Mens føderale skatter gælder ensartet, kan den måde, hvorpå stater beskatter 401(k)-hævninger, variere meget. Nogle stater beskatter fuldt ud 401(k)-udlodninger, mens andre giver fradrag eller helt udelukker pensionsindkomst. Disse forskelle kan påvirke, hvor meget af din opsparing du beholder, og kan endda tage højde for beslutninger om, hvornår og hvor du skal gå på pension.

En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge skat ved pensionering. Få kontakt med en tillidsrådgiver, der betjener dit område.

Hvilke stater Tax 401(k)-udbetalinger?

Blandt de stater, der opkræver indkomstskat, behandler mange 401(k)-udbetalinger som almindelig skattepligtig indkomst. Det betyder, at udlodninger føjes til din årlige indtjening og beskattes efter din stats gældende sats. Eksempler omfatter Californien, New York, New Jersey, Oregon og Vermont. Pensionister i disse stater betaler typisk den fulde statslige indkomstskat ved udbetalinger.

I mellemtiden beskatter ni stater slet ikke 401(k)-udbetalinger, fordi de ikke har nogen statslig indkomstskat. Disse stater er:Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming.

Andre stater har en mere blandet tilgang og tilbyder delvise undtagelser for pensionsindkomst. I disse stater kan pensionister kvalificere sig til fradrag eller kreditter, der reducerer den skattepligtige del af deres 401(k)-udlodninger. For eksempel fritager Pennsylvania pensionsudlodninger til personer over 59 ½ år, mens Illinois, Mississippi og andre også giver betydelige udelukkelser.

Nogle stater, som Colorado og Michigan, anvender aldersbaserede fradrag, der fases ind eller ud afhængigt af dine omstændigheder. Disse politikker skaber betydelige forskelle i indkomst efter skat i hele landet.

Skattebehandling Stater Ingen statslig indkomstskat Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, New Hampshire, TennesseeFuldt skattepligtigCalifornien, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Massachusetts, Maine, Maryland, Minnesota, Montana, Nebraska, New Jersey, New Mexico, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, WestP Virginia, Vermont, WestP, Virginia, Vermont, Virginia, USA Arkansas, Colorado, Connecticut, Delaware, District of Columbia, Georgia, Illinois, Iowa, Kentucky, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Utah, Wisconsin

Strategier for planlægning af statsskatter på 401(k)-tilbagetrækninger

Når du planlægger pensionering, kan statsskatter på 401(k)-udbetalinger meningsfuldt påvirke, hvor meget indkomst du beholder. Da reglerne varierer meget, kan strategier, der tager højde for, hvor du bor, hvordan og hvornår du hæver penge og den blanding af konti, du trækker fra, hjælpe med at forme en mere skatteeffektiv pensionsindkomstordning.

Overvej bopæl og flytning

For dem med fleksibilitet i pensionering kan det at flytte til en stat, der ikke beskatter pensionsindkomst, reducere skattebyrden på 401(k)-udbetalinger betydeligt. Stater som Florida, Texas og Nevada tilbyder fuldstændig fritagelse for indkomstskat, mens andre, såsom Pennsylvania eller Illinois, fritager de fleste pensionsudlodninger. Selv flytning på tværs af statsgrænser kan mærkbart påvirke indkomst efter skat.

Tidstilbagetrækninger strategisk

Nogle stater tillader større undtagelser eller fradrag, når pensionister når en vis alder. For eksempel tilbyder Colorado en subtraktion på $20.000 for pensionsindkomst, der starter ved 55 år, som stiger til $24.000 ved en alder af 65. 1 En pensionist, der fylder 65 i det kommende år, kan forsinke en udbetaling af $30.000 til efter deres fødselsdag. Ved at gøre det ville kun 6.000 USD af denne tilbagetrækning være skattepligtig på statsniveau i stedet for det fulde beløb, hvis det blev taget året før.

Spredning af fordelinger over flere år kan også hjælpe med at undgå højere skattesatser.

Diversificer pensionsindkomstkilder

Roth IRA'er og Roth 401(k)'er giver skattefrie distributioner på føderalt niveau og er også udelukket fra beskatning i mange stater. Ved at kombinere Roth-udbetalinger med skattepligtige 401(k)-udlodninger kan pensionister bedre kontrollere deres statsjusterede indkomst. Denne blanding kan bruges til at minimere statsskatter i år, hvor andre indkomstkilder, såsom pensioner eller investeringsgevinster, er høje.

Koordiner udbetalinger med anden indkomst

Fordi de fleste stater starter med føderal justeret bruttoindkomst ved beregning af skattepligtig indkomst, kan tidspunktet for udbetalinger i forhold til sociale sikringsydelser, lejeindtægter eller kapitalgevinster påvirke den endelige statsskatteregning. Koordinering på tværs af indkomstkilder skaber muligheder for at holde sig inden for fradragstærsklerne, undgå udfasning af kreditter og opnå en mere jævn skatteprofil år for år.

Hvordan statens indkomstskat påvirker 401(k)-udbetalinger

Forskellen i statsskattebehandling kan udmønte sig i tusindvis af dollars af besparelser hvert år. I stater uden indkomstskat, som Florida eller Texas, skylder en pensionist, der hæver $40.000 fra en 401(k), intet ud over føderale skatter. Sammenlignet med en person i en stat med høj skat, kan dette betyde $2.000 til $3.000 mere tilbage i lommen årligt.

I en fuldt skattepligtig stat som Californien kan en fordeling på 40.000 USD, der tilføjes oven i anden indkomst, falde til en marginalsats på 6 % til 9 % (eller højere) for mange pensionister, hvilket betyder 2.400 til 3.600 USD i statsskat årligt.

I delvis fritagne stater kan resultaterne variere. I Georgia, for eksempel, kan skatteydere på 65 år og ældre udelukke op til $65.000 i pensionsindkomst. 2 Det betyder, at en 65-årig, der hæver $40.000, ikke kunne skylde nogen statsskat, hvilket effektivt ville bevare, hvad der ellers kunne være blevet beskattet. Yngre pensionister (i alderen 62-64) kan ekskludere op til 35.000 USD, men hvis deres hævninger og andre indtægter overstiger det, kan en del af deres udlodninger stadig være skattepligtige.

Vurdér, hvordan pensionsudbetalinger kan påvirke din samlede skatteregning ved at bruge vores indkomstskatteberegner.

Bundlinje

Statens skattemæssige behandling af 401(k)-hævninger kan have en betydelig effekt på, hvor langt pensionsopsparingen strækker sig. Forskellene mellem fuldt skattepligtige, delvist fritagne og skattefrie stater beløber sig ofte til tusindvis af dollars hvert år. Ved at forstå, hvordan din stat håndterer pensionsindkomst og overveje strategier såsom timing-fordelinger eller diversificering af kontotyper, kan du bedre styre indvirkningen på din økonomi.

Tip til skatteplanlægning ved pensionering

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at strukturere dine 401(k)-hævninger og optimere dine indkomststrømme for skatteeffektivitet. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med godkendte finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan få et gratis introduktionsopkald med dine rådgivermatches for at beslutte, hvilken en du føler er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
• Mange pensionister er ikke klar over, at op til 85 % af socialsikringsydelserne kan blive skattepligtige, afhængigt af den samlede indkomst. At trække for meget fra konti før skat eller realisere store kapitalgevinster kan skubbe fordele ind i skattepligtigt område. For eksempel kan koordinering af udbetalinger og brug af Roth- eller efter-skat-konti til at udfylde indkomsthuller holde den samlede indkomst under de tærskler, der udløser beskatning.

Fotokredit:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Jirapong Manustrong

Alle artikler bliver gennemgået og opdateret af SmartAssets faktatjekkere for nøjagtighed. Besøg vores redaktionelle politik for flere detaljer om vores overordnede journalistiske standarder.

1. "Individuel indkomstskat:Oplysninger til pensionister." Indtægtsministeriet – Skat , tax.colorado.gov/pensionister. Åbnet 6. oktober 2025.
2. "IT-511 Instruktionshæfte om individuel indkomstskat." Georgia Department of Revenue . dor.georgia.gov/it-511-individual-income-tax-instruction-booklet.

Tilbage til toppen