Hvis du allerede har en finansiel professionel, er chancerne for, at du har kontaktet under coronavirus-pandemien for at få vejledning om de næste skridt - især hvis du har lidt porteføljetab eller fundet dig selv uden arbejde. Stærke øjeblikke er, når vi har mest brug for pålidelig vejledning. Men hvad gør du, hvis du ikke har nogen at ringe til?

Ifølge en undersøgelse fra 2019 fra CNBC bruger 99 procent af amerikanerne ikke en finansiel professionel - mange sagde, at de enten administrerer deres egne penge eller stoler på en ægtefælle, forælder eller en anden end en finansiel professionel til at håndtere det for dem.

Det gør det svært at træffe informerede beslutninger i tider med uro. Men det er aldrig for sent at få den hjælp, du har brug for. (Find en finansiel professionel her)

"Jeg har fundet ud af, at under markedsnedgangstider, herunder nu og aktiemarkedskrakket i 2001 og 2008, får jeg faktisk flere nye kunder, end når markedet er oppe," sagde Tim Essman, en finansiel professionel med West Coast Wealth Strategies i San. Diego i et interview. "Hvis markedet altid var oppe, havde du ikke brug for os. Vi er her for at guide dig gennem disse forræderiske tider med usikkerhed.”

I mange tilfælde udløser øjeblikke af markedsusikkerhed også en flugt til finansielle fagfolk, der anvender en mere omfattende tilgang til planlægning, sagde Daniel Drabinski, administrerende direktør for forretnings- og ejendomsplanlægning for MassMutual i Dallas-Fort Worth, Texas.

"Vi har haft lige så travlt i løbet af den sidste måned, som vi har haft på noget tidspunkt i min karriere, og foretaget 10 til 12 telekonferenceopkald om dagen," sagde han. "Nogle af de mennesker, der ringer til mig, har brugt de sidste 10 år med en rådgiver, der har administreret deres penge og allokeret deres midler, og det er der ikke noget galt med som forretningsmodel. Men de kender ikke nødvendigvis deres klients ægtefælle, børn eller karrieremål - eller de forstod kun en del af deres økonomiske situation. Disse kunder indser nu, at de ønsker en mere holistisk økonomisk plan.”

Sådan finder du en finansiel pro

På trods af de gældende sociale afstandsforanstaltninger er processen for at finde (og undersøge) en finansiel professionel ikke anderledes, end den altid har været - eller i det mindste ikke meget anderledes, sagde Essman.

Du kan stadig bruge dit netværk af sociale og professionelle jævnaldrende til at indhente anbefalinger, hvilket fortsat er den mest almindelige strategi. For mange hjælper denne tilgang med at parre dem med fagfolk, der har et etableret ry og arbejder oftest med kunder i deres skatteklasse.

Online søgeværktøjer kan også være en værdifuld ressource til at hjælpe potentielle kunder med at finde fagfolk, der kan opfylde deres behov.

Hvis du for eksempel foretrækker at arbejde specifikt med et finansielt servicefirma, du stoler på, kan du kontakte det pågældende firma direkte. Mange, inklusive MassMutual, tilbyder søgeværktøjer til at hjælpe dig med at forbinde dig med en professionel i nærheden.

Søgemaskiner gør det også muligt at kaste et bredere net for finansielle fagfolk med specifik ekspertise. Financial Planning Association giver dig mulighed for at screene for fagfolk, der har Certified Financial Planner (CFP) legitimationsoplysninger. På samme måde giver National Association of Personal Financial Advisors onlineværktøj dig mulighed for at søge efter finansielle rådgivere, der kun er gebyrpligtige, og som er registrerede finansielle fagfolk med et tillidsansvar for at handle i deres kunders bedste interesse. (Få flere oplysninger: To typer investeringsprofessionelle:Hvilken er den rigtige for dig?)

Opret interviews

Når du har samlet en liste med tre til fem navne, skal du kontakte hver enkelt via e-mail eller telefon for at planlægge et interview. I coronatiden vil dette involvere telekonferencer.

"Hvis du gennemgår den indledende interviewproces, skal du ikke bare gøre det over telefonen," sagde Essman og bemærkede, at forbrugere bør interviewe flere finansielle fagfolk, før de beslutter sig. "Sørg for, at det er så ansigt til ansigt som muligt, fordi dette er et personligt forhold. Det er en person, du måske samarbejder med resten af ​​dit liv."

Faktisk spiller visuelle signaler en vigtig rolle i forholdet mellem finansiel professionel og klient.

"Jeg kan virkelig godt lide at se alle mine kunder ansigt til ansigt, selvom de ikke sidder direkte foran mig, fordi jeg altid drejer min tilgang baseret på min klients reaktioner," sagde Drabinski. "Jeg kan godt lide at kunne læse de visuelle signaler og se deres kropssprog, hvilket hjælper mig med at sikre, at vi er på samme side."

Når kunder tøver eller virker usikre, sagde han, er det en mulighed for at oplyse dem om deres muligheder. Når de udtrykker bekymring, er det en chance for at gennemgå deres aktivallokering og risikotolerance.

Stil de rigtige spørgsmål

Når du forbereder dig til dine interviews, skal du udarbejde en liste over spørgsmål, der vil give større indsigt i, hvordan den pågældende kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Dine spørgsmål bør som minimum omfatte:

• Hvordan bliver du kompenseret? Nogle finansielle fagfolk bliver betalt baseret på aktiver under forvaltning, med kommission baseret på de finansielle produkter, de sælger, af årlig tilbagebetaling eller et fast honorar for rådgivningstjenester - eller en kombination. Du skal forstå, hvad prisen vil være for dig. Uanset deres gebyrstruktur, skal du bare sørge for, at den er gennemsigtig.
• Hvor ofte vil vi kommunikere? Vil det være årligt, kvartalsvis eller efter behov? Spørg også, om du oftest vil kommunikere direkte med din finansprofessionelle eller med et medlem af deres team. For sin del sagde Drabinski, at han mødes med kunder personligt eller via telekonference fire gange om året. De laver et dybt dyk i pengestrømme i første kvartal, investeringsstrategi i andet kvartal, finansielle beskyttelsesværktøjer i tredje kvartal (livsforsikring, invalideindkomstforsikring, ejendoms- og ulykkesforsikring) og skatteeffektivitet i fjerde kvartal.
• Hvad er din typiske klients profil? Nogle finansielle fagfolk arbejder udelukkende med kunder med høj nettoværdi. Andre henvender sig til pensionister, LGBTQ-samfundet eller ejere af små virksomheder. At finde den rigtige pasform betyder at danne par med en finansiel professionel, der forstår dine unikke mål og behov.
• Hvad er dine legitimationsoplysninger? Der er bogstaveligt talt snesevis af legitimationsoplysninger i den finansielle planlægningsindustri. For eksempel skal de, der har opnået CFP-certifikatet eller en Chartered Financial Consultant og chartret finansanalytikerbetegnelse, bestå strenge eksamener. I mellemtiden er autoriserede revisorer og registrerede agenter højt uddannede i skatteplanlægning. Andre finansielle fagfolk får særlig uddannelse i pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning, livsforsikring eller oprettelse af donor-rådgiverfonde for filantroper. Sørg for, at du ved, hvem du arbejder med, og hvordan deres ekspertise kan gavne dig.
• Hvordan vil du beskytte mit privatliv? Ethvert forhold til en finansiel professionel vil kræve overførsel af personlige økonomiske oplysninger, herunder kontonumre og CPR-numre. Sørg for, at den professionelle, du vil arbejde med, har krypteringsteknologi på plads for at holde dine private oplysninger sikre.
• Kan du give referencer? Dette er en vigtig del af due diligence. Spørg efter navnene på to eller tre eksisterende kunder, du kan ringe til for at finde ud af, hvordan deres oplevelse har været indtil videre - og faktisk ringe. Det er de få ekstra minutter værd, det tager.
• Hvad er din investeringsfilosofi? Er de fokuseret på kortsigtet formueakkumulering, som kan favorisere investeringer med højere risiko, eller opbygning af en mere diversificeret portefølje for at balancere volatilitet og fremme pensionsparathed? Stoler de mest på aktive eller passive investeringsstrategier? Sådanne spørgsmål vil ikke kun give værdifuld indsigt i, om du måske er en passende eller ej, men det vil også afsløre, hvor effektivt den finansielle professionel er i stand til at kommunikere med dig på de vilkår, du forstår. Hvis det er for komplekst eller ikke giver mening, så fortsæt.

Tjek deres historik

Til sidst vil du gerne bekræfte, at de finansielle fagfolk, du overvejer, ikke har en track record for disciplinære handlinger. Securities and Exchange Commission (SEC) leverer en søgbar database, ligesom Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) med sit BrokerCheck-værktøj.

Konklusion

Sociale afstandsforanstaltninger på grund af coronavirus har ikke ændret den grundlæggende tilgang til at finde en finansiel professionel. Hvis du leder efter økonomisk rådgivning eller er klar til at skifte til en, der bruger en mere holistisk tilgang, så spørg dine kolleger om anbefalinger, interview kandidater omhyggeligt og tjek deres track record for at være sikker på, at du finder nogen, der kan hjælpe dig gennem aktuelle markedsnedgang — og videre.