Hvis du nogensinde har haft en god træner, ved du, at de hjælper dig med at vokse som både spiller og en person, der presser dig til at blive en bedre version af dig selv på og uden for banen.

Hvad vi nogle gange ikke er klar over, er, at vi har brug for trænere på alle områder af vores liv - inklusive penge. Hvis du vil være bedre med dine penge, har du brug for nogen, der kan coache dig om din strategi og vaner.

Men du undrer dig måske:Hvilken slags finansiel rådgiver har jeg brug for? Lad os tale om to brede kategorier – finansielle coaches og investeringseksperter – så du kan foretage det rigtige opkald til din situation.

Hvad er en finansiel coach?

En finansiel coach er en person, der mødes med dig konsekvent for at hjælpe dig med at identificere og nå dine pengemål. De behøver ikke at have en baggrund eller grad i finans - eller nogen specifikke certificeringer, for den sags skyld. Men de skal have en passion for at hjælpe andre og et væld af viden om, hvordan man forvalter penge. Masser af finansielle coaches er autodidakt, og andre har gennemgået et program som Financial Coach Master Training, og det er sådan, vi behandler vores trænere her hos Ramsey Solutions.

Hvad laver en finansiel coach?

En god finansiel coach hjælper dig med at skabe og eksekvere en økonomisk spilleplan for dit liv. En god finanscoach inspirerer og opmuntrer dig undervejs.

En finansiel coach er for dine penge, hvad en personlig træner er for din kondition. Hvis du vil tabe dig eller komme i form, ved du, at du kan gør det alene – men din chance for succes vil stige i vejret, hvis du arbejder med en træner. De giver dig en madplan, tilpasset træning og konsekvent opmuntring og motivation.

På samme måde kommer du meget hurtigere i "pengeform" ved at arbejde med en coach, som vil give dig en tilpasset plan og støtte på din rejse.

Hvornår skal du arbejde med en finansiel coach?

Rent praktisk vil en finansiel coach hjælpe dig med at sætte og nå økonomiske mål og udvikle gode pengevaner. Du bør arbejde med en coach, hvis du har brug for hjælp til at tackle disse opgaver:

• Budgettering
• Sådan kommer du ud af gælden
• Tal med din ægtefælle eller familie om penge
• Planlægning og opsparing til store mål – et bryllup, en bil, en udbetaling til et hjem
• Strategisering af, hvornår og hvordan man sparer til pension

Du har måske store drømme for fremtiden, men en drøm uden en plan kaldes et ønske! Ingen vinder mesterskaber ved et uheld. Selv verdensklasseatleter har en træner, for virkeligheden er, at vi aldrig vokser fra vores behov for vejledning.

Sådan vælger du en finansiel coach

Klar til at få en træner med i dit hjørne? Lad os tale om, hvordan du rent faktisk forbinder dig med en finansiel coach. Det første skridt er at forstå de kvaliteter, du leder efter hos en coach. Find nogen, som . . .

• Brænder for at hjælpe andre. Det er den første kvalitet, vi leder efter hos en træner. De må have et brændende ønske om at se dig få succes.
• Har erfaring . Har denne person hjulpet kunder før? Har de en dokumenteret track record for at opnå resultater? Evaluer deres erfaringsniveau, før du forpligter dig.
• Er sympatisk . Det er ikke let at tale om penge, så du vil være sikker på, at din træner passer godt. Er du tryg ved at åbne op om svære problemer? Hvis du er gift, vil du gerne sikre dig, at din ægtefælle også er ombord med denne person!
• Har en plan. Ved din træner, hvordan de vil hjælpe dig med at flytte fra punkt A til punkt B? Det er vigtigt at arbejde med nogen, der udviser de samme karakteregenskaber, som de forsøger at give videre til dig – disciplin, fokus og strategi.

Du kan selvfølgelig lave din research og spørge rundt for at se, om nogen i din omgangskreds kender en god coach. Men vi ønsker, at du skal arbejde med de allerbedste, og derfor anbefaler vi, at du finder en Ramsey Preferred Coach!

Hvad er en investeringsprofessionel?

Investeringsprofessionelle er kvalificerede finansielle rådgivere, der tilbyder specialiseret rådgivning om investering og formueforvaltning. De er mindre involveret i dine daglige pengevaner og mere fokuserede på langsigtet strategi på højt niveau.

Hvad laver en investeringsprofessionel?

Investeringseksperter hjælper dig med at planlægge fremtiden og opbygge og administrere rigdom. Dette er ikke en udtømmende liste, men for det meste hjælper en investeringsekspert dig med:

• Investering og opbygning af rigdom
• Pensioneringsplanlægning
• Opsparing til dine børns college
• Velgørende gaver
• Ejendomsplanlægning

Husk, at der er et overlap af finansiel ekspertise på nogle af disse områder. For eksempel kan en investeringsprofessionel tilbyde dig råd om ejendomsplanlægning, men du vil sikkert stadig gerne mødes med en advokat og en skatteekspert for at sikre, at du dækker alle dine baser.

Hvornår skal du arbejde med en investeringsprofessionel?

Du ønsker ikke at blive seriøs omkring formueopbygningstilstand, før du er på Baby Trin 4. Fokuser på at komme ud af gælden og opbygge en nødfond, før du begynder at spare op til pension eller til lille Suzys college-undervisning.

Men når du først er klar til at investere, er det tid til at ringe til en professionel! De valg, du træffer i dag om din økonomiske fremtid, vil påvirke dit liv i de kommende årtier - så tag dig tid til at få førsteklasses rådgivning.

Tidligere sammenlignede vi en finansiel coach med en personlig træner:en, der giver dig en plan og hjælper dig med at holde fast i den. En investeringsproff er på den anden side mere som en specialiseret læge. De har et niveau af ekspertise, der understøttes af grader og legitimationsoplysninger, og du behøver ikke mødes med dem så ofte som din økonomiske coach.

Dette betyder ikke, at en professionel er bedre end en træner – slet ikke! Faktisk elsker de investeringsprofessionelle, vi arbejder med, det, når deres kunder allerede har etableret et forhold til en træner, fordi det betyder, at de er i god økonomisk form og klar til at øge deres spil.

Sådan vælger du en investeringsprofessionel

Hvis du stoler på, at nogen hjælper med at administrere dine livsopsparinger og din fremtidige økonomiske stabilitet, kan det betale sig at sikre, at de passer godt. Se efter en investeringsproff, der . . .

• Er troværdig . Når du arbejder med en investeringsproff, giver du dem adgang til dine største aktiver. Vælg en person med høj integritet, som du kan stole på. Få referencer fra deres andre kunder for at sikre, at de har en solid track record.
• Ønsker at tjene, ikke sælge . Arbejd med nogen, der bekymrer sig mere om din portefølje end deres lommebog. En investeringsproff af høj kvalitet vil kun komme med forslag baseret på, hvad du har brug for. De ser dig som en person ikke en bunke penge!
• Er kvalificeret . Bare fordi din onkel Eddy holder trit med Wall Street, betyder det ikke, at du skal lytte til hans investeringsråd. Før du vælger en professionel, skal du sørge for, at vedkommende har de rigtige kvalifikationer:
  • Find ud af, om de er registreret hos SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) eller FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Disse regulerende organer hjælper med at beskytte dine penge mod svindel og uetisk adfærd.
  • Spørg også om deres legitimationsoplysninger. Investeringsprofessionelle kommer i alle former og størrelser, men to almindelige certificeringer er CFP (Certified Financial Planner) og RIA (Registered Investment Advisor).
• Har en langsigtet tankegang . Investering er et maraton, ikke en sprint. Din pro bør opmuntre dig til at tænke stort og sætte langsigtede mål for vækst.

Forøg dit investeringsspil ved at arbejde med en investeringsprofessionel i dit område, som er blevet undersøgt af vores team hos Ramsey Solutions.

Finansiel coach vs. investeringsprofessionel:Hvilken skal jeg vælge?

Når du vælger, om du vil mødes med en finansiel coach, en investeringsprofessionel eller begge dele , vi vil have dig til at tænke over, hvad du vil opnå. Har du brug for hjælp til at lave en økonomisk spilleplan eller etablere daglige pengevaner som at budgettere og komme ud af gælden? Arbejd med en coach. Er du klar til at gå ind i formueopbygningstilstand og spare op til din drømmepension? Så er det tid til at mødes med en professionel.

Den største forskel mellem en coach og en investeringsprofessionel er, at en coach fokuserer på din adfærd, men en investeringsprofessionel vil fokusere på dine penges opførsel. Du er måske i en sæson af livet, hvor du har brug for begge dele - hvilket er fantastisk! Din økonomiske fremtid står på spil, så gør hvad der skal til for at få den hjælp, du har brug for. Uanset hvor du går, skal du ikke komme med undskyldninger – gør fremskridt!