Mange finansielle rådgivere beder kunder/venner/familie om at købe sygesikringsplaner i en tidlig alder.

Grunden er, at du er i stand til at låse dine helbredsforhold fast. Enhver sygdom, der opstår efter dit første køb af planen, påvirker ikke din forsikringspræmie. Derfor kan køb af sundhedsdækning i en yngre alder hjælpe med at holde dine præmier lave i en høj alder.

Denne tilgang garanterer dog muligvis ikke dig lavere præmier i en høj alder. Lad os se hvordan.

Jeg har læst mange tilfælde af kraftige stigninger i sygeforsikringspræmien for ældre borgere i løbet af de sidste mange måneder.

Jeg læste om et lignende tilfælde i magasinet Money Life. I dette tilfælde steg præmien for et ældre ægtepar (73 og 79) fra Rs 34.969 om året til Rs 63.281 om året for en dækning på Rs 3 lacs.

I bund og grund blev deres eksisterende plan afbrudt, og de fik mulighed for at migrere/portere til en ny plan. Den nye plan havde ingen nye nyttige funktioner (kun en meget høj præmie). Det er klart, at ældre borgere ikke har brug for barselsdækning. Gå gennem denne artikel i Money Life for mere i denne sag.

Hvad skal det ældre ægtepar gøre?

Ved 73 og 79 er det praktisk talt umuligt at gå til et andet forsikringsselskab. Så de må hoste op med næsten det dobbelte af præmien. Hvis de ikke har råd, bliver de nødt til at indstille dækningen. Men at give slip på sundhedsdækningen vil udsætte dem for alvorlig økonomisk risiko.

Jamen, det ældre ægtepar kan ikke bebrejdes. De er blevet forkortet.

Lår skylden på forsikringsselskabet, der enten rodede med tegning tidligere, eller bare er ond? Eller ligger skylden hos forsikringstilsynet, der vendte det blinde øje til denne manøvre?

Vi kan lade skylden spillet til senere. Der er dog et større problem, der skal løses.

Hvis sådanne forseelser fra forsikringsselskaberne ikke bliver stukket af, kan jeg se en klart udformet strategi fra forsikringsselskabet for at narre ældre borgere.

Sådan vil denne strategi fungere.

Hvordan kan et sygeforsikringsselskab snyde dig?

1. År T :Forsikringsselskabet lancerer en ny sygesikringsplan "A".
2. Planen er ret billig, og forsikringsselskabet markedsfører den aggressivt i de næste 10 år (indtil T + 10 år). Forsikringsplanen har meget strenge tegningsnormer, og kun de meget raske får udstedt en sådan ordning. Da der kun blev taget imod meget raske mennesker, kan du forvente, at antallet af skader bliver meget mindre. Så langt så godt. Kan ikke bebrejde forsikringsselskabet for dette.
3. Årgang T+10 :Virksomheden stopper markedsføringsplan A. Nå, for den aggressive markedsføringsdel har plan B erstattet plan A. Kun fornyelser forfølges for plan A.
4. Årgang T+30: Indehavere af Plan A er nu gamle, og du kan forvente, at antallet af krav i Plan A vil stige fra nu af.
5. Årgang T+30 :Nu giver forsikringsselskabet et dødbringende slag.
6. Forsikringsselskabet afbryder plan A og giver indehaverne af plan A at migrere til en meget dyr Plan C .
7. Så, hvis du er 65 og betalte en årlig præmie på 50.000 Rs., får du et brev, end Plan A er ved at blive afbrudt, og du får et generøst tilbud om at migrere til Plan C, som vil koste dig Rs 1,25 lacs pr. år.
8. Ikke kun det, da du migrerer, vil du miste bonussen uden krav. I plan A var din basisdækning f.eks. Rs 5 lacs, og du akkumulerede en bonussum uden krav på yderligere Rs 4 lacs. I bund og grund fik du 9 Rs lac-dæksel til en pris af Rs 5 lacs.
9. Men siden du migrerer, forsvinder bonussen uden krav. Hvis du vil have en dækning på Rs 9 lacs under Plan C, så betal for Rs 9 lacs.
10. Vær rolig. Plan C vil blive gjort til en meget dyr plan. Barselsdækning vil blive tilføjet planen.
11. Efter min mening er det som at sætte en pistol mod hovedet og siger "Min måde eller motorvejen". Som ældre vil du alligevel have svært ved at købe en ny plan (især når du har fået en alvorlig sygdom).
12. Den eneste mulighed, du har, er enten at betale en højere præmie eller lade policen udløbe (og miste sygeforsikringsdækningen).
13. Dette er en win-win for forsikringsselskabet. Hvis du lader policen bortfalde, har de opkrævet præmier for alle de gode helbredsår. Hvis du tilmelder dig den højere præmie, opkræver forsikringsselskabet en højere præmie for potentielt mindre dækning.

I øvrigt er selv dette tilbud om at migrere til den nye plan underlagt overførselsbetingelser. For alt hvad du ved, kan din ansøgning blive afvist under den nye plan.

Jeg kopierer et uddrag fra IRDA Health Insurance Regulations, 2016.

Kapitel III(11):Udformning af sygeforsikringspolicer (klausul c)

Og portabilitet er ikke din ret. Forsikringsselskabet udøver skønnet.

Derfor kan et forsikringsselskab endda vælge og vrage sine kunder. Det kan nægte dækning til gamle kunder, der ikke er i den lyserøde tilstand.

Læs disse indlæg for mere om problemer med sygesikringstransport.

Læs :Alt du behøver at vide om sygesikringstransport

Læs :Hvordan forsikringsselskaber gør nar af sygeforsikrings-portabilitet?

Vil du ikke føle dig snydt?

Hvis forsikringsselskabernes tilgang er sådan, vil du med glæde betale præmien i 25-30 år (og måske ikke engang komme med et krav) og pludselig indse, at du har været kort- ændret.

Køb i en yngre alder og mange års rettidige præmiebetalinger betyder lidt.

Overvej dette. New India Assurance ejes af regeringen. Sådanne virksomheder følger meget generøse tegningsnormer (især gruppeforsikringsordninger), og du kan forvente en vis venlighed fra dem. Men hvis dette er, hvad et statsligt selskab gør, kan jeg bare ikke forestille mig, hvad private forsikringsselskaber kan gøre.

Sygeforsikringsselskaber narre allerede kunder ved at ændre planstrukturer

Jeg har en sygesikringsplan fra et privat forsikringsselskab. I år, da jeg gik til fornyelse, fandt jeg ud af, at min præmie var gået med næsten 40 %. Da jeg blev spurgt, fik jeg at vide, at planen var blevet omstruktureret (der blev tilføjet mange smarte funktioner), og dette har ført til en stigning i præmien. I henhold til virksomheden fik jeg også tilsendt en meddelelse for mange måneder tilbage i denne henseende. Jeg har selvfølgelig aldrig modtaget brev eller e-mail.

Jeg er i øvrigt ikke i nærheden af ​​at være ældre. Derfor gør forsikringsselskaberne dette også overfor yngre mennesker. Selvom de i mit tilfælde ikke afbrød planen. De ændrede blot den samme plan og øgede præmien.

Jeg var for doven til at kæmpe om det og forsøge at overføre min police til et andet forsikringsselskab og fornyede derfor planen.

Peger på note

1. Sygeforsikringspræmien stiger typisk hvert år.
2. Der er dog nogle få begrænsninger for, hvor ofte de kan revidere premium-tabeller.
3. At trække det eksisterende produkt tilbage og tvinge kunderne til et nyt er en lettere tilgang.

Hvad kan du gøre ved det?

Absolut ingenting.

Kun regulatoren kan. I dette tilfælde er regulatoren IRDA.

Efter min mening, hvis IRDA er dommeren, kan du slippe afsted med mord eller endda folkedrab af forbrugerinteresse. I dette tilfælde hæver forsikringsselskabet blot præmien.

Det afhjælpningssystem, der er fastsat af IRDA, virker ikke.

Jeg kan kun håbe, at IRDA kan løfte lejligheden og hjælpe mange ulykkelige ældre borgere. IRDAs rekord tyder på noget andet, men mit håb springer evigt ud.

Hvad angår dig, skal du stadig købe en sygeforsikring i en ung alder og blive ved med at betale præmier.