Uanset om du åbner dørene til din virksomhed eller 20 år i gang, kan du overveje et lån. En mulighed er et lån gennem Small Business Administration (SBA), hvis du har en lille virksomhed. Men hvad er et SBA-lån? Og hvordan udfylder du en SBA-låneansøgning? Lad os tage et kig på, hvad det er, og hvordan man ansøger om et SBA-lån.
Inden vi går ind i det småting omkring at ansøge om et SBA-lån, lad os kort opsummere, hvad et SBA-lån er. Et SBA-lån er en type lån, som virksomheder kan modtage, som er delvist garanteret og støttet af SBA.
SBA udbetaler ikke lån til små virksomheder. I stedet samarbejder SBA med udlånsagenter om at yde lånene og sætter strenge retningslinjer for lånene gennem partnerne. Udlånspartnere omfatter traditionelle långivere, lokale långivere og mikrolåneinstitutioner.
Generelt kan du bruge SBA-lån til de fleste forretningsformål, og du kan ansøge om op til 5 millioner dollars. Nogle långivere sætter grænser for, hvad du kan bruge midler til, så tjek med den specifikke långiver, før du ansøger.
Så du beslutter dig for at gå videre med at ansøge om et erhvervslån. Hvis du er en lille virksomhed efter SBA-standarder, kan du ansøge om et lån gennem SBA.
Det kan være en langvarig proces at ansøge om et SBA-lån. Nogle lån tager flere måneder fra start til slut. Så hvad er trinene for at ansøge om et SBA-lån?
Før du kan ansøge om et lån gennem SBA, skal du sikre dig, at du er berettiget. Du kan stadig kvalificere dig til et SBA-lån, selvom du ikke kvalificerer dig til lån gennem andre långivere. De generelle krav til SBA-lån omfatter:
Ejere skal også have en rimelig mængde af egenkapital i virksomheden. Og ejerne skal fremlægge bevis for, at de har forsøgt og undladt at få finansiering fra andre långivere. Hvordan ved du, om din virksomhed er en lille virksomhed efter SBA-standarder? Tja, det kan variere fra branche til branche. Imidlertid klassificerer SBA generelt en lille virksomhed som en, der er:
For at blive betragtet som en lille virksomhed af SBA, skal din virksomhed også:
Nogle SBA-programmer har yderligere krav til berettigelse eller giver afkald på visse krav. For eksempel kræver SBA-startlånsprogrammet ikke to år i erhvervslivet eller kreditscore.
Når du ved, at du er berettiget til et SBA-lån, skal du overveje, hvorfor du har brug for lånet. Er det at købe fast ejendom? Fungerer din virksomhed i et område, der er ramt af en naturkatastrofe (f.eks. orkan)? Har du brug for et lån på grund af COVID-19? Alle disse grunde har forskellige muligheder for SBA-lån.
Nogle af de mest almindelige SBA-lån omfatter:
Overvej nøje, hvorfor du har brug for erhvervslånet, når du vælger et låneprogram.
Fordi SBA ikke tilbyder lån direkte, skal du finde en långiver. SBA giver retningslinjer, men långivere kan bestemme krav til kreditscore og låneberettigelse.
Når du leder efter, hvor du skal ansøge om et SBA-lån, kan du kontakte en finansiel institution eller bruge listen over SBA 100 mest aktive långivere. Når du vælger din långiver, skal du overveje følgende:
Tjek for at se, om långiveren er en SBA-foretrukken långiver. Hvorfor? SBA foretrukne långivere har en historie med at yde lån til små virksomheder og forstår ansøgningsprocessen.
At ansøge om et SBA-lån betyder, at du skal indsamle nogle oplysninger til din långiver. Generelt har du brug for:
Långivere kan kræve flere oplysninger afhængigt af, hvilken type lån du ansøger om. Hvis du køber en eksisterende virksomhed, skal du generelt fremlægge yderligere dokumentation for et SBA-lån.
SBA låneansøgninger varierer baseret på programmet og långiveren. SBA har dog generelle oplysninger, den kræver til ansøgninger. De fleste af oplysningerne er muligvis allerede i din forretningsplan, herunder:
Du skal også angive:
Forskellige applikationer kan kræve yderligere oplysninger. Tal med din lånerådgiver om, hvilke detaljer de har brug for fra dig, før du indsender din ansøgning.
Har du samlet alle dine dokumenter og udfyldt din ansøgning? Store! Der er et sidste skridt, før du er færdig og klar til at indsende alt til din långiver. I mange tilfælde er der et par ekstra formularer, SBA har brug for fra dig.
SBA-formularen 1919 er lånerinformationsformularen til SBA 7(a)-ansøgninger. Lånerinformationsformularen giver både SBA og långiver grundlæggende oplysninger om virksomheden og ejere, forretningsforbindelser eller investorer. SBA Form 1919 bestemmer berettigelse til lån og lader en långiver vide, om virksomheden har brug for at levere yderligere formularer.
SBA Form 159 er gebyroplysningsformularen, som låntagere udfylder, hvis de modtager hjælp fra en agent. Hvis du ansøger om et 7(a)-lån, 504-lån eller SBA-katastrofelånsassistance, kræver SBA, at du indsender denne formular. Formularen beskytter ansøgere mod at betale unødvendige gebyrer eller overbetale for tjenester.
Enhver ansøger, der ansøger om et 7(a)- eller 504-lån, skal udfylde et personligt regnskab, SBA-formular 413. SBA omfatter alle virksomhedsejere og medunderskrivere som ansøgere. Det personlige regnskab indeholder følgende:
SBA og långiver kræver, at du angiver alle aktiver og passiver for hver ejer eller medunderskriver på SBA Form 413.
Når du har udfyldt ansøgningen og eventuelle nødvendige formularer, skal du indsende dem med al den anden påkrævede dokumentation til din långiver. Din långiver kan tage flere uger eller måneder at gennemgå og godkende et lån til din virksomhed.
Tjek ind med din långiver under hele processen for at være opmærksom på eventuelle ændringer i din SBA-låneansøgningsstatus. Og send alle yderligere oplysninger, som din långiver anmoder om, så hurtigt som muligt for at holde processen gnidningsløst.
Ansøger du om et SBA-lån og har brug for økonomiske rapporter? Patriots online regnskabssoftware giver dig let adgang til alle dine økonomiske oplysninger på ét sted. Og du kan få adgang til dine oplysninger hvor som helst og når som helst. Prøv det gratis i 30 dage!