Når du begiver dig ud på dit næste store eventyr, kan rejseforsikringer få dig til at føle dig mere sikker. Men "at føle sig mere sikker" og "at være mere sikker" er to forskellige ting.

At have dækning kan give dig ro i sindet, mens du rejser, men indtil du skulle indgive et krav, kunne du ikke være sikker på, hvordan din rejsedækning ville klare sig, hvis:

• Du var nødt til at annullere dine rejseplaner og ønskede at få dine billetter refunderet.
• Du havde brug for akut lægehjælp, mens du besøgte et andet land.
• Du oplevede en naturkatastrofe og havde brug for evakuering til et mere sikkert sted.

Du ønsker ikke at lære på den hårde måde - ved at få afvist en række krav eller opdage, at din politik ikke kunne hjælpe - at din rejsedækning var dårligt rustet til at opfylde dine behov.

I dette indlæg lærer vi, hvordan rejsedækning fungerer, hvordan du finder de forsikringsselskaber, der mest sandsynligt vil hjælpe, og hvordan du kan lære præcis, hvordan en rejsepolitik skal fungere.

Hvad dækker rejseforsikringen

Vi kommer til mine foretrukne rejseforsikringsselskaber i næste afsnit. Men først vil det være nyttigt at vide, hvordan rejseforsikring fungerer.

Folk, der sælger rejseforsikringer, som også er kendt som rejseforsikringer, taler gerne om sikkerhed for din rejse. Ordet "sikkerhed" kan fremmane billeder af et sikkerhedsnet, der trænger ind og redder dig og dine rejsekammerater, når du er mest sårbar.

I nogle tilfælde kan rejseforsikringer forbinde dig med tiltrængt hjælp, mens du er på rejse. I andre tilfælde kan din dækning kun refundere dig efter du oplever problemer - når du er kommet sikkert hjem og gerne vil have nogle af dine økonomiske tab tilbage.

Den bedste rejsedækning vil omfatte alle følgende dækningsmuligheder:

• Annullering af rejse: Din politik kan betale dig tilbage for omkostninger som fly- eller togbillet og hotelophold, hvis du var nødt til at aflyse eller forkorte din rejse og allerede havde betalt disse udgifter.
• Tabte eller stjålne tasker :Hvis din bagage bliver stjålet eller beskadiget, eller hvis dit flyselskab mister dine ting, kan din rejsedækning refundere dig. Nogle politikker hjælper dig med at købe erstatningsvarer, hvis dine kufferter ankommer for sent.
• Medicinske problemer :Typisk kan internationale rejsende ikke bruge deres indenlandske sygeforsikring, især Medicare, hvis de bliver syge eller kommer til skade i et andet land. Din rejsepolitik kan hjælpe med at dække lægeudgifter.
• Evakuering: Hvis politisk ustabilitet eller en naturkatastrofe gjorde din rejse uholdbar, kan din rejsedækning hjælpe med at bringe dig i sikkerhed.
• Hjælp på tur :De bedste politikker giver en hjælpelinje, du kan ringe til, mens du rejser. Hvis du oplever problemer, kan hjælpelinjen forbinde dig til lokale ressourcer, samtidig med at den rummer en sprogbarriere, hvis det er nødvendigt.

Ikke alle forsikringsselskaber leverer alle disse tjenester. Nogle policer udmærker sig med medicinsk dækning, men klarer sig ikke så godt med rejseaflysning. For at finde den bedste dækning til din rejse skal du sørge for, at det firma, du vælger, kan levere den eller de tjenester, du mest forventer at få brug for.

Og læs det med småt. Dette burde sige sig selv, men det er vigtigt nok at sige:Den lille type kan gøre eller ødelægge nytten af ​​en forsikring.

Hvis du læser politikken i sin helhed, vil du få et fingerpeg om undtagelser og særlige omstændigheder, der kan gøre din forsikring ude af stand til at hjælpe, når du har brug for det. Vi kommer nærmere ind på dette nedenfor.

#1 Se priser

• Tilbyder aflysning, medicinsk nødsituation, rejseforsinkelse og dækning af tabt bagage
• Specialiserede krydstogt- og eventyrrejsepolitikker
• Sammenligner mere end 90 rejseforsikringer for at finde din bedste løsning
• Øjeblikkelige tilbud og forenklet prissammenligning
• Tilpas din søgning efter dine dækningsbehov
• 24-timers nødhjælp tilgængelig
• Beskyttet af Squaremouths nulklagegaranti

#2 Se priser

• Få et gratis tilbud på få minutter
• Tre tilpassede planer at vælge imellem for enkeltrejsende og grupper
• Køb en omfattende politik, eller tag dine egne dækningsvalg
• Retningsannullering og afbrydelse af rejse, medicinsk rejse, bagage og dødsfald ved uheld er tilgængelige
• COVID-19-aflysninger og lægeudgifter dækket
• Op til 1 million USD i akut medicinsk evakueringsdækning

#3 Se priser

• Kåret som topvalg af Forbes til pandemi-relateret dækning
• Ni planer at vælge imellem
• Op til 500.000 USD i akut lægedækning
• Højt vurderet for finansiel stabilitet
• Indlandsk, international og eventyrrejseplaner
• Alle planer inkluderer 24-timers assistance

Hvad rejseforsikring ikke dækker

Uanset om du sammenligner virksomheder på egen hånd eller bruger en rejseforsikringsaggregator til at sammenligne tilbud, bør du beskytte dig selv ved at finde ud af præcis, hvordan din politik fungerer.

Alt for mange forsikringstagere lærer om begrænsningerne af deres dækning, efter at de har indgivet et krav. Eller de indgiver et krav og finder ud af, at de burde have opbevaret kvitteringer for at få adgang til dækning.

Tal om utilfredse kunder – du behøver ikke læse langt ind i kommentarerne på TrustPilot, Facebook eller forsikringsspecifikke forbrugerfortalersider for at mærke frustrationen.

Nogle forsikringsagenter derude fortæller ikke sandheden til kunder, der overvejer deres politikker. Det meste af tiden vil en politik dog fortælle dig sine begrænsninger, hvis du vil tage dig tid til at lytte.

Med lyt mener jeg selvfølgelig læs. Typen kan være 8-punkts eller endnu mindre. Du skal muligvis have et forstørrelsesglas i den ene hånd og din smartphone i den anden for at finde komplicerede forsikringsbetingelser.

På din telefon eller tablet kan du selvfølgelig bare zoome ind på teksten. Det kan tage en time eller deromkring, men du ved i det mindste præcis, hvad du køber.

For eksempel vil mange rejseforsikringer ikke betale, hvis du:

• Efterlad ejendele uden opsyn: Hvis du ikke havde lyst til at pakke din bærbare computer, og du efterlod den i din stol, da du skyndte dig til lufthavnens badeværelse, vil din rejsepolitik sandsynligvis ikke erstatte den, hvis den ikke er der, når du vender tilbage.
• Deltag i ulovlig adfærd: Rejsende, der har brug for lægehjælp, fordi de var offentligt berusede eller dragracer i deres lejebil, bør ikke forvente, at deres rejsedækning hjælper med at betale.
• Foretag en dårlig tur: Hvis udenrigsministeriet har advaret mod at rejse til et område af verden før din rejse, vil din rejsepolitik sandsynligvis ikke betale dine krav.
• Besluttede ikke at tage afsted: For at bruge din rejseaflysningsdækning skal du forvente at dokumentere, hvorfor du har aflyst rejsen. Almindelige årsager omfatter medicinske tilstande, jobtab, jurypligt eller dødsfald i familien. At beslutte sig for, at du alligevel ikke ønsker at gå, er muligvis ikke kvalificeret. (Køb for at få annulleret dækning af en eller anden grund, hvis du er bekymret over denne begrænsning.)
• Spil ekstremsport: Medmindre andet er angivet i din politik, vil det ikke betale sig for lægebehandling som følge af skader pådraget under snowboarding, klatring eller deltagelse i andre farlige aktiviteter.
• Har en allerede eksisterende medicinsk tilstand: Rejsende, der har brug for akut medicin eller en evakuering på grund af en helbredstilstand, de havde før afrejsen, får muligvis ikke deres erstatninger betalt. Sørg for, at du køber en police, der tillader allerede eksisterende forhold, hvis du har en.

Mange af de almindelige undtagelser ovenfor kan medtages i din police, hvis du imødekommer behovet, før du køber dækning.

For eksempel vil en "annuller af en eller anden grund" rejsepolitik være mere tilbøjelig til at betale, hvis du ombestemmer dig efter at have købt billetter. Ligeledes kan et firma som World Nomads, der specialiserer sig i ekstremsport, hjælpe med at dække mere eventyrlystne rejsende.

Det er op til dig at imødekomme dine specifikke behov, før du køber en police.

Bedste rejseforsikringsselskaber

Jeg vil gerne dele flere detaljer om dækningstyper, almindelige politikudelukkelser og -fritagelser og shoppingstrategier nedenfor. Lad os først se på nogle førende rejseforsikringsudbydere.

General Global:Best All Around

Generali Global har tilbudt nogle af de bedste all-around rejseforsikringer, der giver den grundlæggende beskyttelse, mange shoppere har brug for, i mere end 50 år.

Med Generali kan du vælge mellem tre serviceniveauer:Premium, Preferred og Standard. Alle tre planer tilbyder 100 procent rejseaflysningsdækning. Men for at få størst mulig dækning under de mest venlige vilkår skal du opgradere til Preferred- eller Premium-planen.

Premium-planen kan for eksempel betale op til $250.000 i læge-/tandlægeudgifter og op til 175 procent i rejseafbrydelsesdækning. Premium-planen giver dig også mulighed for at kræve afbrydelsesdækning efter en forsinkelse på kun seks timer.

Jeg kan godt lide Generali, fordi den gør mange ting godt. Nogle virksomheder klarer sig godt med rejseaflysningsgodtgørelse, men hjælper ikke meget med mistede kufferter eller assistance på turen. Generali har en mere omfattende tilgang.

• Bedst til: En person, der ønsker at dække alle rejseforsikringsgrundlag med én police.
• Også velegnet til: Medicinsk dækning, især hvis du opgraderer til Premium-planen.

Se priser

Travelex:Omfattende og tilpasningsdygtig

Travelex, som er støttet af Zurich Insurance, har også omkring et halvt århundredes erfaring med at levere rejsepolitikker. Travelex tilbyder også omfattende muligheder, men shoppere kan nemmere tilpasse deres dækning til at opfylde specifikke behov.

Travelex har to grundlæggende dækningsniveauer:Travel Basic og Travel Select. Forbrugere kan dog tilpasse disse planer ved at tilføje ekstra muligheder såsom Flight Insure og Flight Insure Plus.

Begge Travelex's dækningsniveauer tilbyder gratis dækning for børn på 17 år og yngre og medicinske dispensationer for allerede eksisterende forhold. Begge disse funktioner kan hjælpe dig med at spare penge, hvis du har brug for dem.

Men for at få Travelex' bedste dækning for tabt bagage, forsinket bagage og evakueringer, skal du opgradere til Flight Insure eller Flight Insure Plus.

Her er en anden nyttig opgradering, der gør Travelex tiltalende:Travel Select-forsikringstagere kan opgradere til at "annullere af enhver grund" rejseaflysningsdækning. Dette kan tage meget af gætværket ud af ligningen, hvis du bliver nødt til at aflyse din rejse og skal indgive et krav. Politikker betaler normalt kun krav om rejseaflysning af foruddefinerede årsager.

• Bedst til: Rejsende, der ønsker at opbygge deres egen dækning ved at ændre eksisterende planer for at opfylde deres specifikke behov.
• Også velegnet til: Shoppere, der planlægger at rejse med et barn, eller som har en allerede eksisterende medicinsk tilstand.

Se priser

RoamRight:En bredere vifte af muligheder

RoamRight byder på en masse af den fleksibilitet, som shoppere kan lide, herunder muligheden for at få minimal dækning, såsom en politik, der kun er til medicinsk brug, mens du er ude af landet.

Denne form for fleksibilitet kan hjælpe dig med at spare penge, hvis du gerne vil have lægedækning, men du ikke ønsker eller har brug for yderligere rejsebeskyttelse såsom aflysning af rejse eller mistet eller stjålet bagage.

RoamRight kan selvfølgelig også hjælpe, hvis du ønsker mere dækning. Som med Travelex giver RoamRight dig mulighed for at opgradere din rejseafbestillingspolitik til "annullering af enhver grund"-beskyttelse, og du kan udvide beskyttelsen til et barn under 18 år.

RoamRight har en bred vifte af forudindstillede muligheder. Den mest avancerede plan, RoamRight Elite, omfatter lægebehandling, evakuering, rejseafbrydelse, rejseforsinkelse, bagagebeskyttelse og endda beskyttelse mod utilsigtet død og lemlæstelse.

Du kan også tilføje dækning for skader pådraget under ekstremsport som f.eks. bjergbestigning, som typisk vil være udelukket fra en rejsepolitik.

Med et maksimum på $50.000 er lægedækningen lavere end nogle andre udbydere, men selvrisikoen er kun $50, hvilket gør beskyttelsen tilgængelig.

RoamRight tilbyder også dækning til flere rejser.

• Bedst til: Rejsende, der ønsker en bred vifte af dækningsordninger, inklusive kun medicinsk.
• Også velegnet til: Shoppere, der planlægger at deltage i ekstremsport (opgradering påkrævet), eller forældre, der gerne vil dække et barn uden ekstra omkostninger.

Se priser

Verdensnomader:For de mest eventyrlystne

Normalt fungerer rejseforsikring bedst, når du har en rejseplan og konkrete planer. På den måde kan du med sikkerhed vide, om din politik kan hjælpe.

Rejsende, der higer efter mere spontanitet - såsom backpackere eller bjergbestigere - har brug for mere fleksibilitet i deres dækning, ellers er det ikke prisen værd.

World Nomads har specialiseret sig i det uplanlagte, og dækker eventyrere, der planlægger at deltage i ekstremsport og andre mere improviseret eventyr.

Du kan endda tilpasse din dækning, mens du rejser, hvis dine planer ændrer sig. De fleste andre virksomheder tillader ikke denne form for fleksibilitet.

Men hvis du har mere traditionelle behov, så gå med en mere traditionel virksomhed:World Nomads dækker ikke allerede eksisterende medicinske tilstande, og du kan spare mere ved at tilpasse dækningen med et andet firma.

• Bedst til: Rejsende, der ikke ønsker at lave specifikke planer.

Se priser

Allianz Global:Til specialiserede rejsebehov

Allianz Global tilbyder enkeltrejse- og multirejsepolitikker med en lang række muligheder. Omkostninger og dækningsbeløb varierer afhængigt af den type dækning, du køber.

I modsætning til de fleste andre virksomheder lader Allianz kunder købe policer, der kun dækker ét element af rejseforsikring - for eksempel lægehjælp eller rejseaflysning.

Denne fleksibilitet giver kunderne mulighed for kun at købe det, de har brug for. For eksempel, hvis du allerede havde en rejseaflysningsdækning indbygget i dit fly- eller hotelarrangement, ville du sandsynligvis ikke betale for yderligere dækning fra et rejseforsikringsselskab. I stedet kunne du kun vælge lægebehandling.

Du kan selvfølgelig også kombinere dækninger i pakkeløsninger, som du ville med andre selskaber. OneTrip Premiere Plan giver det mest omfattende dækningsniveau.

• Bedst til: En person, der kun ønsker ét element af rejsedækning.

Se priser

AXA Rejseforsikring

Meget få forsikringsselskaber kan prale af to århundreders service. AXA Rejseforsikring, der har tilknytning til et fransk forsikringsselskab, kan. I USA tegner Nationwide Insurance mange af virksomhedens forsikringer.

Sammen med en dokumenteret erfaring med finansiel stabilitet tilbyder AXA Travel nogle fine detaljer:refusion for tabte golfdage eller tabte skidage, udskiftning af mistet sportsudstyr og en mulighed for "annuller af en hvilken som helst grund"-dækning, for eksempel.

Planer kommer i fire niveauer:Sølv, Guld, Platin og Eventyr. Ikke alle planer tilbyder alle dækninger, og dækningsbeløbene varierer fra plan til plan. Alt i alt tilbyder virksomheden nogle solgte, men ikke de mest fleksible, muligheder.

• Bedst til: En person, der rejser for rekreation, såsom golf, skiløb eller camping.

Se priser

Syv hjørner

Seven Corners har mere begrænsede muligheder end mange af sine konkurrenter, men det udmærker sig med medicinsk dækning og tilbyder op til $1 million til internationale rejsende. Seven Corners kunne også betale op til $300.000 for en evakuering af medicinske årsager.

Seven Corners har specialiseret sig i international rejsedækning og lægger vægt på sin lægebehandling, men det tilbyder også dækning for tabt bagage og rejseaflysning med "annuller af enhver grund"-politikker.

Som et privatejet selskab bliver Seven Corners ikke bedømt af de store forsikringsvurderingsbureauer, men Nationwide bakker op om mange af Seven Corners' politikker, og Nationwide får gode karakterer fra vurderingsbureauer.

Shoppere bør finde ud af, hvilket selskab der vil tegne deres dækning, før de færdiggør en politik med Seven Corners.

• Bedst til: En international rejsende med bekymringer om at udvikle en helbredstilstand, mens du er væk.

Se priser

Aggregatorer kan gøre indkøb lettere

Rejsende, der ikke umiddelbart kan identificere en virksomhed, der passer bedst til deres behov, bør prøve en online aggregator. Aggregatorer vurderer dine behov og matcher dig med nogle gode politiske muligheder. Nogle lader dig endda sammenligne citater.

TravelInsurance.com

Travelinsurance.com kan gøre livet nemt, hvis du ikke er sikker på, hvor du skal begynde at shoppe for rejsedækning. Du kan indtaste dine data og få tilbud fra førende virksomheder inden for få minutter.

Bare husk:Den billigste politik er ikke automatisk den bedste. Den billigste løsning mangler muligvis et nøgleelement, du har brug for.

Se priser

Aardy.com

Mange shoppere kan også lide Aardy, som fungerer meget som Travelinsurance.com. Virksomheden giver også 10 procent af sit overskud til velgørende organisationer, der hjælper soldater og militærfamilier, hvilket jeg sætter pris på.

Enhver, der bruger en aggregator, bør også lave nogle uafhængige undersøgelser af det eller de forsikringsselskaber, aggregatoren foreslår. I sidste ende er det op til dig at lave dit hjemmearbejde.

Se priser

INF Besøgspleje

Hvis du udelukkende har brug for rejsedækning til medicinsk dækning, kan du overveje at bruge INF Visitor Cares aggregator, som hjælper dig med at sammenligne muligheder.

INF Visitor Care viser dig ikke politikker for omfattende dækning såsom tabt bagage eller annullering af rejse, men du får et godt udvalg af medicinske rejsepolitikker.

Se priser

Hvem har ikke brug for rejseforsikring?

Ikke alle rejsende har brug for en forsikring specifikt til deres rejse. Du behøver muligvis ikke rejsedækning, hvis:

• Du rejser tæt på hjemmet :En biltur til en pårørendes hus et par hundrede kilometer væk burde ikke kræve rejseforsikring.
• Du har support på din destination: Selvom du rejser på tværs af landet, behøver du muligvis ikke rejseforsikring, hvis du bor hos familien eller ikke har en bestemt tidsplan, du skal overholde.
• Du har anden dækning til at hjælpe: Mange flyselskaber yder rejseaflysningsdækning. En bilklub som AAA eller dit bilforsikringsselskab kan hjælpe med assistance på turen. Din sygeforsikring kan dække dig, hvis du rejser indenrigs. Disse former for dækninger kan betyde, at du ikke har brug for så meget eller nogen som helst rejsedækning.

Dette betyder ikke, at du ikke kan få rejsedækning, hvis du ønsker det under disse omstændigheder. Normalt er det dog mindre sandsynligt, at rejsende i ovenstående situationer har brug for en rejsepolitik.

Folk, der rejser til et andet land, og som har investeret mange penge i deres rejse, bør seriøst overveje at blive dækket.

Hvor meget en rejseforsikring bør koste

Forvent i gennemsnit at betale 4 til 10 procent af din rejses værdi i rejseforsikringspræmier. Hvis du bruger $10.000 på en rejse til Frankrig, betaler du sandsynligvis fra $400 til $1.000 i præmier.

For at få den bedste pris skal du sammenligne flere tilbud online eller tilslutte dine oplysninger til en aggregator som travelinsurance.com.

Endnu en gang skal du huske at læse alle policens detaljer, før du afslutter dækningen. Et politiktilbud, der er væsentligt lavere end dine andre tilbud, kan virkelig være et godt tilbud. Eller det kan være et tegn på, at dækningen har udelukkelser fra dine begrænsninger, du skal vide om.

I de fleste tilfælde koster bedre dækning mere. En politik, der begrænser lægeudgifter til 50.000 USD, burde koste en del mindre end en forsikring, der ville betale op til 250.000 USD.

En bemærkning om kvalitet

Mens du handler og sammenligner virksomheder, eller hvis du overvejer en virksomhed, som dit rejsebureau foreslog, skal du kontrollere virksomhedens kvalitet, før du køber.

Uafhængige vurderingsbureauer vurderer de fleste forsikringsselskaber ud fra deres økonomiske helbred. Virksomheder med A eller bedre ratings fra bureauer som A.M. Best, Moody's og Standard &Poor's har en tendens til at tilbyde dækning af højere kvalitet.

Bundlinie:Dine behov – dit valg

Nogle rejsende er OK at strejfe rundt i verden uden at forsikre deres rejse. De har det fint med at tage chancen for at miste deres investering, hvis de bliver tvunget til at ændre planer eller hurtigt forlade en destination.

Andre rejsende ønsker en vis beskyttelse, både mod det uventede og mod muligheden for at miste de penge, de har investeret i en rejse.

Når du køber en rejseforsikring, skal du sørge for, at policen giver alle de dækningsmuligheder, du har brug for, fra lægehjælp til mistet bagage til support på tur 24 timer i døgnet.

Og læs politikken omhyggeligt, før du underskriver den. Uanset hvor meget eller lidt du betaler i præmier, vil de penge, du bruger, kun betale sig, hvis policen faktisk kan beskytte dig.