Hvor ville vi være uden vores kredit- og betalingskort? Tilstedeværelsen af ​​COVID-19 har givet næring til en ny æra for kreditkortbrugere, som er afhængige af dem til online shopping, gaver til velgørende formål og endda deres kontaktløse funktionalitet, hvilket giver hygiejniske fordele frem for kolde, hårde kontanter. Men den øgede brug af både debet- og kreditkort har også udløst en stigning i kortbaserede svindelnumre, hvor kriminelle konstant leder efter nye måder at få adgang til dine legitimationsoplysninger.

Statistikker fra Federal Trade Commission's Consumer Sentinel Network viser, at kreditkortsvindel er i stigning, hvilket fremgår af en 89 % stigning i antallet af svindelrapporter indgivet til agenturet i løbet af de første to kvartaler af 2020 sammenlignet med samme tidsperiode i 2019.

Sammen med denne stigning er den stigende variation i måder, hvorpå kreditkortsvindlere får adgang til forbrugernes bank- og kreditkortkonti. Her er fem af de mest almindelige tricks og tips til, hvordan du undgår dem.

1. Løftet om lavere renter

I denne fidus forsøger tricksters at appellere til forbrugerne med løfter om lavere kreditkortrenter. Det begynder normalt med et forudindspillet telefonopkald, der siger, at du er kvalificeret til at deltage i et program, der vil hjælpe med at forhandle en lavere takst på dine vegne. For at komme med i handlen, tilmelder du dig programmet og betaler et gebyr. De kriminelle anmoder om dine personlige oplysninger, herunder dit kreditkortnummer.

Nogle gange kontakter svindlerne dit kreditkortselskab og forsøger at forhandle sig frem til en lavere rente; andre gange gør de ikke. Uanset hvad, så vinder svindlerne, når de er i stand til at samle debiteringer på dit kort.

Undgå denne fidus:

• Vid, at det ikke er sådan det gøres at bruge tredjepartsenheder til at forhandle lavere kreditkortpriser. Så hvis du modtager et robocall, der tilbyder denne service, så læg på.
• Giv aldrig følsomme personlige oplysninger ud til uventede opkald. Hvis du er usikker på, om et telefonopkald er lovligt, kan du altid ringe til kundeservicenummeret på bagsiden af ​​dit kreditkort for at sikre, at du taler med din pengeinstitut og ikke en bedrager.
• Reducer antallet af uopfordrede telefonopkald, du modtager ved at angive dit nummer i National Do Not Call Registry.

2. Overbelastede og svigagtige køb

Du modtager et telefonopkald eller en sms, der gør dig opmærksom på uautoriserede eller svigagtige debiteringer på dit betalings- eller kreditkort, eller at du muligvis er blevet overopkrævet. For at løse problemet kan den, der ringer, også anmode om dine kortoplysninger eller den trecifrede kode for at fjerne gebyrer eller gentage transaktionen.

Nogle gange kan den, der ringer, også forsøge at bevise, at de er legitime ved at dele oplysninger, de allerede har om dig - såsom dit navn, adresse eller kontonummer. Hvis du angiver disse oplysninger, kan skurkene få adgang til din konto.

Undgå denne fidus:

• Giv ikke debet- eller kreditkortoplysninger til disse opkaldere. Selvom det er muligt, at svigagtige debiteringer på din konto kan medføre et telefonopkald, en sms eller en e-mail fra din kreditor, vil den, der ringer, ikke bede dig om at besvare personlige spørgsmål. Bekræft, at problemet eksisterer ved at kontakte dit debet- eller kreditkortselskab ved at bruge telefonnummeret på dit kort.
• Overvåg din kreditkortaktivitet regelmæssigt ved at logge ind på din konto online eller ved at bruge en smartphone-app. Du vil måske også tilmelde dig for at modtage automatiske tekstmeddelelser – hvis de tilbydes af dit pengeinstitut – for hurtigt at advare dig om bestemte kontosituationer, såsom transaktioner over en bestemt værdi, eller når din kontosaldo går under et bestemt niveau. Og hvis du ser debiteringer, du ikke genkender, skal du straks gøre udstederen opmærksom på at blokere din konto, bestride uautoriserede debiteringer og anmode om et nyt kreditkort.

3. Anmodninger om velgørenhedshjælp

Nogle svindlere udgiver sig som velgørende organisationer for at stjæle midler fra intetanende mennesker, der tror, ​​de hjælper en værdig sag. Disse kriminelle kan ringe eller e-maile dig og anmode om donationer til gavn for ofrene for en nylig national katastrofe eller tragedie. Samtidig kan legitime velgørenhedsorganisationer også arbejde på at rejse midler. På grund af timingen eller eksistensen af ​​et relevant behov, bliver svindlernes gyldighed muligvis ikke undersøgt.

Undgå denne fidus:

• Giv ikke kreditkortoplysninger uden først at undersøge organisationen og derefter selv kontakte den. Hvis du ønsker at støtte ofrene for en tragedie med økonomisk støtte, er det bedst at undersøge og kontakte velgørende organisationer direkte.
• Velgørenhedsorganisationer, der kontakter dig ved at udføre en Google-søgning eller ved at bruge en tjeneste såsom IRS' skattefritaget organisationssøgning eller Charity Navigator. Når du modtager opkald, der anmoder om donationer, skal du også notere det nummer, der ringer til dig. Google det nummer ved at sætte anførselstegn rundt om det, når du søger, for at se efter onlinerapporter om, at nummeret er blevet impliceret som en del af en fidus.

4. Skimming, Shimming og E-Skimming

I den klassiske skimming-fidus placerer tyve enheder omkring eller inden i kortlæsere for at stjæle følsom information fra kortets magnetstribe, når de stryges. Skimming refererer til enheder placeret rundt om eller oven på kortlæsere, mens shimming refererer til de papirtynde enheder designet til at stjæle information fra chiplæsere.

Almindelige skimmerplaceringer omfatter kortlæsere på steder, der ikke er godt oplyste eller regelmæssigt overvåget, såsom benzinpumper eller udendørs pengeautomater. Mens brugen af ​​chip-aktiverede kreditkort er beregnet til at minimere skimming, har disse kort normalt også magnetiske strimler og kan være modtagelige for skimming, hvis strimlen bruges.

I mellemtiden kan shimming-enheder, der er installeret i chiplæsere, give kriminelle mulighed for at høste nok information til at lave magnetiske strimmelkopier af chip-baserede kort. Disse klonede kort vil ikke altid fungere, men kan blive accepteret af nogle forhandlere, hvis de ikke har opdateret deres betalingsopsamlingsteknologier tilstrækkeligt.

Endnu en version af denne fidus, e-skimming, blev for nylig fremhævet af Better Business Bureau (BBB). I dette trick, som forekommer i onlinetransaktioner, installerer hackere malware på en online-virksomheds betalingsserver for at indsamle oplysninger under online-udbetalingsprocessen. Ifølge BBB bliver du måske ikke engang opmærksom på, at dine oplysninger er blevet stjålet, før enten dit kort bliver brugt svigagtigt, eller virksomheden opdager bruddet og advarer sine kunder.

Undgå denne fidus:

• Undgå at skubbe dit kort ind i en læser, der har nogle af de tydelige tegn på skimming. Disse omfatter en kortlæser, der ser anderledes ud end andre på samme sted, en læser, der virker løs eller manipuleret med, eller en læser med yderligere enheder tilsluttet i nærheden af ​​kortåbningen.
• Betal for transaktioner ved hjælp af et chipkorts trykfunktion, en smartphone wallet-app eller kontaktløse betalinger i transaktioner, der tillader denne betalingsform . KeyBank tilbyder ligesom andre finansielle institutioner debet- og kreditkort med kontaktløs eller "tap"-funktionalitet. Mange debet- og kreditkort kan også indlæses i forskellige smartphone wallet-apps til brug i kontaktløse transaktioner.
• Overvej at bruge et online betalingssystem, Google Pay eller PayPal, når det er muligt, så du ikke behøver at oplyse dine kreditkortoplysninger.
• Overvåg din kreditkorttransaktionshistorik regelmæssigt for at bekræfte alle sigtelser og hurtigt opdage mistænkelig aktivitet.

5. Kort revner

En ny fidus, kaldet "kortknakning", lokker kontohavere til at afsløre kredit- og betalingskortoplysninger for at narre dem til at modtage falske indbetalinger, der ender som hævninger. Ifølge Federal Trade Commission (FTC) fremmer nogle svindlere endda aktivt kortcracking som en måde at tjene penge på uden risiko.

Kortknækning antager mange former. En almindelig tilgang starter med en konkurrence eller giveaway, som nogle gange udnytter en aktuel begivenhed eller en populær berømthed for at tilføje legitimitet. På et tidspunkt bliver offeret bedt om deres bankkonto, kort eller andre bankoplysninger som en betingelse for at modtage den ikke-eksisterende præmie.

Når de har disse oplysninger, vil svindlerne indbetale midler, normalt i form af falske eller ændrede checks, typisk via mobilindbetaling, og derefter hæve midlerne så hurtigt som muligt, før banken er i stand til at fastslå, at checkene er svigagtige.

En anden version af denne fidus involverer et opslag på sociale medier, et websted eller endda en video, der typisk er rettet mod universitetsstuderende eller andre unge, der lover "hurtige penge". Med denne version bliver offeret bedt om at udlevere sit fysiske betalingskort eller betalingskortnummer, PIN-kode og/eller netbankoplysninger til svindleren til gengæld for en nedskæring af midlerne. Svindleren kan bede offeret om at åbne en ny, "gratis" checkkonto hos en bestemt bank, og vil derefter udføre transaktioner som ovenfor - svigagtige checkindbetalinger efterfulgt af hurtige hævninger.

Forbryderen garanterer typisk, at offeret ikke vil være ansvarlig for noget af aktiviteten. De kan endda råde offeret til at rapportere aktiviteten som svigagtig, efter at tilbagetrækningerne er gennemført. Desværre er dette en falsk påstand, og offeret vil ende med at være ansvarlig for de returnerede checks og enhver negativ saldo på deres konti som følge af aktiviteten.

Undgå denne fidus:

• Giv aldrig dine kort- eller kortoplysninger til nogen, der tilbyder dig hurtige kontanter. Hvis du giver en anden tilladelse til at bruge dit kort, kan du være ansvarlig for aktivitet, de udfører, uanset om du specifikt har godkendt det eller ej.
• Åbn aldrig en konto i dit navn, som en anden person kan bruge. Du er ansvarlig for aktivitet udført på en konto i dit navn, selvom du har åbnet den for en anden person at bruge.

Hvis du bliver et offer for et svindelnummer med kredit- eller betalingskort eller har mistanke om, at du har, skal du straks rapportere det til dine lokale myndigheder, FBI Internet Crime Complaint Center (IC3) og/eller Federal Trade Commission (FTC).