Hvis du er ved at gå på pension, har du sikkert indset, at planlægningen handler om mere end at beslutte, hvilken golfklub du vil deltage i, eller hvor du vil tage på dit første krydstogt.

Du skal administrere dine aktiver, planlægge langtidspleje, uddanne dig selv om skatter og inflation, finde ud af, hvornår du skal tage socialsikring, lave en ejendomsplan og mere.

Selvfølgelig er der masser af mennesker, der gerne vil tilbyde dig råd om alt dette, men alle økonomiske fagfolk er ikke skabt lige. Deres tjenester, kompensation, værdi, viden og erfaring kan variere meget.

Uanset om du overvejer at ansætte din første rådgiver, eller du synes, det er tid til at finde en ny, er her fem spørgsmål, der kan hjælpe dig med at finde den rigtige person eller team:

1. Er du tillidsmand?

I et tillidsforhold skal rådgiveren sætte dine interesser før sine egne og det firma, han arbejder for. Han skal være fuldstændig gennemsigtig med hensyn til sine kvalifikationer, de tjenester, han leverer, sin kompensation, analysemetoder og eventuelle interessekonflikter.

Ikke alle finansielle fagfolk er tillidsmænd. For eksempel holdes de, der kun sælger forsikringsprodukter, ikke til den betroede standard. Hvis de ikke er registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC) for at give værdipapirrådgivning, administrere kundekonti eller porteføljer, tilbyde investeringsrådgivningstjenester eller føre tilsyn med medarbejdere, der gør det, så holdes de til den mindre strenge egnethedsstandard, hvilket betyder rådgivning er ikke forpligtet til at være i kundens bedste interesse, kun egnet baseret på kundens personlige situation. Du kan tjekke en rådgivers status gennem Financial Industry Regulatory Authority på brokercheck.finra.org eller SEC på adviserinfo.sec.gov.

2. Hvordan bliver du kompenseret?

Mange investorer er fuldstændig uvidende om, hvor mange penge de betaler i gebyrer og provisioner hvert år. Det er vigtigt for investorer at forstå, hvordan en rådgiver kompenseres. En honorarbaseret rådgiver får udbetalt en procentdel af sin kundes portefølje. Hvis din portefølje taber penge, bliver han ikke betalt så meget, så hans mål er at hjælpe med at beskytte og vokse dine investeringer.

Når du hyrer en honorarbaseret rådgiver, skal du sørge for, at du betaler en rimelig pris for de tjenester, du får. Hvis gebyret forekommer dig for højt, kan du forhandle om et lavere gebyr, men vær forberedt på at argumentere for, hvorfor du mener, du skal betale mindre. Nogle rådgivere kan begrænse deres arbejde til aktivallokering - opdeling af en investeringsportefølje mellem forskellige kategorier, såsom aktier, obligationer og kontanter. Det er vigtigt, men når du går på pension, vil du have en, der laver holistisk, omfattende planlægning.

3. Har du en formel planlægningsproces?

Mange rådgivere vil understrege behovet for en skriftlig indkomstplan, men din bør være parat til at tage det et skridt videre. Din pensionsordning skal være en formel, navngivet proces - en, der er styret i forhold til dens grundighed, men også smidig nok til, at alt stadig er tilpasset kunden. Der er fem nøgleområder, som jeg anbefaler at lede efter:indkomstplanlægning, investeringsplanlægning, skatteplanlægning, sundhedsplanlægning og ældreplanlægning.

Der kan være økonomiske fagfolk, der ikke tager sig tid til at lave individualiserede pensionsordninger. Vores plan tager tre til fire timer at bygge, og så sætter vi os ned med kunden for at tilpasse den yderligere. Din rådgivers plan bør uddanne dig og klart føre dig fra punkt A til punkt B.

4. Er du dobbelt licenseret og uafhængig?

Arbejder rådgiveren for et mæglerhus, en bank eller et forsikringsselskab - eller er han uafhængig og i stand til at tilbyde dig forskellige produkter og tjenester baseret på dine økonomiske mål? Uafhængige rådgivere er ikke forpligtet til at tilbyde eller sælge nogen bestemt virksomheds produkter eller tjenester, og de kan tilbyde, hvad de mener er bedst for den enkeltes situation.

På samme måde kan en rådgiver med dobbelt licens – en person med både en forsikringslicens og en værdipapirlicens ¬ – tilbyde en større bredde af produkter og tjenester, der sammensætter et porteføljemix med både værdipapirer og forsikringsprodukter tilpasset hver enkelt kunde.

5. Er du specialiseret i pensionsplanlægning?

Hvis du er ved at gå på pension, har du nået en udfordrende ny fase af dit økonomiske liv. Prioriteten bør skifte fra akkumulering og vækst til at bevare dine aktiver og sikre, at du ikke løber tør for penge. Hvis du leder efter en rådgiver, der kan oprette en pensionsordning tilpasset dine behov og mål, så vil du gerne arbejde med en rådgiver, der har erfaring med pensionsplanlægning.

Disse spørgsmål kan hjælpe dig med at afgøre, om du arbejder med en person, der passer godt til dine behov og kan hjælpe dig med at forfølge både dine kort- og langsigtede mål.

Når du har fundet rådgiveren til dig, så kan du komme videre - køb det klubmedlemskab eller de krydstogtbilletter! Lev dine drømmes pensionisttilværelse.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.