Så hektisk som december plejer at være, med ferierejser, festligheder og årsafslutningsfrister, har du måske ikke haft tid til at finde ud af, hvad den nye skattelov egentlig betyder for din situation. Nu hvor du har lagt julepynten væk, og du er tilbage til en almindelig rutine, med børnene tilbage til skolen, er det tid til at planlægge den nye virkelighed.
Mange mennesker skyndte sig at udnytte tiden mellem jul og nytår til at øge velgørende bidrag, forudbetale ejendomsskatter og fremskynde erhvervsudgifter for at drage fordel af fradrag, der vil blive væsentligt reduceret eller elimineret i 2018. Men hvis du gik glip af båden det år -slut muligheder, bare rolig. Der er nogle ting, du stadig kan gøre i det nye år for at forbedre din skattesituation og dit generelle økonomiske helbred i 2018.
Husk:Skatteforberedelse er en enkelt begivenhed, hvorimod skatteplanlægning er et løbende fremskridt. Det er vigtigt at foretage justeringer baseret på ændringer i skattelovgivningen, de finansielle markeder og din overordnede situation. Med det i tankerne er her nogle af de ændringer og strategier, der skal implementeres.
Selvom der ikke er færre indkomstskatteklasser i 2018, er skattesatserne blevet sænket. Satserne i 2017 var 10%, 15%, 25%, 28%, 33% 35% og 39,6%. I 2018 er de (for singler):
Og for ægtepar, der ansøger i fællesskab, er de:
Hvad betyder det for dig? Hvis din samlede skattesats er faldende, kan du overveje at reducere mængden af din føderale skattetilbageholdelse, så du kan øge din nettoløn. Mens nogle mennesker kan lide at få tilbagebetalt skat i april, hvorfor give onkel Sam dine penge, før du skal? For at justere mængden af tilbageholdelse af skat fra din lønseddel skal du udfylde en W-4-formular.
Hvis et af dine mål er at spare mere op til dit barns private skoleundervisning, skal du ikke lede længere end 529 college-opsparingsplaner. Tax Cuts and Jobs Act tilføjede en bestemmelse, der giver kontoejere adgang til op til $10.000 om året for K-12-udgifter skattefri fra 2018. 529 college-opsparingsplaner er investeringskonti, der tilbyder skattefri vækst. Ud over skattefri vækst tilbyder 34 stater og District of Columbia statslige skattefradrag eller kreditter for 529 planbidrag. Og seks stater - Arizona, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana og Pennsylvania - tillader deres indbyggere at trække deres bidrag til enhver stats 529-plan. Faktisk har jeg hjulpet bedsteforældre fra Pennsylvania og Arizona med at etablere 529 planer for deres tvillingebarnebørn!
Husk, at hver dollar, du kan investere til college i dag, betyder færre penge, som du eller din studerende bliver nødt til at låne i fremtiden. Men hvis du skal tage et lån for at betale for college, skal du være opmærksom på, at der stadig er en skattelettelse til rådighed i den nye skattelov. Før den endelige skattelov blev slået fast, foreslog tidligere versioner af lovforslaget at bringe studielånsrentefradraget til ophør. Det skete ikke. I stedet forlod loven den uændret. Så for 2018 (ligesom for 2017) er det maksimale beløb, der er berettiget til rentefradrag for studielån, $2.500.
Men hvad hvis du ikke specificerer? Det er ikke et problem. Tax Cuts and Jobs Acts øger standardfradraget til $12.000 for enkeltpersoner, $18.000 for husstandsoverhoveder og $24.000 for ægtepar, der ansøger i fællesskab. På grund af denne stigning vil flere skatteydere vælge standardfradraget og vil ikke specificere fradrag for velgørende bidrag og ejendomsskatter. Studielånsrentefradraget er dog stadig tilgængeligt for skatteydere, der ikke specificerer deres skatter, afhængigt af deres situation, fordi det kræves som en justering af indkomsten.
Hvis du forventer betydelige udgifter til læge-, tandlæge- eller tandregulering i det nye år og derefter, kan du overveje at planlægge dine procedurer eller begynde behandling før i modsætning til senere. For skatteåret 2018 kan du fratrække lægeudgifter, der overstiger 7,5 % af din regulerede bruttoindkomst. I 2019 skal dine ud af lommen lægeudgifter overstige 10 % af din justerede bruttoindkomst for at være berettiget til et specificeret fradrag.
Start det nye år på højre fod. Hvis du har brug for at genopbygge dine likvide beholdninger, ønsker at undgå bulen fra tømmermænd i ferien, eller beslutter dig for at investere til pensionering, så tildel eventuelle "fundne penge" fra ferien (såsom en check fra bedstemor eller en feriebonus fra arbejdet) mod dine økonomiske mål og mål.
Fristen for indberetning af skat for 2017 er den 17. april 2018. Mit råd er at bruge denne tid til at organisere dit papirarbejde og gennemgå, hvilke specificerede fradrag du har på tidligere selvangivelser. Skatteændringer behøver ikke at være overvældende eller beskattende. Som illustreret ovenfor er det vigtigt at forstå virkningen af, at disse skatteændringer kan have mere end ét område af dit økonomiske liv.
Den vigtigste takeaway er at erkende, hvordan disse ændringer påvirker din situation og justere i overensstemmelse hermed. Træf ikke skattebeslutninger isoleret. Få et samlet overblik over din økonomi.