Diversificering lyder måske som et af de skræmmende økonomiske ord, der kræver en ph.d. at forstå. Men hvis du holder pause og tænker over den første del af det ord – diverse - alt det betyder er, at vi taler om variation her. Det svarer til at gå til en buffet og vælge, hvad du vil spise. Du vælger nogle grøntsager, kød, rundstykker og måske en dessert. Når det er slut, har du en masse lækre muligheder at nyde.

Men lad os indrømme, at diversificering af dine investeringer er meget mere kompliceret end at gå gennem en buffetlinje.

Så hvad vil det helt præcist sige at have en diversificeret portefølje? Og hvorfor er det vigtigt?

Lad os se!

Hvad er diversificering?

Diversificering er simpelthen strategien med at sprede dine penge til forskellige typer investeringer, hvilket reducerer risikoen, mens du stadig lader dine penge vokse. Det er et af de mest grundlæggende principper for investering.

Du har sikkert hørt det gamle ordsprog:"Læg ​​ikke alle dine æg i én kurv." Med andre ord, læg ikke alle dine penge i én investering, for hvis det mislykkes, vil du miste alt. Diversificering er en vigtig del af langsigtede investeringer - tænk maraton, ikke sprint. I stedet for at jagte hurtige gevinster på enkeltaktier, tager du en mere afbalanceret tilgang til at opbygge rigdom.

Hvorfor er diversificering vigtig?

Hovedårsagen til at diversificere er at reducere din risiko. Husk dog, at investering altid involverer noget risiko. Men ved at have mange typer investeringer (alias diversificering), kan du stadig sætte dine penge på arbejde uden at ødelægge din økonomiske fremtid, hvis en af ​​dine investeringer går under.

Her er en historie for at illustrere dette punkt. Lad os sige, at Cody og Meredith begge tjener $100.000 om året i deres forretning. Codys penge kommer fra fire forskellige klienter, men Merediths penge kommer fra en klient. Hvad ville der ske med Merediths indkomst, hvis den klient, hun arbejder for, går i vejret? Hendes eneste indtægtskilde er væk på et øjeblik!

Det samme princip gælder for din portefølje. Hvis du har sat din pensionsopsparing i én aktie, hvad sker der så, hvis virksomheden går under? Bom! Dine investeringer er væk. Det er grunden til, at vi ikke anbefaler at investere i enkeltaktier – nogen hikker i Washington og kursen styrtdykker!

Diversificering efter aktivklasse

Når finanseksperter taler om diversificering, anbefaler de ofte at have forskellige typer investeringer (kaldet aktivklasser) i din portefølje. Her er de mest almindelige aktivklasser:

• Gensidige fonde
• Enkeltaktier
• Obligationer
• Børshandlede fonde (ETF'er)
• Indeksfonde
• Fast ejendom

Hvis du er boligejer, kan du allerede betragte dig selv som noget diversificeret. At eje et hjem er en fantastisk måde at opbygge egenkapital uden for en traditionel investeringsportefølje, og der er tonsvis af gode måder at investere i fast ejendom. Når det kommer til diversificering, har vi dog en anden tilgang end de fleste finansielle eksperter. I stedet for at fokusere på aktivklasser og tilskynde dig til at købe enkeltaktier og obligationer, anbefaler vi dog folk at investere i investeringsforeninger og diversificere inden for disse fonde .

Her er grunden til, at investeringsforeninger er bedre end andre almindelige aktivklasser:

• I modsætning til enkeltaktier , investeringsforeninger er allerede naturligt diversificeret – det er som at købe sortspakken med dit yndlingsslik, så du får en blanding af alt.
  
• Langsigtet regering bindinger har en historie med at give mellem 5-6 % ¹ Gode ​​investeringsforeninger vil på den anden side ofte fordoble det afkast.
  
• Investeringer som indeksfonde og ETF'er prøv at spejle, hvad der sker på markedet. Men hvis du vælger de rigtige investeringsforeninger, kan du slå markedets vækst.

Sådan diversificerer du din investeringsportefølje

Den bedste måde at diversificere din portefølje på er at investere i fire forskellige typer investeringsforeninger:vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international. Disse kategorier svarer også til deres cap-størrelse (eller hvor store virksomhederne i den pågældende fond er).

Her er tre trin til at diversificere din investeringsforeningsportefølje:

1. Vælg din konto.

Den bedste måde at komme i gang på er at åbne din 401(k) eller 403(b) på arbejdet og se, hvilke investeringsforeningsmuligheder du har. Arbejdspladspensionsordninger som disse har mange fordele - de giver dig en skattelettelse, de kan automatiseres gennem dit lønfradrag, og din arbejdsgiver tilbyder højst sandsynligt et match. Hvis du ikke har adgang til en pensionskonto, så er din bedste mulighed en Roth IRA gennem en investeringsgruppe eller mægler. Ordet Roth gør os begejstrede, for det betyder, at dine penge vokser skattefrit!

2. Diversificer gennem cap-størrelser og internationale fonde.

Nu, når du åbner en 401(k) eller Roth IRA, er du ikke færdig endnu. Din investeringskonto er som indkøbsposen, men du skal stadig vælge dine dagligvarer - de faktiske midler, hvor du vil placere dine penge. Når du udforsker din konto, vil du se en liste og en beskrivelse af dine pengemuligheder. De har alle forskellige navne (som Bank X Growth Fund eller Group X International Fund).

Her er de fire typer investeringsforeninger, du bør sprede dine investeringer til:

• Vækst og indkomst: Disse fonde samler aktier fra store og etablerede virksomheder, såsom Apple, Home Depot og Walmart. De kaldes også store kapitalfonde, fordi virksomhederne er vurderet til 10 milliarder dollars eller mere. Målet med at investere i disse fonde er at tjene dig penge uden for stor risiko. Disse midler er de mest forudsigelige og er mindre tilbøjelige til vilde op- eller nedture.

• Vækst: Disse fonde består af aktier fra virksomheder i vækst – eller midcap-selskaber til en værdi af mellem 2 og 10 milliarder dollars. De tjener ofte flere penge end vækst- og indkomstfonde, men mindre end aggressive vækstfonde.

• Aggressiv vækst: Disse fonde har den højeste risiko, men også den højest mulige økonomiske belønning. De er fondenes vilde barn, også omtalt som "small cap", fordi de er vurderet til mindre end 2 milliarder dollars og muligvis stadig er i opstartsfasen. De består af forskellige aktier i virksomheder, der har et højt vækstpotentiale, men de er også mindre etablerede og kan svinge vildt i værdi.

• Internationalt: Disse fonde består af aktier fra virksomheder rundt om i verden og uden for dit hjemland. Når markedet tager en drejning her i staterne, ser du måske ikke den samme nedtur i udlandet – og derfor vil du gerne have aktier i dem!

For at diversificere din portefølje skal du fordele dine penge jævnt på tværs af disse fire slags fonde. På den måde, hvis en type fond ikke klarer sig godt, kan de tre andre balancere det. Du ved aldrig, hvilke aktier der vil stige, og hvilke der vil falde, så diversificering af dine investeringer giver dig den bedste beskyttelse mod tab.

3. Mød din investeringsekspert for at genbalancere efter behov.

Markedet er en levende ting, så dine fondes værdier vil ændre sig over tid, efterhånden som de reagerer på, hvordan virksomheders værdier stiger og falder. Det er derfor, du skal holde en løbende samtale i gang med din investeringsproff og mødes regelmæssigt for at genbalancere din portefølje.

Rebalancering handler simpelthen om at lave små justeringer af, hvordan du allokerer penge, så du opretholder den 25% diversificering i hver type fond, vi lige har nævnt. Vi anbefaler at mødes en gang i kvartalet med din investeringsekspert.

Nøglen til succesfuld investering er at være konsekvent. Rid ud af nedturene i markedet. Hold fokus i det lange løb. Og uanset hvad du gør, skal du ikke trække dig fra din 401(k) eller Roth IRA tidligt!

Arbejd med en investeringsprofessionel

Okay, du har sikkert mange spørgsmål om, hvordan du kommer i gang med at diversificere din portefølje. Det er en god ting! Når du finder ud af dette, ønsker vi, at du skal arbejde med en investeringsprofessionel som en SmartVestor Pro .

Gå ikke alene - din økonomiske fremtid er for vigtig til at gætte! En investeringsekspert kan hjælpe dig med at sikre, at dine investeringer og aktiver blandes for at skabe en afbalanceret pensionsplan.

Find en SmartVestor Pro i nærheden af ​​dig!

Og hvis du ønsker at lære mere, Daves nyeste bog, Baby Steps Millionaires , fortæller dig ikke bare, hvad du skal gøre. Den fortæller dig også, hvorfor du skal gøre det, hvordan du gør det, og hvornår du skal gøre det. Få fat i en kopi i dag for at lære, hvordan du kommer igennem de barrierer, der forhindrer dig i at blive millionær.