Gensidige fonde kan være et solidt investeringsværktøj til din pension, men det kan være kompliceret at forstå, hvordan de fungerer. Hvorfor alle de forskellige typer? Hvad med gebyrer - hvor meget er for meget? Hvordan ved du, hvornår det er tid til at droppe en fond?

Og hvorfor skal det her være så forvirrende?

Vi forstår din frustration. Den gode nyhed er, at du med lidt viden kan gå fra forvirret til selvsikker, når det kommer til investeringsforeninger. Lad os komme i gang.

Sådan vælger du en investeringsforening

Lad os først tale om, hvilke fondstyper du bør investere i. Ud af de næsten 10.000 investeringsforeninger derude, hvordan ved du, hvilke investeringsforeninger du skal vælge? Vi anbefaler, at du deler din investering ligeligt på fire forskellige typer af investeringsforeninger – vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international – på en skattefordel opsparingskonto som en 401(k) eller en IRA. Her er en hurtig forklaring af hver:

• Vækst og indkomst: Også kaldet large-cap, er disse fonde generelt fra virksomheder, der er veletablerede og har en værdi på over 10 milliarder dollars. Fordi de typisk har en lang historie med solide resultater på markedet, betragter mange disse som en lavrisikoinvestering, der er et solidt grundlag for din portefølje.

• Vækst: Vækstfonde består af fonde fra mellemstore til store virksomheder, der – du gættede det – vokser. De går op og ned med økonomiens ebbe og flod mere end vækst- og indkomstfonde, men de kan give højere afkast.

• Aggressiv vækst: Disse fonde består af mindre virksomheder med masser af vækstpotentiale. Fordi de kan svinge vildt, bliver de ofte betragtet som det "vilde barn" i din fondsportefølje. Aggressive vækstfonde har den højeste risiko, men de har også potentialet til at betale sig med et meget højere afkast.

• Internationalt: Internationale fonde giver dig mulighed for at investere i udenlandsk ejede virksomheder, du allerede gør forretninger med, såsom Trader Joe's eller Gerber.

Inden for hver af disse grupper skal du vælge, hvilke investeringsforeninger du vil investere i. De fire hovedfaktorer, du skal se på, når du vælger en investeringsforening, er:

Track Record

Når du skal beslutte, hvilken fond der passer bedst til dig, skal du ikke blive fristet til at lade dens seneste succes (eller fiasko) farve din tankegang. Se på fondens langsigtede track record, helst de sidste 10 år eller mere. Klarer den sig konsekvent bedre end andre lignende fonde, eller halter den konstant bagud?

Volatilitet

Volatilitet er et mål for, hvor meget fondens værdi har svinget i løbet af det seneste år. Hver investeringsforening har et vist niveau af volatilitet, da værdierne stiger og falder med aktiemarkedet. Men hvor meget er for meget? Det afhænger af dig og din risikotolerance.

Omkostninger

For at finde ud af, hvad en fond koster, skal du se på dens omkostningsforhold . Det er den procentdel af din investering, du betaler hvert år for at eje fonden. Du vil også gerne se på salgsgebyrer, transaktionsgebyrer og mæglergebyrer. Afhængigt af hvilken afdeling du vælger, kan disse omkostninger variere. Mere om det senere.

Diversificering

En af de væsentlige fordele ved investeringsforeninger er deres indbyggede diversificering. Én investeringsforening kan sprede din investering på mange forskellige typer virksomheder. Det giver dig mulighed for at bruge aktiemarkedets magt til at opbygge din opsparing uden at påtage dig risikoen ved at investere i en enkelt aktie (hvilket altid er en dårlig idé).

Typer af investeringsforeningsgebyrer

Selvom du aldrig bør beslutte dig for en investeringsforening baseret på gebyrer alene, er det vigtigt at forstå den langsigtede virkning af en fonds gebyrer og udgifter. En lille forskel i gebyrer kan gøre en enorm forskel i dit afkast hen ad vejen.

Der er to typer gebyrer forbundet med investeringsforeninger:løbende gebyrer og transaktionsgebyrer. Under afsnittet "aktionærgebyrer" i fondens prospekt finder du både de løbende gebyrer — som er inkluderet i fondens omkostningsforhold (omkostninger ved at drive fonden) — og transaktionsgebyrerne .

Her er en oversigt over, hvad der er inkluderet i hver:

• Administrationsgebyr: Dette gebyr, også kendt som et aktivbaseret gebyr, er det, du betaler til fondsforvalteren eller teamet af investeringsprofessionelle, der sikrer, at fonden når sit investeringsmål og klarer sig godt. Typisk falder dette gebyr mellem 0,5 % og 2 % af de aktiver, der forvaltes.

• 12b-1 Gebyrer: Disse gebyrer betaler for markedsføring og salg af fonden. Disse er begrænset til 1 % af fondens aktiver og betales direkte ud af fonden.

• Diverse: Disse omfatter regnskabsgebyrer, revisionsgebyrer samt journalføring og advokatomkostninger.

• Transaktionsgebyrer: Disse omfatter indløsningsgebyrer, salgsgebyrer og handelsgebyrer.

Vi ved, at det er meget at huske, og det kan blive forvirrende. Det er en af ​​grundene til, at jeg anbefaler at arbejde med en investeringsrådgiver. Disse professionelle kan forklare detaljerne og dine muligheder i et letforståeligt sprog.

Sådan betaler gensidige fonde

Hvis du ejer en investeringsforening, betragtes du som en aktionær. Du kan tjene penge på dine investeringer på en af ​​to måder:gennem udbytte eller kapitalgevinster.

Udbytte

Udbytte er en belønning til aktionærer for at holde på visse aktier eller investeringsforeninger på lang sigt. Husk, at ikke alle aktier tilbyder udbytte, og der er flere forskellige typer. I de fleste tilfælde udbetales udbytte kvartalsvis og kontant. Du kan enten lomme pengene eller geninvestere og købe flere aktier.

Kapitalgevinster

Disse penge udbetales, når din investering sælges til en højere pris, end du oprindeligt betalte for den. (Det er derfor, du hører sætningen "køb lavt, sælg højt.") Men du får ikke de penge, før du sælger dine aktier. Din fortjeneste er kun på papiret – ikke i din lomme.

Tænk bare på det på denne måde:Udbytte udbetales mindst årligt (men ofte kvartalsvis), mens kapitalgevinster udbetales, når du sælger investeringen (hvis du har opnået en fortjeneste).

Hvornår du skal droppe en fond

Hvis en fond ikke klarer sig godt i det lange løb, eller hvis den ikke passer godt til din overordnede strategi, kan det være på tide at droppe den fond fra din investeringsportefølje. Her er nogle af de ting, vi kigger på, når vi beslutter os for, om vi skal droppe en investeringsforening. Som altid er det bedst at træffe denne beslutning med din finansielle rådgiver.

Udgiftsforholdet er for højt.

Selvom du aldrig bør vælge en investeringsforening baseret på dens omkostningsforhold alene, er det vigtigt at forstå en fonds udgifter. Hver krone, du betaler til udgifter og gebyrer, er penge, der ikke er i din investering – og det flytter dig ikke tættere på dine pensionsmål.

Der er for meget omsætning.

Når en fond har en høj omsætningshastighed (den procentdel af fondens beholdninger, der købes og sælges hvert år), kan det føre til betydelige gebyrer og potentielt dyre skattemæssige konsekvenser for fonde uden for en pensionskonto. Det viser også, at ledelsesteamet måske forsøger at time markedet til et større afkast.

Din portefølje er ude af balance.

Over tid, efterhånden som markedet svinger og aktier købes og sælges, er din portefølje nødt til at ændre sig. Det kan betyde, at du ikke længere har 25 % af din investering i hver af de fire kategorier. For at komme tilbage på sporet med din strategi, kan din investeringsekspert rebalancere dine midler. Dette sker typisk minimum en gang om året. Husk, balance er nøglen.

Gensidige fonde som en del af din langsigtede strategi

Med opofrelse, hårdt arbejde og noget gammeldags tålmodighed kan du få mest muligt ud af din investeringsrejse. Men det sker ikke fra den ene dag til den anden. Gensidige fonde er designet til at være langsigtede investeringer. Så når tingene bliver stenede, så hold dig til din plan. Pensionsinvestering er et maraton, ikke en sprint.

Din økonomiske fremtid er op til dig. Beskyt dig selv og din økonomi ved at være en informeret investor. Hvis du har brug for hjælp, så arbejd med en erfaren investeringsekspert, som kan hjælpe dig med at forstå, hvor dine penge er på vej hen. Dine penge og din fremtid er for vigtige til at overlade til tilfældighederne.

Find din SmartVestor Pro i dag!