COVID-19-pandemien og den deraf følgende økonomiske usikkerhed har sat deres præg på pensionsplanlægningen, fra ændrede opsparingsvaner til at fokusere på styring af gæld – og skabe en bedre plan for at overleve nødsituationer.

Måske var du ikke så langt med dine økonomiske forberedelser til pensionering, som du gerne ville være. Eller du måtte holde ud med at udvikle en større, langsigtet investeringsstrategi. Hvis ja, er det nu tid til at revurdere situationen og foretage de nødvendige indkomst- og opsparingsjusteringer for at hjælpe med at opbygge disse pensionsfonde.

De økonomiske virkninger af COVID-19-pandemien har været som få andre i moderne tid, hvilket har udløst omfattende fyringer og aktiemarkedsvolatilitet af historiske proportioner. I efteråret 2020 viste flere undersøgelser, at mange mennesker var ved at falde eller endda stoppe deres pensionsopsparing som et resultat. For at imødegå et tab af indkomst blev det også mere almindeligt for folk at dykke ned i deres eksisterende pensionsfonde, opbruge nødopsparing og endda flytte tilbage til familien for at dele udgifterne.

Hvor skal man starte

Økonomiske vanskeligheder relateret til pandemien har tjent som en påmindelse om vigtigheden af ​​at have en plan og være forberedt, og KeyBank-teamet har hørt fra et betydeligt antal kunder, der ønsker at vide mere om planlægning af pensionering.

Heldigvis er der et par enkle ting, du kan gøre for at spare - og spare konsekvent - til støtte for din fremtidige pension og den livsstil, du forestiller dig, selvom det ikke er det vigtigste for dig at sætte penge til side lige nu.

• Først skal du genopfylde din nødopsparingskonto for uventede udgifter. Vi anbefaler, at du begynder med målet om at beholde 1.000 USD på en opsparingskonto, du kan bruge til nødsituationer, og derefter bygge det op til cirka seks måneder af din hjemmeløn. Overvej at tilmelde dig en automatisk opsparingsplan for at gøre det til en vane. Prøv desuden at holde en kontant buffer på din checkkonto for at undgå utilsigtede overtræk.
• Plan for forventede, men sjældne udgifter. Nogle udgifter opstår ikke på en månedlig kadence, hvilket gør dem sværere at budgettere med. Overvej at lægge udgifter sammen såsom autovedligeholdelse, gaver til helligdage og fødselsdage og rejser. Så divider med 12 måneder og læg de ekstra dollars til side. Når den uregelmæssige begivenhed indtræffer, er du og din bankkonto klar til det.
• Hvis din arbejdsplads tilbyder en 401(k), så bidrag til det – og hvis din arbejdsgiver matcher dit 401(k)-bidrag, så spar op til matchen for at fange din virksomheds bidrag. Stop dog ikke der. Overvej at bidrage med det maksimale for den største gevinst på lang sigt. Du kan også starte en individuel pensionskonto (IRA) eller en Roth IRA, som begge giver dig mulighed for at begynde med små bidrag og øge dem over tid, efterhånden som du kan.

"Hvis du ikke er i stand til at maksimere dine besparelser i din 401(k)," sagde finansiel planlægger Nancy L. Anderson, CFP ^® , med Key Private Bank, "sæt dig selv op til succes med automatiske stigninger årligt. Mange virksomheder har en funktion kaldet 'auto-eskalering' for at øge din opsparingsprocent gradvist."

Anderson fortsatte:"Spar med en lønudskydelsesprocent, som du ved, fungerer for dig i dag, og sæt den til at stige med 1 % hvert år. Du bemærker måske ikke engang den lille stigning nu, men det kan give dig store udbytter senere."

Forbliv på målet

Husk det lange spil:

• Definer klart dine pensionsmål ved at overveje, hvad du ønsker fra en typisk pensionistdag:Rejser du til udlandet et par gange om året, deltager i Broadway-shows i New York, eller opgraderer du måske dit hjem med et kunststudie, motionsrum eller hjemmebiograf? Din drøm er din alene – og ikke to pensionister er ens.

  En generel tommelfingerregel er at anslå, at du hvert år skal bruge mellem 70 og 80 % af dit førtidspensionsindkomstniveau for at dække dine pensionsforventninger, skatter og sundhedsudgifter. Hvis du er gift, så glem ikke også at indregne din ægtefælles indtjening, pensionsopsparing og pensionsindkomst.

  Alle disse overvejelser vil hjælpe med at forme og opfylde din pensionsvision – uanset om du rejser verden rundt eller slår dig ned i dit nuværende hjem. Du kan bruge KeyBanks Retirement Planner Calculator til at få en idé om, hvad der skal til for at gøre denne vision virkelig.

• Revider din indkomst og nuværende pensionsbidrag regelmæssigt, og gennemgå dine udgifter for at se, om du kan foretage justeringer, der giver mulighed for yderligere bidrag til din pensionsplanlægning.

• Overvej andre faktorer, der vil påvirke din pension økonomisk, herunder social sikring, sundhedstilbud og alternative ansættelsesformer. Når det kommer til social sikring, kan det være fristende at kræve det tidligt – men jo længere du holder ud, jo højere vil din månedlige ydelse være.

  Selvom Medicare-berettigelse begynder i en alder af 65, kan pensionister også finde privat sygeforsikring inden da gennem Affordable Care Acts føderale udvekslinger. Husk endelig, at pensionering ikke behøver at være et alt-eller-intet-forslag:Du kan muligvis bygge bro over økonomiske huller med deltids- eller konsulentarbejde.

Hvad skal du ellers lave?

Gør dit bedste for at betale gæld af:For alvorlige kortsigtede behov kan du overveje at låne mod din 401(k). Når det er sagt, hvis du skifter job, så skynd dig ikke at udbetale eksisterende 401(k):Du kan lade det være investeret, rulle det over til en efterfølgende arbejdsgivers program eller bruge det til at starte en IRA. At beholde disse penge investeret vil hjælpe med at holde dem i gang til din fremtidige pension.

Se efter supplerende eller trinvise indtægtskilder for at øge dit udbud af kortsigtede kontanter, som vil gøre dig i stand til at tilføje til din pensionsopsparing. Du kan tage et deltidsjob, arbejde som konsulent inden for dit felt eller gøre dine hobbyer og interesser til et middel til at tjene penge gennem apps eller websteder.

For at leve den livsstil, du forestiller dig som pensionist, har du brug for en solid plan for at få dig derhen. Få kontakt med en professionel KeyBank-rådgiver ved at planlægge en aftale med en af ​​vores personlige bankforbindelser, og vi kan hjælpe dig med at navigere vejen til den pension, der passer til dig.