Vi alle ved, at det er vigtigt at spare op til pension. Og alligevel har vi talt med mange mennesker, der ikke har en eneste dollar i deres redeæg. Hvorfor? Mange af dem ved bare ikke hvordan at spare op til pension eller hvor man skal starte.

Ramsey Solutions gennemførte en undersøgelse af pensionstilstanden i USA, og den viste, at næsten halvdelen af ​​amerikanerne ikke sparer op til pensionering. ¹ Og selv dem der sparer op til pension sparer ikke nok.

Det er et problem!

Den gode nyhed er, at folk er tænker over det. Faktisk sagde 49 % af amerikanerne at spare penge var et af deres nytårsforsæt for 2020. ² Det er lige deroppe med at spise sundere og få mere motion som de mest populære løsninger.

Men at ønske uden handling er bare en drøm. Du er nødt til at gøre noget anderledes, hvis du ønsker at dine vaner – og din fremtid – skal ændre sig! Og sandheden er, at det er nemmere at spare op til pension, end du tror. Vi kommer til at dække tre trin:

1. Sæt et mål for din pensionsopsparing
2. Invester 15 % af din indkomst i skattebegunstigede konti som en 401(k) og Roth IRA
3. Gå ud over 15 % – Maksimer dine 401(k) og andre investeringsmuligheder

Vi vil vise dig, hvordan du sparer op til pension trin for trin, og giver dig et par praktiske måder, hvorpå du kan sætte gang i din opsparingsplan i dag.

Lad os komme i gang!

Trin 1:Sæt et mål for pensionsopsparing

Hvis du vil gøre dine pensionsdrømme til virkelighed, skal du se, hvor du er i dag, drømme om, hvor du vil hen, og lægge en plan for at nå dertil.

Hvad betyder din lykkeligt til deres dages ende se ud? Tag dig tid til at sætte dig ned med din ægtefælle eller en god ven og virkelig tænk over, hvad du vil lave som pensionist. Sidder du på en strand et sted og nipper til piña coladas? Bruger du tid på at hænge ud med dine børn og børnebørn? Når du kan se dine pensionsdrømme i high-definition, vil du være mere fokuseret og klar til at gøre, hvad det kræver.

Vores investeringsberegner hjælper dig med at finde ud af, hvor meget du skal have sparet op til pension.

Trin 2:Invester 15 % af din indkomst på skattebegunstigede konti

Nu er det tid til at sætte din plan i gang! Når du er gældfri (hvilket betyder alt er betalt af undtagen realkreditlånet) med en fuldt finansieret nødfond (Baby Steps 2 og 3), er du klar til at begynde at investere 15 % af din bruttoindkomst til pension (Baby Trin 4).

Sådan kommer du i gang med din pensionsopsparing:

• Få 401(k)-matchet. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en traditionel 401(k) med et match på dine bidrag, skal du sørge for at investere mindst op til kampen for at få fuld fordel af de gratis penge. Tilbyder din virksomhed en Roth 401(k)? Perfekt! Så længe du har gode muligheder for investeringsforeninger, kan du investere hele dine 15 % der.
  
• Åbn en Roth IRA . Hvis du bruger en traditionel 401(k), og du har investeret op til kampen, skal du arbejde med en finansiel rådgiver for at åbne en Roth IRA. Det er en pensionsopsparing, som giver dig mulighed for at betale skat af de penge, du har lagt på den. Det betyder, at væksten i din Roth IRA og eventuelle udbetalinger, du foretager efter en alder af 59½, er skattefri . Det er en win-win! For 2019 kan du maksimalt lægge et beløb på $6.000 i en IRA (eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre). ³
  
• Gå tilbage til din 401(k). Hvis du maxede dine bidrag til din Roth IRA for året og stadig ikke har nået 15 %, så skru op for dine 401(k)-bidrag, indtil du gør det.

Inde i din 401(k) og IRA bør dine investeringer fordeles jævnt mellem fire typer vækstaktiefonde:vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international . Se efter fonde, der har en god track record over en lang periode.

Der er masser af fonde derude at vælge imellem, så tag fat i en investor, der kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder og vælge de bedste midler til din portefølje.

Trin 3:Går over 15 % – Maksimer dine 401(k) og andre investeringsmuligheder

Nu hvor der ikke er noget, der står mellem dig og at opbygge rigdom som en gal, er det tid til at begynde at køre op og sætte din pensionsopsparing i høj kurs!

Her er nogle muligheder, når du er klar til at investere mere end 15 % af din indkomst mod pensionering:

• Maksimer dine 401(k) og skattebegunstigede investeringsmuligheder. Når du har ekstra penge til at investere, er det første skridt at maksimere din 401(k) og/eller Roth IRA. Hvis din Roth IRA er maxed for 2019, kan du sætte op til $19.000 (eller $25.000, hvis du er 50 år eller ældre) i din 401(k). ⁴

• Åbn en skattepligtig investeringskonto. I de fleste tilfælde kan du ikke udtage penge fra din 401(k) eller IRA før en alder af 59½ uden at stå over for en tidlig tilbagetrækningsstraf. Vejen rundt er at åbne en skattepligtig investeringskonto. Du kan sætte så mange penge ind på kontoen, som du vil, og tage penge ud, når du vil, men du skal betale skat af de penge, som din konto tjener.

• Invester i fast ejendom . At købe en lejebolig kan være en fantastisk måde at tjene passiv indkomst på, men der er nogle meget vigtige retningslinjer, som vi ønsker, at du skal følge – som at forblive lokalt og have en nødfond afsat til dine lejemål. Men det vigtigste er dette:vi vil have dig til at betale kontant for dine ejendomsinvesteringer – ingen undtagelser . Udsæt ikke dig selv for økonomisk risiko ved at finansiere en lejebolig. Det er en dårlig idé.

• Udnyt din HSA. Med en HSA kan du spare – og endda investere —penge til at betale for selvrisiko og andre lægeudgifter skattefrit. Og når du først fylder 65, fungerer din HSA som en traditionel IRA - hvilket betyder, at du kan tage penge ud for alt, hvad du har lyst til. Men du betaler skat af det, når du gør det – ligesom en traditionel IRA.

Sådan gemmer du mere til pension

Retirement in America-undersøgelsen viste, at blandt dem, der i øjeblikket sparer op til pension, ville syv ud af 10 ønske, at de sparede mere op. ⁵ Så hvad forhindrer folk i at gå langt? Sandheden er, at opsparing til pension er en udfordring, især når udgifterne lige nu stå i vejen.

Men der kan være nogle potentielle besparelser, der gemmer sig lige i dit budget.

Sparetip 1:Skær ned i dine leveomkostninger

Vores undersøgelse viste, at leveomkostninger på tværs af alle demografiske grupper er hovedårsagen til, at folk ikke sparer op til pension. ⁶ Og mens husstandsindkomsterne endelig er vendt tilbage til, hvor de var før finanskrisen i 2008 ramte, er leveomkostningerne steget med 18 % i løbet af det sidste årti. ⁷

Det giver ikke meget plads til, at familier kan klare daglige udgifter. Men det behøver ikke at betyde en katastrofe for din pension! Her er to tips til at hjælpe dig med at holde styr på sporet:

• Brug ikke dine lønforhøjelser. Mange mennesker øger deres livsstil for at matche denne indkomststigning. En mere avanceret bil. Et nyt køkken. En pænere garderobe. Men husk:At investere 15 % af din indkomst betyder også at investere 15 % af eventuelle lønstigninger . Efterhånden som din indkomst vokser over tid, kan disse lønstigninger tilføje nogle seriøse penge til dit redeæg!
  
• Hold dig til et månedligt budget. Hvis du ikke har budgetteret, er det nu, du skal starte! Et budget hjælper dig med at tage kontrol over dine penge og lave en plan for hver krone. Fortæl dine penge, hvor de skal gå hen i stedet for at spekulere på, hvor det hele blev af.

Tip 2:Hold op med at bruge overforbrug på uvæsentlige ting

At gå ud til frokost med dine kolleger hver dag eller tilmelde dig den kabelpakke med alle de premium-kanaler, du aldrig ser, kan lade dit redeæg stå tomt.

En nylig undersøgelse viste, at den gennemsnitlige amerikaner bruger næsten 1.500 USD på ikke-nødvendige genstande hver måned. ⁸ Det er næsten 18.000 $ om året på ting som at spise ude, impulskøb og magasinabonnementer! Vi ønsker, at du skal nyde livet og have det sjovt! Men gå ikke overbord og lad din sjov kapre din fremtid.

Hvad hvis du bare skærer dit ikke-nødvendige forbrug ned med 150 USD om måneden og sætter pengene i pensionsopsparing i 15 år? Ved at droppe dit kabel og annullere det fitnessmedlemskab, du næsten ikke bruger, kan du potentielt tilføje næsten $70.000 til din pensionskonto. Det er ikke noget at nyse af.

Tænker du allerede på nogle ting i dit budget, som du måske kan skære ned? Her er et par af mine forslag:

• Tjek dine forsikringer. Hvornår har du sidst gennemgået dine forsikringer? Hvis det er et stykke tid siden, så kontakt en uafhængig forsikringsagent og se, om de kan finde et bedre tilbud til dig på bilforsikring eller husejerforsikring. Du forlader måske hundredevis af dollars i besparelser på bordet!
  
• Skær ned på børnenes fritidsaktiviteter. Fra guitarundervisning til sportsudstyr bruger næsten 40 % af forældrene mere end 1.000 USD hvert år på deres børns fritidsaktiviteter. ⁹ Det lægger sig hurtigt sammen! At begrænse børn til en ekstraskole pr. sæson eller bytte rejsehold til rec-ligaer vil ikke kun hjælpe med dit budget, det kan også øge din familietid.

Sparetip nr. 3:Slip af med enhver gæld

Retirement in America-undersøgelsen viste, at næsten en tredjedel af opsparere, der er i gæld (31 %), rangerede kreditkortgæld som en hovedårsag til, at de ikke sparer mere til pension. ¹⁰

Gæld er ikke kun at låne penge, du ikke har i banken. Det er også at låne fra din fremtid! Hver dollar, der går til en gældsbetaling, er en dollar, du kunne have investeret. Hvis du vil være seriøs med at spare op til fremtiden, skal gæld forsvinde . Slå din gæld ud ved at bruge gældssneboldmetoden.

Vi talte med tusindvis af millionærer for at finde ud af, hvordan de opbyggede rigdom, og hvad der skal til for at gå på pension som millionær. Og gæt hvad? Ingen af ​​dem har nogensinde sagt, at de blev rige af deres belønningspoint. De fleste har aldrig haft en kreditkortsaldo i deres liv, og de fleste af dem tog aldrig et studielån.

Hvorfor? Fordi millionærer ved, at gæld vil holde dig tilbage og forhindre dig i at nå dine økonomiske mål. Hold dig væk!

Forbliv fokuseret på dit pensionsopsparingsmål

Husk:Pension er ikke en alder. Det er et økonomisk tal. Hold det mål for øje, og husk, at det at spare til fremtiden er et maraton – ikke en sprint. Jeg ved, hvor nemt det kan være at lade livet stå i vejen for din pensionsopsparing. Men med den rigtige plan og de rigtige handlinger kan du nyde dit liv nu og stadig gøre fremskridt i retning af dine økonomiske mål – selv det million-dollar-mærke!

Klar til at bryde igennem besparelsesbarriererne? En SmartVestor Pro kan hjælpe dig med at skitsere en plan uanset din økonomiske situation.

Find en SmartVestor Pro i dag!