*Priser og APY'er kan have ændret sig. Brug de angivne links til de specifikke långivere til at kontakte långiveren og bekræfte aktuelle vilkår.
Biz2credit er vores valg til den bedste finansieringsplatform. Bluevine er bedst til kreditlinjer, Fundbox er bedst til nye virksomheder, Lendio er bedst til store lånebeløb og OnDeck er bedst til hurtig finansiering.
Små virksomheder når typisk et punkt i deres udvikling, hvor der kræves yderligere kapital for at fortsætte med at vokse. Tidligere kom sådan finansiering primært fra traditionelle banker eller kreditforeninger. Nu giver online långivere og lånemarkedspladser nye alternativer til finansiering af små virksomheder.
Metode:Vi undersøgte 29 långivere for mere end 20 datapunkter hver, inklusive deres kvalifikationskrav, ansøgningsproces og finansieringsmuligheder.
Virksomhederne nedenfor er i alfabetisk rækkefølge.
HØJDEPUNKTER
Lånetyper:Forretningslån, indtægtsbaseret finansiering, kreditlinjer og lån til erhvervsejendomme. Priser:Ikke oplyst. Vilkår:12 til 36 måneder for lån med løbetid, op til 12 måneder for kreditlinjer, 5 til 20 år for lån til erhvervsejendommeMin. kreditscore:650 for tidsbegrænsede lån, lån til erhvervsejendomme og kreditlinjer, 600 for indtægtsbaseret finansieringMin. indtægt:$250K for kreditlinjer og kommercielle ejendomslån, $100K for indtægtsbaseret finansiering og tidsbegrænsede lånMax. Lånebeløb:Op til 2 mio. USD for tidsbegrænsede lån og indtægtsbaseret finansiering, 500.000 USD for kreditlinjer og 6 mio. USD for lån til erhvervsejendomme Gebyrer:Ingen oplystHvorfor vi valgte det: Biz2credit er både en direkte långiver, og det matcher små virksomhedsejere med en række eksterne finansieringsmuligheder skræddersyet til virksomhedens behov.
Virksomhedsejere kan ansøge på så få som fire minutter, få godkendelse på kun 24 timer og opnå finansiering så hurtigt som 72 timer. Dette vil naturligvis afhænge af långiver, lånetype og specifikke kvalifikationer for finansiering.
For at kvalificere dig til en indtægtsbaseret finansiering gennem Biz2credit skal du have en minimumskreditscore på 600. Din virksomhed skal også være mindst et år gammel og have minimum $100.000 i årlig omsætning. For et løbetidslån skal du have den samme minimumsindtægt, men en kreditscore på mindst 650 og at have været i drift i mindst 12 måneder. Kommercielle ejendomslån kræver en kreditvurdering på 650 og 18 måneder i erhvervslivet.
Læs hele anmeldelsen
HØJDEPUNKTER
Lånetyper:Kreditlinjer, tidsbegrænsede lån, SBA-lån. Priser:Fra 7,8 % Løbetid:6 eller 24 månederMin. kreditscore:625 min. omsætning:$120.000 årligt Maks. lånebeløb $250.000 for kreditlinjer, $350.000 for SBA-lån, $500.000 for tidsbegrænsede lån Gebyrer:$15 for bankoverførslerHvorfor vi valgte det: Bluevines hurtige finansieringstid - mellem en og tre hverdage - og høje kreditgrænser gør det til vores bedste låneudbyder for kreditlinjer. Bluevine-kunder kan få op til $250.000 i revolverende kredit.
For at kvalificere sig til en Bluevine-kreditlinje (udstedt af Utah-baserede Celtic Bank), skal din virksomhed være en LLC eller et selskab, der har været i drift i mindst 12 måneder. Virksomheden skal også tjene mindst 10.000 USD i månedlig omsætning, og du skal have en personlig kreditscore på mindst 625. Bluevine-kreditlinjen kommer med høje årlige procentsatser, og der kræves automatiske betalinger ugentligt eller månedligt.
Virksomhedsejere, der er interesseret i finansiering samme dag, bør bemærke, at Bluevine opkræver et gebyr på $15 for direkte bankoverførsler. ACH-overførsler er gratis, men pengene kan tage op til tre dage, før de afspejles på din konto.
Bluevine tilbyder også løbetids- og SBA-lån gennem partnerlångivere, såvel som virksomhedskonti, faktureringsværktøjer og betalingsløsninger.
Læs hele anmeldelsen
HØJDEPUNKTER
Lånetyper:Kreditlinjer. Takster:Ikke oplyst Vilkår:12 til 104 ugerMin. kreditscore:600 min. omsætning:$100.000 årligt Max. lånebeløb:Op til 250.000 USD for kreditlinjer Gebyrer:Forsinkede betalinger, ikke-tilstrækkelige midler og træk på kreditgrænserHvorfor vi valgte det: Fundbox tilbyder kreditlinjer på op til $250.000 og finansiering inden for to dage. Det opkræver ikke forudbetalingsgebyrer eller startgebyrer, men opkræver dog trækgebyrer.
For at kvalificere sig til en kreditlinje hos Fundbox skal din virksomhed kun have været i gang i tre måneder, før du ansøger - et meget kortere krav end andre långivere. Du skal også have en personlig kreditscore på minimum 600, en virksomhedsbankkonto og mindst $100.000 i årlig omsætning.
HØJDEPUNKTER
Lånetyper:SBA-lån, forretningslån, kortfristede lån, indtægtsbaseret finansiering, kommercielle realkreditlån, udstyrsfinansiering, startlån, anskaffelseslån, kreditlinjer, erhvervskreditkort, debitorfinansiering. Priser:3 % til 60 % afhængig af finansieringstype Løbetider:3 måneder til 30 år afhængig af lånetype. kreditscore:Afhænger af långiver og finansieringstype, men 500 og derover for mangeMin. indtægt:Afhænger af långiver og finansieringstype Gebyrer:Forudbetalingsbøder og oprettelsesgebyrer, afhængigt af långiverHvorfor vi valgte det: Lendio er blandt de få markedspladser, der tilbyder startlån med løbetider på op til fem år og til konkurrencedygtige priser.
Som markedsplads tilbyder Lendio en bred vifte af låneprodukter til små virksomheder. De vigtigste blandt dem er startlån, som ikke alle långivere tilbyder og kan være medvirkende til at opbygge en ny forretning fra bunden. Du kan få et startlån gennem Lendio for beløb på op til 10 millioner USD og løbetider på op til fem år.
En anden fordel ved at arbejde med Lendio er, at markedspladsen tilbyder lån fra mere end 75 forskellige långivere, herunder Bank of America, American Express®️, OnDeck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle og Ready Capital. Låntagere kan ansøge online på så få som 15 minutter og opnå finansiering inden for 24 timer, afhængigt af typen af finansiering. Afhængigt af långiver kan der være behov for sikkerhed i form af forretnings- eller personlige aktiver.
HØJDEPUNKTER
Lånetyper:Kortfristede erhvervslån, forretningskreditter. Priser:Gennemsnitlig rente for tidsbegrænsede lån er 56,4 % og for kreditlinjer er 56,6 % ÅOP. Vilkår:Op til 24 månederMin. kreditscore:625 min. omsætning:$100.000 årligt Maks. lånebeløb:$400.000 for tidsbegrænsede lån og $200.000 for kreditlinjer. Gebyrer:Oprindelsesgebyrer på 0 til 4 %Hvorfor vi valgte det: OnDecks Instant Funding kan være et godt valg, hvis du har brug for kontanter hurtigt. Programmet tilbyder kvalificerende kreditlåntagere finansiering via ACH på få sekunder. For dem, der ikke kvalificerer sig, er der også finansiering samme dag, der tilbyder finansiering inden kl. den arbejdsdag.
For at kvalificere dig til OnDeck skal du have en minimum FICO-score på 625, tjene mindst $100.000 i årlig omsætning og have været i drift i mindst et år. Men virksomheden hævder, at deres gennemsnitlige kunde har været i drift i over tre år, tjener 300.000 USD i årlig omsætning og har en kreditscore på 650 eller højere.
Ansøgere med mindre end fantastisk kredit og lavere årlige indtægtsstrømme vil måske søge andre steder, især i betragtning af OnDecks høje gennemsnitlige rentesatser. En anden vigtig overvejelse er, at OnDeck kræver, at kunderne underskriver en personlig garanti og accepterer en generel pant i deres forretningsaktiver. Det betyder, at du vil være forpligtet til at tilbagebetale din virksomheds gæld, hvis din virksomhed misligholder lånet.
Læs hele anmeldelsen
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.Annonce 
Da vi undersøgte udlån til små virksomheder, fandt vi utallige muligheder, især inden for online udlån, og det var ikke muligt at inkludere dem alle i vores topvalg. Du finder korte anmeldelser af vores "ærede omtaler" nedenfor, samt fordele og ulemper ved hver långiver, og hvorfor de ikke nåede til vores topvalg.
National Funding har en simpel onlineansøgning og hurtig adgang til midler. Derudover bruger långiver alternative kreditdata til at evaluere virksomheder med mindre end stjernernes kredit og har en hel sektion med tips til at forbedre dine chancer for godkendelse af et lån til små virksomheder med dårlig kredit. Endelig kan National Fundings tidlige udbetalingsrabat reducere omkostningerne for låntagere, der betaler deres resterende saldo inden for 100 dage efter underskrivelsen af deres kontrakt.
Hvorfor det ikke klarede snittet: Virksomhedsejere kan opleve, at virksomhedens hjemmeside mangler information sammenlignet med andre långivere. National Funding afslører f.eks. ikke gennemsnitlige satser eller gebyrer, og dets årlige indtægtskrav er i overkanten.
Quickbridge, der ejes af National Funding, tilbyder virksomhedsejere tidsbegrænsede lån, driftskapitallån, kreditlinjer, tilgodehavenderfinansiering, lagerfinansiering og udstyrsfinansiering. Ansøgere behøver ikke stille sikkerhed og behøver ikke en perfekt kreditscore for at ansøge - Quickbridges kreditscoringsmodel tager tid i virksomheden og gennemsnitlig månedlig omsætning i sin kreditbeslutning. Efter at have modtaget din onlineansøgning, vil en lånespecialist arbejde sammen med dig for at finde den rigtige finansieringsmulighed. Som med andre online långivere kan midler være tilgængelige inden for 24 timer efter godkendelse.
Hvorfor det ikke klarede snittet: Quickbridges hjemmeside har mindre information end de fleste långivere om låntagers krav, lånevilkår og finansieringsmuligheder. Virksomhedsejere bliver nødt til at ansøge om prækvalifikation (som inkluderer et blødt kredittræk) og kontakte en lånespecialist for at gennemgå lånevilkår og -satser.
Kiva opererer efter en crowdfunding-model, hvor individuelle donorer finansierer lån. Kiva vurderer først ansøgeres kreditværdighed på en utraditionel måde. Kandidater skal opnå mellem fem og 40 påtegninger fra deres samfund, hvilket viser, at de anses for at være kreditværdige af deres supportnetværk.
Når denne forudsætning er opfyldt, offentliggøres fundraisingen på Kivas offentlige udlånsplatform, hvor du har 35 dage til at nå dit fundraisingmål. Når du når målet, bliver midlerne udbetalt, og du kan begynde at tilbagebetale lånet over tid, uden rente.
Hvorfor det ikke klarede snittet: Kiva er en fremragende mulighed for personer med lave kreditscore eller begrænset adgang til kapital. Men som en crowdfunding-platform, hvis det målsatte beløb ikke nås inden for 35 dage, vil investorer blive refunderet, og den person, der er vært for fundraiser, vil ikke modtage nogen midler.
Små virksomheder - defineret som dem med 500 ansatte eller færre af U.S. Small Business Administration (SBA) - når typisk et punkt i deres udvikling, hvor der kræves yderligere kapital for at fortsætte med at vokse. Tidligere kom sådan finansiering primært fra traditionelle banker eller kreditforeninger. Nu giver online långivere og lånemarkedspladser nye alternativer til finansiering af små virksomheder.
Denne guide guider dig gennem de forskellige typer af lån til små virksomheder, hvordan de fungerer, og hvordan du kvalificerer dig til dem. Vi dedikerer også et afsnit til SBA-støttede erhvervslån. Disse lån har rentelofter, lange tilbagebetalingstider og mere lempelige kreditkrav end traditionelle banklån.
Lån til små virksomheder giver finansiering til iværksættere, uanset om de har brug for kapital til at udvide, dække løn, købe fast ejendom eller anskaffe nyt udstyr eller inventar.
Som med personlige lån har lån til små virksomheder minimumskvalifikationskrav, der varierer efter långiver og lånetype. Generelt skal ejere af små virksomheder dog have en god kreditvurdering og dokumentation for virksomhedens omsætning for at kvalificere sig.
Der er mange forskellige finansieringsmuligheder tilgængelige for ejere af små virksomheder, og disse kan komme fra flere kilder:
Erhvervslån er tilgængelige fra en række forskellige finansieringskilder, herunder online långivere, fysiske institutioner, banker og kreditforeninger. Lånene er designet til at betjene en bred vifte af virksomhedstyper, fra startups til etablerede familievirksomheder. De forskellige finansieringsmuligheder kan erstatte eller supplere personlige lån med forskellige lånetyper, herunder kreditlinjer, tidsbegrænsede lån og fakturaløsninger.
Den bedste pasform afhænger af din virksomhedstype, låneformål, kredithistorik og økonomiske baggrund. Ansøgningsprocesser og berettigelseskrav varierer fra långiver, og det samme gør krav såsom behovet for en forretningsplan og den mindste årlige omsætning. Her er en oversigt over de vigtigste lånemuligheder:
Disse lån tilbyder erhvervsfinansiering til køb eller renovering af erhvervsejendomme. Ofte skal du optage mindst halvdelen af ejendommens plads for at kvalificere dig.
Denne mulighed involverer at sælge dine fakturaer til et factoringfirma med rabat. Køberen betaler dig derefter en procentdel på forhånd (tænk 90%) og opkræver fra dine kunder. Når de er indsamlet, frigiver virksomheden de resterende midler minus et gebyr.
I modsætning til faktura factoring, involverer fakturafinansiering lån mod ubetalte fakturaer. Du bruger dem som sikkerhed for et kontant forskud og tilbagebetaler fakturaerne, når dine kunder betaler dig. I modsætning til factoring bevarer du ejerskabet af dine fakturaer og ansvaret for at indsamle dem.
Denne lånemulighed giver dig arbejdskapital til at erhverve udstyr uden forudgående omkostninger. Udstyret i sig selv fungerer som sikkerhed - hvis du ikke kan betale tilbage, tager långiveren det - hvilket kan give større spillerum i lånebeløbet.
Forretningskreditter fungerer som kreditkort; de tilbyder en pulje af midler, der genopfyldes, når du tilbagebetaler. Disse produkter er ideelle til kortsigtede behov eller til at imødekomme uventede udgifter. Du betaler kun renter af det, du bruger, med regelmæssige afdrag.
Virksomhedskreditkort giver dig mulighed for at holde personlige udgifter adskilt fra din virksomheds. Din virksomhed kan derefter nyde godt af højere kreditgrænser, autoriserede brugerkort til medarbejdere og belønningsprogrammer for almindelige køb. Brug af disse kort kan også hjælpe med månedlige pengestrømme og opbygge virksomhedens kredithistorie. Det betyder, at du som virksomhedsejer ikke udelukkende behøver stole på din personlige kredit- og kreditscore, selvom pletter på din individuelle rekord, såsom dårlig kredit, stadig kan skade dig og virksomheden.
Med et forretningslån modtager du et engangsbeløb på forhånd, der skal tilbagebetales over en fastsat periode (perioden). Disse lån kan have fast eller variabel rente med en tilbagebetalingstid på op til fem år. SBA-lån, som er garanteret af Small Business Administration, er en form for løbetidslån.
Disse giver dig mulighed for at få et engangsbeløb i bytte for en procentdel af dit fremtidige kredit- og betalingskortsalg. MCA'er tilbyder finansiering samme dag, hvilket gør dem attraktive i nødstilfælde, men pas på deres vilkår:MCA-satser kan være meget høje, og de kræver daglige eller ugentlige tilbagebetalinger.
Franchiselån giver dig mulighed for at få forhåndsfinansiering til at dække franchisegebyrer, advokatomkostninger, ejendomsomkostninger og andre daglige udgifter i forbindelse med at starte en franchise.
Hvis du er iværksætter på udkig efter et lån til små virksomheder, hvad enten det er for at udvide arbejdskapitalen eller løse et kortsigtet finansieringsgab, er her en kampplan for at sikre den bedste virksomhedsfinansiering til din virksomhed.
Hver virksomhedslåntager har særlige behov på bestemte tidspunkter, og der bør være en finansieringsmulighed, der passer til ethvert scenarie. Udvider du eller lukker du et hul i dit cash flow? Eller starter en ny virksomhed og har brug for driftskapital for at ekspandere? Mikrolån, kortfristede lån, udstyrslån, en forretningskredit og ejendomsfinansiering er blot nogle få af de lånemuligheder, du har til rådighed. Overvej et SBA-lån (fra U.S. Small Business Administration) til et statsstøttet lån gennem en bank, eller udforsk online långivere og peer-to-peer-platforme. Alle disse låneprogrammer kan fungere for både etablerede virksomheder og startups.
Fra traditionelle banker og kreditforeninger til moderne online-muligheder og peer-to-peer-lån, er dine muligheder for virksomhedsfinansiering og de finansielle institutioner, du vælger, enorme. Start med at undersøge omdømme og pålidelighed. Når du har en shortliste, skal du overveje din kvalifikation, lånetype og foretrukne bankerfaring (online versus traditionel) for at finde det perfekte match.
Shop rundt. Forskellige långivere tilbyder forskellige årlige procentsatser. Generelt har revolverende lån, kreditkort til virksomheder, finansiering af debitorer og forskud fra købmænd højere renter end de andre muligheder. Ikke-bank-online långivere har ofte også højere priser end traditionelle banker. Når du sammenligner priser, skal du overveje långiverens maksimale lånebeløb og løbetid.
Vær opmærksom på de forskellige gebyrer forbundet med långivere og lånetyper. Mens de fleste långivere har oprettelsesgebyrer, giver nogle afkald på forudbetalingsbøder og lukkegebyrer. Andre potentielle gebyrer omfatter gebyrer for finansiering, åbning af en konto, lukning af et lån, vedligeholdelse af en konto og afsendelse af en bankoverførsel. Du vil naturligvis også gerne undersøge tilbagebetalingsbetingelserne for hver lånemulighed.
Kredithistorik tæller under låneansøgningsprocessen. Du skal bruge en stærk virksomhedskreditscore eller personlig kreditscore (ideelt set over 660; lavere score kan betragtes som dårlig kredit) og en virksomheds checkkonto . Berettigelse kræver ofte, at en minimumsindtægtsgrænse overholdes (mange online långivere kræver mindst 100.000 USD) sammen med vigtig dokumentation:
Når du ansøger om et erhvervslån, vil långivere se på din virksomheds kreditscore såvel som din personlige kreditscore. Selvom disse resultater er forskellige, måler begge kreditværdighed og evnen til at tilbagebetale lån.
Tabellen nedenfor viser en opsummeret sammenligning mellem de to:
Erhvervskredit Personlig kredit Måler din virksomheds kreditværdighed Måler din kreditværdighed som individ Scoret fra nul til 100 Scoring varierer fra 300 til 850, baseret på din personlige kredithistorik Identificerer kreditoren ved virksomhedens Employer Identification Number (EIN) Identificerer kreditoren ved deres CPR-nummer. Indberettet til kommercielle kreditbureauer som f.eks. bureauer, Equifax, Experian og Transunion Business kreditfejl eller problemer er sværere at løse, og bureauer er ikke forpligtet til at reagere.Da de fleste erhvervslånere kræver, at du har solid personlig kredit for at kvalificere dig, bør du overveje at forbedre din kreditvurdering, før du ansøger om et lån.
Du kan forbedre din kredit på egen hånd uden omkostninger eller betale for hjælp fra de bedste kreditreparationsfirmaer.
Hvis du har brug for økonomisk bistand nu og ikke har tid til at arbejde på kreditreparation, så tag et kig på vores udvalg af de bedste lån til dårlig kredit.
For det første, hvad tæller som dårlig kredit? Ifølge FICOs scoringsdiagram vil score lavere end 670 begrænse dine långivermuligheder, mens score under 580 betragtes som "dårlige". VantageScore, på den anden side, sætter skæringspunktet lidt lavere:scorer lavere end 661 betragtes ikke som "gode", mens 600 eller lavere betragtes som "dårlige".
Dårlig kredit kan gøre det vanskeligt, men ikke umuligt at kvalificere sig til et erhvervslån. Følg disse trin, hvis du har brug for et erhvervslån, men endnu ikke opfylder kravene til kreditvurdering:
Tag et nærmere kig på din kreditscore for at identificere områder, der skal forbedres. Der er ingen kortsigtede rettelser for negative karakterer, såsom forsinkede betalinger, men du kan forbedre din score på forskellige måder. For eksempel kan en sænkning af din kreditudnyttelsesgrad (hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger) under 30 % øge scoren, så snart den næste rapporteringscyklus (som normalt er en måned). Du kan også anmode om kreditrapporter fra de tre store kreditbureauer - Experian, Equifax og TransUnion - og bestride eventuelle fejl.
Mange långivere stiller lavere krav til kreditscore og overvejer alternativ kredit, når de vurderer din kreditværdighed. For eksempel kan robuste besparelser og en positiv lejebetalingshistorik være nok til at opveje en lav kreditscore. Ulempen ved sådanne lån er, at långivere opkræver højere renter og gebyrer, så en klar forretningsplan og tilbagebetalingsstrategi er afgørende.
Lånegodkendelse og favorable priser og vilkår er muligt med en medunderskriver, der har god til fremragende kredit. Dette økonomiske forhold kræver tillid, især fra medunderskriverens side, da de vil være ansvarlige for gælden, hvis du misligholder. For at få en cosigner med om bord, anbefaler vi at skrive en grundig forretningsplan, der inkluderer, hvordan du planlægger at tilbagebetale gælden.
Virksomhedsejere kan udnytte ubetalte fakturaer eller fremtidige kredit- og betalingskorttransaktioner for at sikre kreditlinjer og kontantforskud. Sådan sikkerhed indikerer over for långivere, at virksomheden vil have tilstrækkelige aktiver til at tilbagebetale sin gæld, selvom den i øjeblikket har en lavere kreditscore.
At have et stabilt cash flow er også til din fordel. Du kan forbedre dine chancer for godkendelse, hvis du bruger disse kontanter til en stor udbetaling.
SBA tilbyder mikrolån på op til $50.000 til støtte for små virksomheder og berettigede børnepasningscentre. Mikrolån långivere - i modsætning til andre SBA långivere - accepterer generelt låntagere, der ikke ville kvalificere sig til et standard SBA 7(a) lån på grund af begrænset kapital og mangel på kredithistorik.
Det gennemsnitlige mikrolån er ca. $13.000, hvilket gør denne mulighed bedst egnet til startups og virksomheder, der kun kræver en beskeden indsprøjtning af midler.
Du kan ansøge om et lån til små virksomheder gennem en bank (også kendt som en traditionel långiver), en ikke-bank online långiver eller en kreditforening.
En anden form for udlån, der er blevet populær for små virksomheder, er peer-to-peer-lån.
Udtrykket "traditionel långiver" refererer typisk til etablerede fysiske banker. Disse institutioner tilbyder generelt erhvervslån med lavere satser samt adgang til en professionel bankmand eller låneansvarlig i en lokal filial.
Ulempen ved at arbejde med traditionelle långivere er, at de fleste kræver en god kreditvurdering og sikkerhed. Låntagere vil også blive bedt om at udfylde yderligere papirarbejde og vente længere på, at midlerne bliver udbetalt.
I modsætning til banker eller online långivere er kreditforeninger medlemsejede finansielle institutioner. Disse leverer generelt de samme tjenester som banker og er kendt for at tilbyde finansielle produkter med lavere renter og lavere transaktionsomkostninger.
Mange kreditforeninger er også certificeret som Community Development Financial Institutions (CDFI), en betegnelse givet til långivere, der fremmer økonomisk vækst for enkeltpersoner, organisationer og virksomheder i undertjente samfund gennem overkommelige tilskud og finansiering. Faktisk er kreditforeninger den næststørste gruppe af CDFI'er i USA ifølge listen over certificerede institutioner offentliggjort i 2023.
Hvis du er interesseret i at arbejde med en kreditforening, skal du vide, at du skal opfylde medlemskrav, og institutionen kan have et mindre filialnetværk end en bank.
Virksomhedsejere kan søge finansiering gennem onlinetjenester (også kendt som ikke-bankudlånere). Disse virksomheder tilbyder flere finansieringsmuligheder, som er udstedt af en partnerbank eller finansiel institution. Virksomhedsejere kan fuldføre ansøgningen og lånebehandlingen online og modtage penge inden for få dage. Online långivere har tendens til at have fleksible berettigelseskrav, hvilket kan være til gavn for låntagere, der ikke ville kvalificere sig til erhvervslån andre steder.
Men online långivere sætter højere renter end traditionelle banker eller kreditforeninger og mangler naturligvis personlig kundeservice. Sidstnævnte kan være en dealbreaker for virksomhedsejere, der prioriterer at opbygge et forhold til deres bank og få personlig rådgivning og kundesupport.
Peer-to-peer-lån finansieres af individuelle investorer snarere end af låneinstitutter. Disse lån er tilgængelige via peer-to-peer (P2P)-udlånsplatforme, der fungerer som mellemmænd og matcher investorer med kvalificerede låntagere.
SBA støtter små virksomheders lån ydet af traditionelle banker ved at dække en del af lånet, hvis låntageren misligholder. Da långivere står over for mindre risiko, er SBA-støttede lånerenter mere konkurrencedygtige og kan tilbyde bedre vilkår.
Det er vigtigt at bemærke, at SBA ikke låner penge direkte til små virksomheder, medmindre de er placeret i et erklæret katastrofeområde. I stedet opstiller SBA udlånsretningslinjer for långivere til små virksomheder, herunder banker, samfundsorganisationer og mikrolånere.
Mange SBA-låneprogrammer kræver også, at virksomheder har de passende forsikringer på plads. Hvis du ansøger om et SBA-lån, og du mangler forsikringsdækning, så tjek vores liste over de bedste forsikringsselskaber for små virksomheder.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
chevron-down
chevron-up
Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
chevron-down
chevron-up
You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
chevron-down
chevron-up
It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
chevron-down
chevron-up
You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
chevron-down
chevron-up
Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
chevron-down
chevron-up
The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.