SoFi – en forkortelse for Social Finance, Inc. – startede med at lave refinansiering af studielånsgæld, men har udvidet til realkreditlån og personlige lån. Og ud over udlån tilbyder de nu formueforvaltning og livsforsikring.
Baseret i Healdsburg, Californien, og grundlagt i 2011, har SoFi finansieret mere end $25 milliarder i lån til over 425.000 medlemmer. De hævder, at deres refinansiering af studielån har sparet deres medlemmer langt over 2 milliarder USD i renteudgifter.
Hvad mere er, fungerer SoFi som et fællesskab for sine medlemmer. De har en karriererådgivningsgruppe, fællesskabsbegivenheder og et iværksætterprogram. Platformen tilbyder også flere lommeregnere til at hjælpe medlemmer med at træffe vigtige økonomiske beslutninger.
SoFi har på få år forvandlet sig til en platform, der leverer et voksende udvalg af finansielle tjenester. Vi beskriver hver tjeneste nedenfor.
Dette er den finansielle tjeneste, SoFi er bedst kendt for.
De er blevet en af de bedste kilder til refinansiering af studielån. Faktisk hævder SoFi, at de har "refinansieret den største studiegæld i USA". De rapporterer også medlemmer, der refinansierer deres studielån via platformen sparer i gennemsnit $288 pr. måned og 22.359 USD i løbet af et gennemsnitligt låns løbetid.
At tilmelde sig en refinansiering af SoFi-studielån er en proces, der ligner andre P2P-udlånsplatforme.
Du starter med at indhente en online forhåndsgodkendelse, inden du udfylder en fuld ansøgning. SoFi vil foretage en kredit "soft pull", som ikke vil påvirke din kreditscore. Låneplaner vil blive præsenteret for dig med specifikke betalinger, satser og vilkår.
Når du har valgt et lån, kan du udfylde hele ansøgningen. Du kan derefter uploade og underskrive dokumenter ved hjælp af skærmbilleder eller smartphone-billeder.
Dokumenter kan underskrives elektronisk.
Typer af studielån refinansieret. Føderale og private lån.
Priser og gebyrer. Der er ingen bøder for forudbetaling , og ingen startgebyrer i de fleste stater. Renterne varierer fra 2,750 % ÅOP til 6,840 % ÅOP på lån med variabel rente og mellem 3,250 % ÅOP og 7,500 % ÅOP på fastforrentede lån. (Din sats kan reduceres med 0,25 %, hvis du tilføjer AutoPay-funktionen, som allerede er afspejlet i ovenstående satser. )
Minimum lånebeløb. 5.000 USD
Maksimalt lånebeløb. Den fulde saldo af dine kvalificerede uddannelseslån.
Udsættelse af lån. Du kan anmode om udsættelse af et eksisterende lån, hvis du vender tilbage til efteruddannelse på halvtid eller fuld tid, gennemgår handicaprehabilitering eller aftjener aktiv militærtjeneste.
Indkomstskat. SoFi-lån betragtes som studielån for føderale og statslige skattemæssige overvejelser.
For at være berettiget skal du være U.S. borger , en permanent boende udlænding eller visumindehaver . Du skal også være mindst 18 år . Lån er tilgængelige i District of Columbia og i alle stater.
Du skal også:
Brug af cosigners. Tilføjelse af en cosigner kan resultere i en lavere rente. Men du skal stadig kvalificere dig ud fra din egen økonomiske profil. Der er ingen mulighed for en cosigner-frigivelse.
Hvis du bliver arbejdsløs, vil SoFi give visse fordele for at hjælpe dig med at klare indkomsttabet.
Arbejdsløshedsbeskyttelse. Hvis du mister dit job uden din egen skyld, kan du være berettiget til dette program. Hvis du bliver godkendt, vil dit lån blive udsat. Dine månedlige betalinger vil blive suspenderet i op til tre måneder ad gangen og 12 måneder i alt (du skal forny beskyttelsen hver tredje måned). De ubetalte renter vil blive tilføjet til din hovedsaldo, selvom du har mulighed for at foretage afdragsfrie betalinger.
For at kvalificere dig til arbejdsløshedsbeskyttelse skal du være et nuværende SoFi-medlem, bekræfte, at jobtabet var ufrivilligt og være berettiget til dagpenge. Du skal også aktivt arbejde med SoFi Career Advisory Group for at finde et nyt job.
Karriererådgivningsgruppe. Et coachingteam vil evaluere din jobsøgningsstrategi og give et tilpasset sæt anbefalinger og ressourcer til at hjælpe dig. Du vil gennemføre regelmæssige check-ins for at rapportere om dine fremskridt. Der vil blive ydet hjælp undervejs. Du vil også have en-til-en tid med en karrierecoach.
Ud over refinansiering af studielån har SoFi også specialundervisningsrelaterede nichelån.
Residency er yderligere medicinsk uddannelse og træning, som kan tilføje alt fra to år til syv år til uddannelsesprocessen, afhængigt af specialet. Fellowship tilføjer mere specifik træning til medicinske subspecialiteter, såsom neurokirurgi. SoFis refinansieringsprogram for læger og medstuderende gør det muligt for kandidaten at refinansiere lån optaget til disse formål.
SoFi tilbyder fastforrentede refinansieringer, der spænder fra 3,50 % ÅOP til 8,13 % ÅOP, og lån med variabel rente, der spænder fra 3,00 % ÅOP til 7,47 % ÅOP. Refinansieringer dækker både føderale og private studielån. Lånetiden varierer fra fem år til 20 år.
Det minimum lånebeløb er $10.000 , og maksimum er den fulde saldo af dine kvalificerede uddannelseslån. Du kan refinansiere din studielånsgæld, før du bliver behandlende læge.
Når du ansøger, starter du med at få din forhåndsgodkendelse online, inden du udfylder en fuld ansøgning. Du vælger derefter den pris- og periodekombination, der passer bedst til dig. Først derefter udfylder du den fulde ansøgning, indsender dokumentation og underskriver papirerne elektronisk.
Der er ingen henstandsperiode på dette låneprogram. Beboere er forpligtet til at betale en minimum månedlig betaling på $100 indtil slutningen af deres opholds- eller stipendieprogram - op til et maksimum på 54 måneder. På det tidspunkt vil lånet konvertere til fuld amortiseringsstatus, hvor din betaling vil gå op til et niveau, der gør det muligt at betale lånet tilbage inden for den angivne ensomme løbetid.
Betalingsgrænsen på 100 USD pr. måned må ikke overstige fire år. Hvis du ikke har afsluttet dit ophold eller stipendium inden for den tid, vil betalingerne blive forhøjet til det fulde amortiseringsniveau ved udgangen af fire år.
VIGTIG :Renter, der ikke er dækket af betalingen på $100 pr. måned, vil blive "aktiveret" og tilføjet din hovedsaldo.
Det er SoFi-lån, der gør forældre i stand til at finansiere deres børns uddannelser. SoFi rapporterer, at låntagere i gennemsnit kan spare $3.637 i løbet af lånets levetid sammenlignet med et Federal Direct Parent PLUS-lån.
Det mindste lånebeløb er $5.000, og det maksimale er op til omkostningerne ved deltagelse. Indtægterne kan bruges til at dække undervisning, bøger, orienteringsgebyrer, kost og kost, sundhedspleje og andre personlige udgifter.
Ansøgningsprocessen ligner SoFis andre studielånsprogrammer. Du får din online forhåndsgodkendelse, vælger et lån, uploader dokumenter og underskriver papirer elektronisk. Lånet vil være i forælderens navn og ikke barnet/studerende.
Forældrelånssatser og gebyrer. Fastforrentede lån ligger mellem 4.250 % ÅOP 8.000 % ÅOP. Variable satser er fra 3,790 % ÅOP til 7,215 % ÅOP. Der er ingen oprettelsesgebyrer og ingen forudbetalingsgebyrer.
Der er ingen henstandsperiode på dette lån. Betaling af hovedstol og renter skal begynde med det samme.
Kvalificering. Du skal være forælder eller værge for en fuldtidsstuderende på en berettiget skole. Du skal også være amerikansk statsborger eller fastboende udlænding med en permanent adresse i en af de 49 stater, hvor SoFi er autoriseret til at udlåne.
Hvis du allerede har et Federal Parent Plus-lån, kan du bruge dette program til at refinansiere og konsolidere denne gæld. Ansøgningsprocessen er identisk med andre SoFi studielån.
Forældre plus refinansieringssatser og gebyrer. Fastforrentede lån er tilgængelige med priser fra 3,250 % ÅOP til 6,780 % ÅOP. Variable satser er tilgængelige med satser mellem 2,750 % ÅOP og 6,590 % ÅOP. Der er ingen ansøgnings- eller startgebyrer og ingen forudbetalingsgebyrer.
Lånebetingelser. Løbetid fra fem til 15 år. Endnu en gang er der ingen henstandsperiode, og tilbagebetalingen begynder med det samme.
Kvalificering. Samme som for forældrelån.
Ud over refinansiering af studielån tilbyder SoFi også realkreditlån og personlige lån.
Dette er et af SoFis nyere produkttilbud. De tilbyder realkreditlån på op til $3 millioner med så lidt som 10 % for en udbetaling (men refinansiering kan ikke overstige 80 % af ejendommens værdi).
Ved du, hvordan de fleste långivere kræver privat realkreditforsikring (PMI), når du foretager en udbetaling på mindre end 20 %? SoFi har ikke det krav.
Dedikeret stifter af realkreditlån. Der er en anden stor fordel ved at få dit realkreditlån gennem SoFi. I modsætning til nogle online realkreditinstitutter har du en dedikeret realkreditlångiver til at hjælpe dig gennem processen. Det tilføjer et menneskeligt præg til onlineoplevelsen.
Hurtig ansøgningsproces. Som det er tilfældet med andre SoFi-lån, kan du blive prækvalificeret på få minutter. Du kan derefter vælge det lån, du ønsker, udfylde en fuldstændig ansøgning, uploade din dokumentation og underskrive dine papirer elektronisk.
Fra ansøgning til finansiering afsluttes processen generelt inden for 30 dage.
Låneprogrammer inkludere et 5/1 rentetilpasningslån (ARM), 30-årigt fastforrentet realkreditlån, 15-årigt fastforrentet og 7/1 ARM, med følgende satser pr. 15. december 2017:
De giver også en praktisk realkreditberegner. Det vil gøre dig i stand til at køre forskellige købs- og lånescenarier for dit kommende køb eller refinansiering.
Lånegebyrer. Der er ingen startgebyrer og ingen forudbetalingsgebyrer. 30 dages satslåse er tilgængelige. Standard lukkeomkostninger for tredjepart vil være påkrævet
Lånetilgængelighed. SoFi-lån er tilgængelige i alle stater undtagen Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina og West Virginia.
Kvalificerede ejendomme. Ejerbolig primære boliger og fritidsboliger. Dette omfatter enfamiliehuse, ejerlejligheder, to-enhedsboliger, andelsboliger og planlagte enhedsudviklinger (PUD'er). Investeringsejendomme er ikke støtteberettigede.
SoFi tilbyder personlige lån, du kan bruge til stort set ethvert formål. Alle lån er fastforrentede og er fuldstændig usikrede. Finansieringen sker normalt inden for få dage. Personlige lån er tilgængelige i alle stater undtagen Mississippi.
Låneformål. Praktisk talt ubegrænset. Betal kreditkort, lav boligforbedringer, betal for en ferie eller andre personlige udgifter.
Lånebeløb. Fra $5.000 til $100.000.
Lånevilkår. Lånetiden kan være 3, 4, 5, 6 eller 7 år, og alle lån er fastrente .
Personligt lån. Du skal være amerikansk statsborger eller udlænding med fast bopæl, mindst 18 år gammel, med bopæl i en berettiget stat.
Renter og gebyrer. Fra 5,49 % ÅOP til 14,24 % ÅOP. Der er ingen startgebyrer eller forudbetalingsgebyrer. (De fleste online personlige lånetjenester opkræver oprettelsesgebyrer på mellem 1 % og 6 % af det lånte beløb.)
Ansøgningsproces. Samme som med andre SoFi-lån.
Arbejdsløshedsbeskyttelse. Hvis du mister dit job, vil SoFi midlertidigt sætte dine betalinger på pause, indtil du finder et nyt job.
Hvis du tænker, at SoFi kun handler om lån, så tro om igen. SoFi er gradvist ved at inkorporere hele det finansielle univers i deres platform. Her er nogle af de ikke-udlånsprogrammer, de tilbyder.
Dette kan være det mest interessante programtilbud fra SoFi. Programmets motto:
"Vi hjælper medlemmer med store ideer med at få adgang til værktøjerne, intelligensen og kapitalen for at komme videre."
SoFi Entrepreneur Program giver følgende:
For at kvalificere dig til programmet skal du være SoFi-medlem (du skal have et SoFi-lån), være stifter eller medstifter af din virksomhed og arbejde i din virksomhed på fuld tid eller deltid. Du skal også bygge en innovativ og skalerbar teknologiaktiveret virksomhed. Din virksomhed skal enten være en C-Corporation eller en LLC.
Der skulle optages 10 iværksættere på uddannelsen for 2018.
SoFi driver et virtuelt accelerationsprogram, som kan arbejde med din virksomhed, uanset hvor den er placeret. Når du tilmelder dig programmet, er du en del af netværket på ubestemt tid.
Kernefordelene ved programmet, som omfatter ressourcer og mentorskab, varer fra januar til oktober (9 måneder).
Programmet kunne være lige den kickstarter, der er nødvendig for en lovende ny virksomhed.
Dette er SoFis robo-rådgiver. En robo-rådgiver er en billig, online investeringsstyringsplatform. Ved at bruge algoritmer baseret på Modern Portfolio Theory (MPT) skaber og administrerer SoFi Wealth Management en diversificeret portefølje for små investorer. De håndterer endda periodisk rebalancering af dine investeringer for at sikre, at din portefølje forbliver i overensstemmelse med de udpegede aktivallokeringer.
SoFi rullede denne platform ud i maj ’17.
Din portefølje vil bestå af diversificerede indeksbaserede børshandlede fonde (ETF'er). De vil blive investeret i en blanding af aktier, obligationer, fast ejendom og højforrentede obligationer. Brugen af ETF'er vil sprede din portefølje på tusindvis af individuelle værdipapirer ved at bruge nogle få fonde.
SoFi Wealth Management er designet specielt til små investorer. Du kan åbne en konto med så lidt som $500. Du kan endda åbne en konto med nul ved at tilføje automatiske overførsler på mindst $100 pr. måned.
At udfylde et kort spørgeskema, der bestemmer din risikotolerance. Din portefølje vil derefter blive konstrueret ud fra den risikotolerance, såvel som din alder, indkomst i mængden af investerbare aktiver, du har.
SoFi Wealth Management Gebyrer. De første $10.000 på din konto administreres gratis. Derefter opkræves et gebyr på 0,25 % om året på saldi på over 10.000 USD. Dette betyder, at du kan have en investeringsportefølje på 20.000 USD professionelt forvaltet for kun 25 USD om året . Og hvis det ikke er nok, bortfalder det årlige gebyr helt, hvis du i øjeblikket har et SoFi-lån!
En advarsel, man skal være opmærksom på, er, at platformen vil være 100 % i aktier hvis du er fast besluttet på at være en aggressiv investor, og 100 % i obligationer, hvis du er konservativ. Begge ekstremer mangler diversificering. Du vil gøre klogt i at undgå at blive klassificeret på begge risikoniveauer.
SoFi tilbyder tidsbegrænsede livsforsikringer. Politikker tilbydes gennem Protective Life. SoFi rapporterer, at du kan få en politik online på mindre end 20 minutter.
Protective har været i drift siden 1907 og yder livsforsikringsdækning i alle 50 stater.
Dækning for op til $1 million uden en lægeundersøgelse er tilgængelig for ansøgere op til 40 år, som opfylder visse risiko- og berettigelseskrav. Men du kan få en police for op til $5 millioner med en lægeundersøgelse.
Platformen giver dig mulighed for at få et personligt tilbud på livsforsikring online på cirka to minutter. Det tager derefter cirka 20 minutter at fuldføre den fulde ansøgning. Du kan derefter modtage og underskrive din livsforsikring fra din indbakke på så lidt som en hverdag.
Der er mange forskellige online platforme, der gør, hvad SoFi gør, men stort set ingen gør alt, hvad SoFi kan. Dette er en af de mest omfattende finansielle platforme, der findes. Der er ingen grund til at bruge separate tjenester for hver funktion.
En af de store fordele, SoFi tilbyder, er, at platformen kan vokse, efterhånden som dit eget liv udvides. For eksempel, som nyuddannet universitet, kan dit mest umiddelbare økonomiske behov være at refinansiere en samling af studielån. Dit næste behov er måske at begynde at investere. Du kan åbne en traditionel eller Roth IRA.
Et par år senere skal du muligvis købe en bolig. Når du har en familie, vil du købe livsforsikring.
SoFi kan det hele.
Efterhånden som du bevæger dig ind i hver fase af dit liv, og dit behov for finansielle tjenester udvides, kan SoFi være kilden. Hvis du har en innovativ forretningsidé, kan de måske endda hjælpe dig med at skaffe startpenge, venturekapital eller en engelinvestor.
Og SoFi tilføjer hele tiden nye finansielle produkter. Og hver enkelt integrerer peer-support med internetteknologi. Hver finansiel service er nemmere at få fat i og billigere end hvad du finder i murstens-og-mørtelverdenen.
De tilbyder nogle af de laveste tilgængelige renter på refinansiering af studielån og personlige lån. Har du et SoFi-lån, får du gratis professionel investeringsforvaltning gennem SoFi Wealth Management. Forestil dig at have en $100.000 IRA-konto administreret gratis?
SoFi er værd at bruge til dette alene.
Hvis du gerne vil have mere information, eller hvis du gerne vil tilmelde dig et af SoFis finansielle produkter, kan du besøge Sofis hjemmeside
