Amerikanerne har ændret sig meget i løbet af de sidste 100 år - vi lever længere og har mere aktive liv, og vores samfund og finansielle strukturer har udviklet sig (og i nogle tilfælde måske decentraliseret). Men mange af vores ideer om pension og pensionsplanlægning kommer fra tidligere generationer. Disse ideer passer dårligt til nutidens realiteter. Så hvad er de NYE pensionsregler?
Et tema i Aldous Huxleys dystopiske roman, Brave New World , er kampen for at bevare personlig identitet og autonomi fra staten (og, i dagens verden, virksomheder).
Tidligere outsourcede dem med tilstrækkelig rigdom ofte økonomisk beslutningstagning, og resten af os blev overladt til at få det til at fungere fra dag til dag. I dag er det vigtigere end nogensinde for enkeltpersoner at forstå privatøkonomi og de tilgængelige løftestænger til at opbygge rigdom og sikkerhed. En vigtig NY pensionsregel er at tage kontrollen.
Rådgivning, der kun koster et gebyr, er meget værd, men gjort mere kraftfuldt, når du kan forstå og fornuft kontrollere vejledningen på egen hånd.
Værktøjer som NewRetirement Planner stræber efter at give dig kontrol over dine penge og dermed din tid og glæde.
Ideen om, at du har brug for 1 million dollars for at gå på pension, er ubønhørligt blevet fremmet. Dette er dog hverken rimeligt eller nøjagtigt for alle.
Du har måske brug for 1 million dollars. Du har måske brug for 5 millioner dollars. Måske behøver du slet ingen besparelser. Det er op til, hvad der betyder noget for dig, hvilke ressourcer du har, og hvordan du vil leve dit liv.
Desuden er der meget mere til en "pensionsordning" end din opsparingssaldo. Du har en bred vifte af håndtag til at opnå en sikker fremtid.
EN NY pensionering betyder, at du får foretaget afvejninger og beslutninger for det liv, du ønsker.
Babyboomere har brug for hjælp til at finde ud af, hvordan man går på pension. Det er første gang, at masser af mennesker går på pension uden pension. Hvad er værre? Høje gældsniveauer, mange, der mangler tilstrækkelig opsparing, og et vanskeligt økonomisk klima kan få pensionsplanlægning til at virke næsten umulig.
Og hvor skal du få den hjælp, du har brug for? Finansielle rådgivere kan være dyre, kan ikke altid besvare alle de mange spørgsmål, vi har brug for svar på, og alt for mange er fokuseret på rigere kunder.
I Brave New World , teknologi var en måde at udøve kontrol på. Men i dagens verden kan teknologi bruges til at styrke dig.
Noget teknologi – såsom pensionsberegnere af høj kvalitet, detaljerede onlineoplysninger, tjenester som roborådgivere og lavprisinvesteringsselskaber som Vanguard – kan hjælpe alle med at få adgang til den detaljerede modellering, du har brug for for at vurdere, hvor du står, finde måder at styrke din økonomi og gøre bedre beslutninger om dine penge og hvornår, hvor og hvordan du går på pension.
Er du klar over, at du sandsynligvis betaler gebyrer, der tærer betydeligt på dine investeringsafkast? Forskning tyder på, at mindre end 30 % af mennesker ved, hvor meget de betaler i gebyr. Og observationsdata tyder på, at folk hellere vil holde hovedet i sandet om emnet end at undersøge, hvor meget deres tro på en investeringsrådgiver eller administrerede fonde koster.
Her er et par taktikker, du skal overveje, hvis du vil reducere dine investeringsgebyrer:
Mens pandemien har forkortet den gennemsnitlige levetid, er det forhåbentlig et midlertidigt blip. Generelt er den måske bedste nyhed ved en NY pensionering, at du sandsynligvis vil leve betydeligt længere og sundere end dine egne forældre.
I 1950'erne levede folk, der gik på pension i en alder af 65, indtil de var 78. Nutidens pensionister kan forvente en gennemsnitlig levetid på 83 eller 84 år - hvilket betyder, at halvdelen af jer vil leve meget længere end det.
Selvom det er dejligt, at du lever længere, betyder din udvidede levetid, at du har brug for flere penge til pension:
NewRetirement Retirement Planner lader dig se, hvad der sker med din økonomi, uanset hvor længe du lever. Du kan nemt sammenligne din økonomi med forskellige målaldre. Find ud af, hvor meget du kan bruge, hvis du lever til din forventede levetid. Vil du løbe tør for penge, hvis du lever 10 eller 20 år længere end gennemsnittet? Få svar på disse scenarier og alt derimellem.
Selvom mange af nutidens pensionister ikke har sparet tilstrækkeligt op, betyder det ikke, at du ikke kan gå på pension, og at du ikke har brug for en pensionsordning.
Alle har ressourcer, og en vigtig NY pensionsregel er, at du skal tænke på at bruge disse ressourcer kreativt. Du har sandsynligvis en opsparing. Men du vil sandsynligvis også have social sikring, evnen til at arbejde i en eller anden kapacitet, familie og venner, et hus, evnen til at reducere udgifter eller andre muligheder.
Du kan lave små afvejninger for at opnå en sikker pensionering på ethvert niveau. Eksempler på små afvejninger, der gør en stor forskel, omfatter:
Du ved ikke, hvilken strategi eller et sæt strategier, der vil fungere for dig, medmindre du prøver dem. Modeller disse scenarier og andre i New Retirement Planner.
En stor del af NYE pensionsplanlægningsregler i dag er at finde måder at garantere en passende månedlig indkomst til at dække dine månedlige udgifter – uanset hvor længe du lever. Garanteret livstidsindkomst er en indkomststrøm, der aldrig kan løbe tør – uanset din levetid – ideelt justeret for inflation.
Tidligere betød kortere levetid (blandt andet) mindre risiko for din pensionsordning. Uden omhyggelig planlægning vil nutidens længere pensionsperiode og den øgede kompleksitet på vores finansielle markeder efterlade din pensionssikkerhed meget større risiko. Spørgsmål relateret til social sikring og Medicare finansielle problemer er et andet område af bekymring.
EN NY regel for pensionering er at have en plan, der bevarer din livskvalitet i lyset af:inflation, aktiemarkedsudsving, en uforudset medicinsk krise eller anden stor begivenhed uden for din kontrol.
Nogle pensionister bruger livrenter og passiv indkomst for at sikre en passende livsindkomst. Andre er afhængige af omhyggelige investeringsordninger som obligationsstiger, udbytteproducerende aktier eller en bucket-strategi. Atter andre reducerer deres udgifter for at leve inden for meget begrænsede midler.
Forstå dine muligheder. Model dem i NewRetirement Planner. Eller rådfør dig med en planlægger, der kun koster et gebyr, for at få mere tillid til dine planer.
Lange pensioner er et relativt nyt fænomen. I det meste af vores historie arbejdede folk enten, indtil de døde, eller indtil de fysisk ikke kunne arbejde længere. Faktisk har der ifølge Bureau of Labor Statistics været et utroligt stejlt fald i antallet af mænd på 65 år og derover, der deltager i arbejdsstyrken:
Mens en NY pensionering stadig står for afslappede gyldne år, kan du opleve, at det er nødvendigt at genoverveje din egen måldato for pensionering eller gå tilbage på arbejde, hvis du allerede er gået på pension.
Den gode nyhed? At arbejde har en tendens til at holde dig ung, engageret og både fysisk og økonomisk i form. Der er så mange fordele ved at arbejde. Og du behøver ikke være næse for slibestenen. Find et job, du elsker.
Boligpriserne er steget voldsomt. Hvis du ejede et hus tæt på begyndelsen af dette opløb – ligesom mange babyboomere – kan din egenkapital gøre pensionen levedygtig.
Egenkapital repræsenterer den største kilde til velstand for de fleste husstande, der er ved eller nærmer sig pension. Denne egenkapital kan – i nogle tilfælde – kompensere for manglende opsparing i din økonomiske profil. For at bruge egenkapital til pensionsudgifter, overvejer pensionister ofte at nedskære, udbetale refinansiering eller få et omvendt realkreditlån - enten nu eller på et tidspunkt i fremtiden.
Pensionister skal dog nøje overveje, hvordan og hvornår de udnytter deres egenkapital. I en NY pensionering bruger pensionister deres egenkapital til at hjælpe med at få pensioneringen til at fungere, men de gør det omhyggeligt. Når du tænker på, hvordan du kan udnytte boligkapitalen til pensionering, skal du stræbe efter følgende:
Når du bruger NewRetirement Planner, kan du modellere forskellige måder, hvorpå du måske ønsker at udnytte boligkapitalen.
En anden fordel ved længere liv er, at flere generationer lever og interagerer med hinanden. Nutidens pensionister finder ofte, at de passer på sig selv, deres børn og deres egne forældre.
Dette kan være en kilde til stor økonomisk kompleksitet. Du skal muligvis tænke på flere generationer. Din pensionsordning bør indeholde, hvad både ældre og yngre familiemedlemmer kan forvente eller har brug for af dig.
Du kan også overveje måder at udnytte deres ressourcer på.
EN NY pensionsregel er at tænke på pension ikke som én ting, men en tid i livet med mange forskellige faser.
Fordi pensionering i dag varer så længe, vil du overveje at budgettere for forskellige faser af pensionering. Mange pensionsplanlæggere anbefaler, at folk planlægger at bruge 70 % af det, de har brugt, mens de arbejder. Selvom dette kan være nøjagtigt samlet set - er det måske ikke, og det vil bestemt ikke give dig indsigt i, hvornår du rent faktisk får brug for penge.
Du vil sandsynligvis have en mere præcis og pålidelig plan, hvis du budgetterer med forskellige faser. Som minimum vil du tænke på 3 faser af pensionering:
Du kan også oprette et detaljeret pensionsbudget i pensionsplanlæggeren. Et detaljeret budget har mindst 3 forskellige fordele:
Opret en konto eller log ind nu for at oprette et detaljeret budget. Eller her er 9 tips til at forudsige dine pensionsudgifter.
Det plejede at være, at pensionister blev rådet til at undgå de fleste investeringer, der involverede risiko - især aktier.
Men pensionister i dag skal finde ud af, hvordan de sikrer, at deres penge vokser i takt med inflationen - hvis ikke hurtigere.
Den traditionelle tommelfingerregel for pensionering har været at trække din alder fra 100. Forskellen repræsenterer den procentdel af aktier, du bør beholde i din portefølje. Så i en alder af 40 skulle 60 % af din portefølje være i aktier, og ved en alder af 70 ville kun 30 % af din portefølje være i aktier.
Men i dag kan den regel være forældet. Nogle økonomiske planlæggere anbefaler nu, at reglen skal være 110 eller 120 minus din alder.
Men i stedet for en pensionsregel, kan du være bedre stillet til at oprette en personlig investeringspolitikerklæring.
Din økonomi er vigtig, men dit følelsesmæssige, fysiske og sociale velvære er sandsynligvis endnu vigtigere.
Mange af nutidens pensionister ser pensionering som en tid med vækst, eventyr og nye oplevelser. Det kan dog være overvældende at finde ud af dine mål for denne fase af livet. Her er et par ressourcer til at hjælpe:
En ofte overset pensionsregel er, at du faktisk skal vedligeholde og opdatere din plan hver måned (eller i det mindste kvartalsvis).
Det er ikke nok at oprette en pensionsordning kun én gang, før du går på pension. Tingene ændrer sig, og små forskelle i indkomst, afkast, forbrug, inflation og mere kan have en enorm indflydelse på din økonomi.
I 1970'erne var der næsten ingen, der dyrkede motion regelmæssigt, men nu gør eller mener alle, at de burde. I dag er flere og flere mennesker ved at forstå, at privatøkonomi, ligesom motion, skal være en almindelig vane.
Og blot at gennemgå dine mål og hvor du står er videnskabeligt bevist for at hjælpe dig med at opnå bedre resultater.
NewRetirement Planner giver dig mulighed for at dokumentere og gemme en meget detaljeret pensionsplan. Og det er nemt at logge ind hver måned eller kvartal for at lave opdateringer og finde måder at styrke din pensionssikkerhed på.
En stor del af pensionsligningen er din tid. EN NY pensionsregel er at værdsætte din tid, når du træffer økonomiske beslutninger, ikke kun den økonomiske værdi.
Glem ikke, hvad der virkelig er vigtigt.