at jeg endelig kunne interviewe hende!
I dette interview lærer du:
Og mere! Dette interview er spækket med værdifuld information!
Jeg spurgte jer, mine læsere, hvilke spørgsmål jeg skulle stille hende, så nedenfor er jeres spørgsmål (og nogle af mine) om Amandas historie og hvordan hun har udrettet så meget. Sørg for at du følger mig på Facebook, så du har mulighed for at stille dine egne spørgsmål til næste interview.
Relateret indhold:
Hej Michelle! Tak for muligheden. Her er min historie.
Jeg var 22 år gammel og arbejdede som massageterapeut på et krydstogtskib, da jeg blev diagnosticeret med karpaltunnel og cubital (albue) tunnel. Den karriere, jeg havde trænet til, var ikke længere en mulighed. Jeg var nødt til at starte forfra og vælge en ny karriere. Træt af at arbejde i provisionsjob, hvor din lønseddel afhænger af, hvor god en sælger du er, opsøgte jeg en efterspurgt, velbetalt karriere inden for cybersikkerhed.
Som enhver normal person ville gøre, tog jeg studielån for at dække min undervisning. Jeg var ikke opmærksom på, hvor meget jeg lånte eller renten. Jeg regnede med, at jeg ville tjene de store penge, når jeg dimitterede og havde råd til betalingerne. For at få det til at ske, arbejdede jeg hårdt for at komme ind på mit felt og fik en praktikplads i løbet af mit første år på skolen. Da jeg blev færdig, havde jeg allerede været i IT-området i flere år.
Så tjente jeg de store penge nu? Nej, ikke engang tæt på. Der var ingen stor, fed lønstigning, da jeg blev færdig. Virkeligheden slog mig hårdt i ansigtet, da jeg indså, at jeg ikke ville have råd til mit studielån og bilbetalinger med min lille løn i Californien.
Jeg vidste, at jeg var nødt til at gøre noget for at rydde op i mit rod. År før havde jeg forsøgt at komme ud af gælden ved at følge Dave Ramseys plan, men vendte tilbage til mine gamle måder efter at have gennemgået nogle personlige ting. Da jeg ville prøve det igen, meldte jeg mig ind på Financial Peace University. Jeg gik også tilbage til skolen til min kandidatgrad. Dette gav mig mulighed for at udskyde mine lån, mens jeg ryddede op i mit rod. Den bedste del var den virksomhed, jeg nu arbejdede for, refunderet undervisning for grader, der er relateret til dit felt.
Min gæld var på over 80.000 $ og bestod af studielån, en bil og et lille kreditkort. Da jeg havde forpligtet mig til at lave et nul-baseret budget, begyndte jeg at se nogle store fremskridt. Jeg delte alle mine fremskridt med min daværende kæreste, nu mand. Jeg forsøgte at få ham om bord, men han var ikke interesseret på det tidspunkt. Efter et par måneder, hvor jeg havde slået det hårdt, begyndte jeg at blive sur over, at min balance ikke faldt så hurtigt, som jeg ville have den til. Det ville tage mig for evigt at komme ud af gælden!
Det var da jeg havde mit andet "jeg har haft det" øjeblik, hvor jeg nu var klar til at tage affære. Den Prius, jeg var på hovedet på, måtte væk. Det var et drastisk, men nødvendigt træk. Jeg sparede hurtigt $5.000 op til en brugt Honda Civic og solgte min bil. Med en transaktion slap jeg af med gæld til en værdi af $17.000. Det føltes som om jeg var på vej et sted nu! På grund af mine tidligere, dumme fejl, var jeg nødt til at optage et lån på 7.000 $ for at dække den forskel, jeg var på hovedet på. At skylde $7.000 er MEGET bedre end at skylde $24.000. Jeg anser dette for at være den bedste økonomiske beslutning, jeg nogensinde har taget. Det slyngede min gældssnebold og gav den motivation, jeg havde brug for for at fortsætte.
Efter at have set mine fremskridt og gået gennem FPU, kom Josh om bord og begyndte at betale sin gæld. Han fik penge til min forlovelsesring og friede flere måneder senere! Vi satte vores gældfri rejse på pause, og pengestrømmende $14.000 på seks måneder til vores bryllup og bryllupsrejse.
Med brylluppet bag os var det tid til at komme i gang. Sammen havde vi i alt $133.763 i gæld. Josh tilføjede en lastbil og flere kreditkort til bunken af gæld. Vi kombinerede vores konti, begyndte at lave et nul-baseret budget og brugte kontante konvolutter til at holde os på sporet. Vi arbejdede begge for at øge vores indkomst og samtidig bevare den samme livsstil. Efter tre år og syv måneders hårdt arbejde blev vi gældfri den 5. juli 2018!
Vores gæld beløb sig til $133.763 og bestod af 16 studielån, 8 kreditkort, 2 køretøjer og 1 personligt lån. Næsten halvdelen af vores gæld var mine studielån fra min associerede og bachelorgrad.
Det er en forfærdelig følelse, at du ikke har penge nok til at betale dine regninger eller at skulle fortælle dine venner/familie, at du ikke kan gå ud, fordi du er brok. Jeg ønskede at komme hurtigt ud af gælden, så jeg havde råd til min regning og penge til at gøre de ting, jeg nyder.
Mit hvorfor udviklede sig over tid, da Josh og jeg begyndte at tale om vores fremtid sammen. Han købte næsten en sejlbåd, da han for år tilbage kom ud af hæren. Josh endte med at flytte tilbage til San Diego i stedet, og så mødtes vi. Han delte sin drøm med mig, og jeg var straks ombord. Jeg havde været besat af et lille hus, og efter at have arbejdet på krydstogtskibe elskede jeg vandet. At få en sejlbåd og en dag sige vores job op for at rejse blev vores nye hvorfor.
Vi brugte tre år og syv måneder på at betale af på al vores gæld. Det første år var jeg alene. Vi var ikke gift endnu, og det tog noget tid at overbevise Josh om at komme ombord. Efter at være blevet forlovet, satte vi vores gældsbetalinger på pause i seks måneder for at likvidere vores bryllup. Vi afsluttede resten af vores gæld halvandet år efter vi blev gift.
At komme ud af gælden kan opdeles i to områder:øge din indkomst og skære ned på dine udgifter. Vi gjorde begge dele under vores rejse.
Vores indkomst steg med $75.000 under vores gældfri rejse. Dette var fra lønforhøjelser, overarbejde og vagtløn. Hvordan gjorde vi det? Jeg tilskriver meget af min succes at arbejde, mens jeg gik i skole. Jeg fik en deltidspraktik, da jeg gik på mit første år på skolen. Det gav mig mulighed for at arbejde mig op ad stigen hurtigere og øge min indkomst. Mens jeg var på min kandidatuddannelse, lykkedes det mig at komme ind i IT-sikkerhedsafdelingen i min virksomhed. Det kom med en betydelig lønstigning, og hver årlig stigning har været et generøst beløb.
Josh arbejder også inden for IT. Han har ikke en uddannelse, men hans otte års erfaring i hæren og hans drive mere end opvejer det. Josh administrerer kritiske applikationer og er en af go-to-folkene i IT-afdelingen. Han har vagt og arbejder ofte overarbejde. Hans færdigheder og arbejdsmoral har givet ham velfortjente lønstigninger gennem årene.
Besparelser på udgifter hjalp os også med at nå gældsfrihed hurtigere:
Bolig
I det meste af vores rejse boede vi i et lille hus på 550 kvadratmeter for at holde huslejen lav. Dette sparede omkring $400 om måneden i de 2,5 år, vi boede der. Det er $12.000 sparet!
Ferie
Bortset fra en bryllupsrejse tog vi ikke på ferie under hele vores gældfri rejse. Vi havde et par små ture:eksamen, et bryllup, jul i Tennessee med min familie, som min mor betalte for, fordi hun ville se os, mens hun støttede vores rejse.
I stedet for at rejse fandt vi gratis ting at lave i San Diego. At tage på vandretur med hundene var en af vores yndlingsting at gøre. Vi hang også ud med venner hjemme hos dem i stedet for at gå ud. Vi lavede aftensmad og så en film eller tv-serie.
Hobbyer og sjov
Josh har en masse dyre hobbyer, som han satte i bero under vores gældfri rejse:spydfiskeri, fiskeri, tekniske ting osv. Jeg havde ingen hobbyer, da mit liv blev opslugt af arbejde og skole. Vi skærer restauranter, date-aftener, film og overdreven tøj ud. Hvis vi ville ud og spise eller købe sprut, ville det komme ud af vores budgetterede forbrugspenge. Der var mange Netflix og chill nights! Vores date nights bestod af at grille ude i vores gård og sidde ved bålpladsen. Vi lavede budget for date-aftener, hver gang vi nåede en stor milepæl.
Frynsegoder
Josh og jeg arbejder i det samme firma, hvilket gjorde det muligt for os at samles for at spare penge. Derudover har vores virksomhed fantastiske fordele. Vores sundheds- og tandforsikring er ekstremt overkommelig, begge vores mobiltelefoner er betalt, fordi vi er på vagt, og vi er i stand til at indhente mistede timer i stedet for at tage PTO, hvis vi af en eller anden grund skal forlade arbejdet.
Kontantkuverter er en budgetlægningsmetode, hvor du udtager kontanter til bestemte kategorier i stedet for at bruge dit debet-/kreditkort til køb. Hver lønningsdag udtager vi penge til dagligvarer, benzin, forbrugspenge og eventuelle synkende midler, vi sparer op til. I den to-ugers periode kommer alle dagligvarer ud af købmandskonvolutten. Det samme med gas og at bruge penge. Når det først er væk, er det væk! Der er ingen penge tilbage på vores konti, fordi det hele er betalt til gæld, så du må hellere bruge pengene fornuftigt! Vi havde vores nødfond, hvis der skulle ske noget, men at bruge for meget på dagligvarer er ikke en nødsituation.
Denne metode hjælper virkelig med at begrænse dit forbrug, fordi du føler det mere, når du bruger kontanter. Det er også nemt at kigge i din tegnebog og se, hvor mange penge du har for hver kategori for at holde sig på sporet. Josh er en bruger, og han har haft stor succes med kontantkuverter. Jeg fik lavet en pung med flere skillevægge til ham for at gøre det nemt.
Mange mennesker er bange for at bære rundt på kontanter. Jeg tror, at fordelene ved at bruge kontanter opvejer risikoen for at miste dem eller blive stjålet. Jeg foreslår, at du kun bærer den mængde, du har brug for, og efterlader resten hjemme i et pengeskab, indtil du har brug for det. Hvis der skulle ske noget, har du altid din nødfond at falde tilbage på.
Ahhh det ældgamle argument! Mit svar er at gøre det, der virker bedst for DIG! Alles situation og prioriteter er forskellige.
Da jeg startede, havde jeg ikke noget valg, fordi jeg ikke ville have råd til minimumsbetalingerne på min gæld! Da vi kom længere ind på vores rejse, kunne vi helt sikkert have investeret, men det var vigtigere for os at betale af på gæld. At blive gældfri er en sikker ting og vil tvinge dig til at ændre dine forbrugsvaner til det bedre. Jeg ønsker aldrig at komme i klemme og er nødt til at trække investeringer tidligt ud på grund af gæld eller dårlige forbrugsvaner.
Det største offer, jeg gjorde for at blive gældfri, var at sælge min elskede Prius for en 2005 Honda Civic. Først ville jeg ikke sælge det. Jeg ville prøve at komme ud af gælden, mens jeg beholdt bilen. Efter otte måneder med nedbetaling af mit billån og ikke gjort store fremskridt, indså jeg, at jeg var nødt til at give nogle større ofre, ellers ville jeg falde tilbage til mine gamle forbrugsvaner og gå længere i gæld. Jeg savner stadig muligheden for at komme ind i min bil uden at tage nøglerne ud af min pung og bekvemmeligheden ved Bluetooth! Min brugte Honda er gammel og klam, men det har givet pote!
Der var et par gange vi splurged! Vi blev syge og trætte af at bo i et lille hus, så vi flyttede ind i et større lejemål med kontorplads og en gård til hundene. Før vi flyttede, lavede vi en omkostningsanalyse af udgifterne for at afgøre, om det var det værd for os at skubbe vores gældfri dato med et par måneder eller holde den ud og fortsætte med at leve på samme måde.
Vores nye sted var så tomt, da vi flyttede ind. Forestil dig at gå fra 550 sq. ft til over 1.300! Vi havde ikke engang et bord. Vi brugte et par uger på at købe møbler og ting, som vi skulle bruge til huset, før vi kom tilbage i gang med tingene.
Endnu et stort udbytte var en komplet overraskelse for mig! Jeg havde set dette flotte Canon DSLR-kamera og havde planlagt at få det som en gældfri gave til mig selv. Lige før jeg dimitterede med min kandidatgrad, var min mor i Californien på en rejsesygeplejeopgave. Hun vidste, at vi havde et stramt budget og ville sige nej til det meste, der koster penge. Min mor fortalte mig, at hun vandt et gavekort på 150 $ og ville bruge det til at tage os med ud at spise.
Jeg takkede ja, for hvem går fri!? Under middagen blev jeg ved med at komme med kommentarer om, at vi gik helt ud, fordi vi skal bruge gavekortet op. Avocado-æggeruller, pizza og flere øl senere sagde Josh, at han glemte sin tegnebog ude i lastbilen og gik for at få fat i den. Han kom ind af døren bag mig og lagde en stor gave på mit skød! Jeg vidste med det samme, at det var kameraet!
Så hvordan fik Josh dette store køb af mig? Han er en veteran og gik i skole på det tidspunkt. Veteraner får boligstøtte hver måned, mens de er i skole i henhold til Post-911 GI Bill. Pengene blev sat ind på hans personlige checkkonto, og så flyttede han dem til vores fælles check hver måned. Han fortalte mig, at godtgørelsen blev forsinket den måned på grund af papirarbejde! Jeg købte den fuldstændig. Josh brugte pengene til at gå ind i min eksamensgave med min mor.
Og gavekortet? Der var ikke noget gavekort! De vidste, at den eneste måde at få mig til en restaurant under vores gældfri rejse var at lyve for mig og sige, at hun havde et gavekort. Det samlede beløb med drikkepenge kom ud på lidt over $150.
Det er så vigtigt at finde måder at forblive motiveret på, når du har mange års arbejde foran dig selv. Fordi jeg var faldet af sporet en gang før, vidste jeg, at jeg var nødt til at finde bedre måder at forblive motiveret og fokuseret på.
Visuals var uden sammenligning min foretrukne måde at forblive motiveret på. Jeg havde flere diagrammer, regneark og nedtællinger hjemme og på arbejde. Hver gang vi foretog en betaling til gæld, kom jeg til at farvelægge diagrammer, ændre Excel-regneark og opdatere tavlen på arbejdet. At have påmindelser om, hvor du vil se dem hver dag, er ekstremt motiverende.
Jeg søgte også at finde andre mennesker på samme rejse. Tilbage i 2014 var der ikke mange mennesker på Instagram, der delte deres fremskridt og rejse. Jeg fandt en lille gruppe mennesker fra at søge #debtfree og #daveramsey, og begyndte at følge dem. Hashtagsene begyndte at blive forurenet af folk, der solgte de tynde teer og vægttabsindpakninger. Jeg ringede til det lille samfund, og vi besluttede at stemme på vores eget hashtag. Sådan blev #gældfrisamfundet født!
Det er så motiverende at tale med folk, der går igennem det samme. I det virkelige liv forsøgte ingen af mine venner eller kolleger at komme ud af gælden. Deres øjne ville blanke, når de taler om budgetter eller afdrag på en gæld. Hver gang jeg åbnede Instagram, blev jeg med det samme motiveret af en anden persons rejse eller de dejlige kommentarer efterladt på mine opslag.
Der er så mange ting, jeg ville gøre anderledes! Først og fremmest, i stedet for at få en bil til $12.000, da jeg var 16, ville jeg spare et par tusinde op og købe en brugt, pålidelig bil. Den ene beslutning ville sætte mit liv på en meget bedre vej! Jeg ville være i stand til at spare penge og betale for skolen på forhånd, hvilket er mit næste punkt. Jeg ville bruge mere tid på at finde ud af, hvad jeg vil i livet og på at undersøge skoler. Jeg vil sørge for at vælge en karriere, der ikke er provisionsbaseret og giver en god løn. Jeg ville begynde at investere tidligt i livet, selvom det kun var $100 om måneden. Jeg ville fortsætte med at betale kontant for køb, spare penge og investere.
Det bedste tip, jeg kan give, er uden tvivl at oprette et nul-baseret budget og holde sig til det. Et budget lyder ikke sexet eller sjovt, men det giver dig frihed til at bruge penge på de ting, der betyder noget for dig. Budgettering betyder ikke, at du skal skære alt dit sjov ud! Læg det i budgettet. Pointen er at vide, hvor dine penge går hen, og at bruge dem med vilje. Modstå ikke budgettet!
Det andet tip, jeg kan give, er at finde dit folk! Det er svært at forblive motiveret til at betale gæld eller spare op, når alle dine venner bruger penge til venstre og højre. At have en støttende gruppe mennesker, der får dig, er uvurderlig.
Vores næste økonomiske mål er at spare $25.000 til vores 6-måneders nødfond. Vi vil gerne være forberedte på alt, der kommer til os!
Vi opbevarer $2.000 på en lokal opsparingskonto, og resten vil være på en højrenteopsparingskonto. At overføre penge fra vores store nødfond til vores checkkonto tager et par dage, hvilket er fantastisk, fordi det hjælper med at forhindre os i at dykke ned i det for ikke-nødsituationer.
Nødfonden vil dække alle vores udgifter i seks måneder med minimale nedskæringer i budgettet. Det vil være en kæmpe lettelse at have penge afsat for en sikkerheds skyld. Ikke flere pengekampe, når noget uventet sker!
Du kan lære mere om os ved at følge med på Instagram.
Har du andre spørgsmål til Amanda? Forsøger du at betale gæld?