Jim var en pensioneret virksomhedsadvokat, gift med to voksne børn og et år efter at være fyldt 70,5 år - den alder, hvor han skulle tage sin første IRA-krævede minimumsfordeling. Sagen er den, at Jim ikke havde brug for pengene fra sin RMD.

Alt i alt var Jim og Susan yderst tilfredse. De kunne ikke have gjort noget og ladet IRA blive i aktier og obligationer, og måske ville det have fordoblet sig selv over tid. Men vi tog usikkerheden ud af hans planlægning. Forsikringen skabte en øjeblikkelig indkomst skattefri ejendom til hans børn, og livrenten sørgede for finansieringen - hele planen var nu på autopilot. Jim og Susan var fri for at bekymre sig om, hvordan de skulle forsørge deres børn og kunne nu bruge mere tid på at nyde deres pensionering.

Hvis denne type plan lyder som om den kunne være noget for dig, er her et par ting, du bør overveje:

• Sørg for at have nok andre penge at leve for. Kunden nævnt her havde rigeligt med andre penge og pensioner, så de havde ikke brug for deres IRA RMD.
• Dette fungerer også for konservative investorer, der ønsker at tage gættearbejdet ud af planlægningen. Dette par ønskede ikke at tage børsrisiko med deres børns arv.