Nogle finansielle fagfolk prioriterer at stressteste en klients pensionsordning, og sikre sig, at den kan holde til inflation, skatter, sundhedsudgifter og andre udgifter hen ad vejen.

Nogle gange er det dog lige så vigtigt at stressteste klienten.

Når du hører de største bekymringer, pensionisters navn, ser det ud til at være, at de løber tør for penge, du kan forestille dig et kæmpende par, der mest vil stole på social sikring og måske en lille indkomst fra en pension eller en sølle 401(k) ).

Men det er ofte bekymring nummer ET. Det betyder, at selv de mennesker, der virker mest forberedte, kan blive paniske ved tanken om at opgive deres lønsedler.

Hvorfor er det det?

Jeg tror i det mindste delvist, at det er fordi overgangen til pension ikke udelukkende handler om økonomi og at have penge nok i din portefølje. Der er også et følelsesmæssigt aspekt, som ofte bliver overset i planlægningsprocessen, fordi nogle mennesker har for travlt med at spore aktiemarkedet, bidrage til en 401(k) eller spekulerer på, hvilken skattestrategi eller socialsikringsstrategi, der er den rigtige.

Selv folk med 1 million dollars eller mere i deres porteføljer – som måske er godt indstillet på pension økonomisk – kan begynde at få kolde fødder, når den store dag nærmer sig, for at lægge arbejdsverdenen bag sig og gå ind i det næste kapitel af deres liv.

Pludselig kan de begynde at føle sig urolige over deres økonomiske fremtid, selvom tallene kan se gode ud, og deres plan er sund. Lad os se det i øjnene. Teorien om pensionering - når det stadig er flere år ude i fremtiden - er én ting. Men virkeligheden, når det hurtigt kommer over dig, er noget andet.

Du kan begynde at stille spørgsmålstegn ved, om de investerings- og indkomststrategier, der er blevet så omhyggeligt udformet gennem årene, virkelig vil opretholde din livsstil, som din karriere altid har gjort.

Ja, jeg har set den slags ske med mit firmas kunder, og når det sker, synes jeg, det er vigtigt at informere dem om, hvordan vi stresstester vores planer og konstant overvåger dem for opdateringer. Vi kan vise dem, hvordan vores team af erfarne analytikere og planlæggere arbejder for at hjælpe med at holde deres finansielle strategi på sporet med deres pensionsmål.

Med lidt held, hvis vi giver dem masser af tid og forståelse, vil vi gerne hjælpe dem med at forberede sig til deres kommende pensionering og lade dem igen ivrigt se frem til den dag, hvor al deres planlægning, opsparing og investering vil have betalt sig, og de bare kan nyde resten af ​​deres liv.

Som du kan se, er der meget mere ved at være finansiel rådgiver end bare at administrere nogens aktiver og sende dem distributionschecks. Relationsledelse rangerer lige så højt på listen, fordi det i det mindste efter min erfaring er, hvad kunderne virkelig ønsker - især når de går på pension.

Vi forsøger at være objektive ved mødebordet og foreslår ofte, at kunder holder deres følelser ude af deres økonomiske strategi for at undgå at træffe dårlige beslutninger udelukkende baseret på følelser. Men nogle gange er vi nødt til at ændre det og agere, som om vi sidder ved middagsbordet i stedet for mødebordet, for at have hjerte-til-hjerte-samtaler, der fortæller vores kunder, at vi bekymrer os.

Planlægning af pensionering kan være en skræmmende tid - ikke kun fordi det er den sidste nedtælling for at sikre, at tallene fungerer, men på grund af alle de ændringer, der kommer, og behovet for at give slip på gamle vaner. At håndtere denne følelsesladede tid på en måde, der hjælper med at holde en klient på vejen mod økonomisk tillid, er det, der adskiller rådgivere.

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og RightBridge Financial Group er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst osv. refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. AW06172999