Kvindeejede virksomheder har sværere ved at få lån end virksomheder, der er majoritetsejet af mænd. Kvinde-ledede virksomheder, der ansøger om lån, er mere tilbøjelige til at få afslag og mindre tilbøjelige til at få alt, hvad de anmoder om. Selvom der ikke er nogen låneprogrammer, der udelukkende er til kvindeejede virksomheder, er der større sandsynlighed for, at nogle finansieringskilder godkender en låneansøgning fra en kvindeledet virksomhed end andre. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med ethvert lån eller andre spørgsmål, du har.
Den årlige Small Business Credit Survey af Federal Reserve kvantificerer de problemer, kvindelige virksomhedsejere står over for, når de ansøger om et erhvervslån. 2019-udgaven fandt, at lån var den vigtigste finansieringsmetode for alle virksomheder. Men mens 50 % af mænd ejede virksomheder fik dækket deres finansieringsbehov, havde kun 43 % af kvindelige virksomhedsejere den samme oplevelse.
Fed-undersøgelsen sagde, at kvindeejede virksomheder blev nægtet kredit oftere, fordi de havde en lav kreditscore eller for meget eksisterende gæld som årsager sammenlignet med andre virksomheder. Kvindelige ansøgere var dog mindre tilbøjelige til at blive afvist af årsager som utilstrækkelig kredithistorik, utilstrækkelig sikkerhed og svage forretningsresultater.
På trods af det tilsyneladende behov for mere kredit til kvindeledede virksomheder, kan långivere ikke have erhvervslåneprogrammer, der er begrænset til kvindelige ansøgere. Den føderale Equal Credit Opportunity Act forhindrer kreditorer i at diskriminere, når de yder lån eller i andre aspekter af kredit på grundlag af køn såvel som køn, blandt andre låntagerkarakteristika.
Kvindeejede virksomheder får dog lån hver dag. Og der er nogle kilder, der har bedre registreringer af udlån til kvindeledede virksomheder end andre. Blandt sådanne kilder er statslige agenturer, for-profit-organisationer og nonprofit-enheder.
Forbundsregering – Small Business Administration-støttede lån ydes gennem et netværk af deltagende finansielle institutioner i beløb, der spænder fra $500 til $5 millioner. Programmer såsom de vigtigste 7(a)-lån og strømlinede ekspreslån er åbne for alle virksomheder, inklusive kvindeejede, underlagt størrelsesbegrænsninger og andre krav, som f.eks. at være blevet nægtet lån fra andre kilder. 8(a)-programmet er specifikt rettet mod dårligt stillede virksomheder. SBA-støttede lån har generelt omkostninger, der kan sammenlignes med andre lån, men tilbyder lavere udbetalinger og lettere kvalificering.
Banker og kreditforeninger – Disse er den primære kilde til erhvervslån, som bruges af 55 % af de virksomheder, som Fed undersøgte. Banker og kreditforeninger tilbyder en række forskellige tilbagebetalingsbetingelser og lånebeløb samt konkurrencedygtige renter og gebyrer. Men når det kommer til kvindeejede virksomheder, er ikke alle banker skabt lige. Baseret på Feds kreditundersøgelse godkendes omkring 58 % af kvinders ansøgninger til store banker, mens det tal stiger til 64 %, når små banker ser på ansøgningerne.
Online långivere – Kvindeejede virksomheder har mere succes med online långivere, såsom peer-to-peer-grupper, end med banker. Omkring 85 % af låneanmodninger fra kvindeledede virksomheder blev godkendt af online långivere. Det er en højere godkendelsesrate end for nogen anden type virksomhed, inklusive dem, der ledes af ikke-spanske hvide, afroamerikanske og latinamerikanske forretningsfolk. Online långivere har en tendens til at have højere renter og gebyrer end banker, men kan bruge andre kriterier til at kvalificere låntagere, hvilket resulterer i højere godkendelsessatser for låntagere såsom kvindelige virksomhedsejere.
Mikrolån – Små lån til beløb fra $500 til $50.000 er også tilgængelige for kvindeledede virksomheder. SBA har et garanteret mikrolånsprogram, men disse lån er også tilgængelige uden garantier fra en række nonprofit kreditorganisationer. Selvom de ikke er egnede til låntagere, der søger store beløb, kan mikrolån fungere for servicevirksomheder og andre med beskedne kapitalbehov.
Engleinvestorer og venturekapitalister - Engle og venturekapitalister foretager primært egenkapitalinvesteringer og køber ejerskab i bytte for kontanter. De kan dog også yde lån, især i unge, hurtigtvoksende virksomheder.
Crowdfunding – Den slags organisationer forbinder virksomhedsejere med enkeltpersoner, som hver især er villige til at afsætte en lille del af den nødvendige finansiering. Kreditscore og andre traditionelle kreditkvalifikationer er generelt ikke relevante med crowdfunding. Det, der betyder mere, er at lave en overbevisende præsentation og have et produkt, der forbinder potentielle crowdfundere.
Familie og venner – Som det er tilfældet med crowdfunding, vil lån fra familie og venner sandsynligvis ikke aktivere kredithistorik eller eksistensen af sikkerhed. Men denne finansieringskilde kræver, at man har familie og venner med tilstrækkelige økonomiske ressourcer. Hvis en virksomhed finansieret på denne måde mislykkes, kan det også belaste vigtige personlige forhold.
Kreditkort - En Fed-undersøgelse viste, at 52 % af små virksomheder brugte kreditkort, kun næst efter 55 %, der brugte banklån. Kreditkort opkræver høje renter sammenlignet med andre finansieringskilder, men bekvemmeligheden opvejer det for mange erhvervslåntagere.
Mens kvindeejede virksomheder har sværere ved at få adgang til kredit end mandligt ledede virksomheder, er erhvervslån tilgængelige. Nogle finansieringskilder virker mere åbne for kvindeledede virksomheder end andre, og kvindelige iværksættere kan øge deres chancer for at få et lån ved at ansøge den rigtige långiver. Husk endelig på, at tilskud til kvindeejede virksomheder også er en mulighed.
Fotokredit:©iStock.com/Willy Sebastian, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/YinYang
