AM Bedste kreditvurderinger vurderer forsikringsselskabernes finansielle stabilitet og kreditværdighed. Selvom der er andre kreditvurderingsbureauer for virksomheder, er AM Best den eneste dedikeret til forsikringsbranchen. AM Bedste ratings betragtes som benchmark for kreditvurderinger i forsikringsbranchen. For at få hjælp til at finde den forsikringsudbyder, der opfylder dine behov, kan du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver.

Hvad AM Best gør

AM Best er et 122 år gammelt kreditvurderingsfirma for erhvervslivet, det ældste kreditvurderingsfirma i verden. Det er vokset fra et lille kontor i New Jersey til en global virksomhed med verdens hovedkontor i New Jersey. Det fokuserer på at udvikle kreditvurderinger for mere end 16.000 forsikringsselskaber baseret på økonomiske nøgletal. AM Best er godkendt af Securities and Exchange Commission (SEC) som værende en officiel kreditvurderingsudbyder.

AM Best laver udtømmende forskning i forsikringsselskabers kreditværdighed og finansielle integritet, der er målrettet både forsikringsmæglerne og forbrugeren. Det er afgørende for forbrugerne at vide, om det forsikringsselskab, de vælger, er økonomisk stabilt i det lange løb, og om de vil have råd til at betale deres erstatningskrav og opfylde deres øvrige økonomiske ansvar. Mange forsikringsselskaber, som dem, der tilbyder garantier, har en lang tidshorisont, før nogle erstatninger er betalt. Det er vigtigt for forbrugere og mæglere at vide, hvilke der kan forventes at være økonomisk stabile over tid.

Andre kreditvurderingsbureauer for virksomheder er virksomheder som Standard and Poor's, Moody's Investor Services og Fitch Ratings, Inc. De er højt respekterede bureauer, men ingen af ​​dem fokuserer kun på forsikringsselskaber.

Hvad er AMs bedste kreditvurderinger?

AM Best-vurderinger er et bogstavsystem med bogstavrating, der angiver forsikringsselskabets finansielle styrke (FSR), kreditværdighed (ICR), udstedervurderinger (IR) og nationale vurderinger. Den finansielle styrkedel af vurderingerne er normalt vigtigst for et forsikringsselskab, da det er så afgørende for dets kunder, at det er økonomisk stærkt på både kort og lang sigt.

FSR’s fokus mest på et forsikringsselskabs finansielle styrke og kreditværdighed, hvor risiko er en primær overvejelse. IRC er udtalelsen vedrørende et forsikringsselskabs fremtidige kreditrisiko. Kreditrisiko er en virksomheds evne til at betale sine finansielle forpligtelser i fremtiden. IR er en uafhængig og fremadskuende vurdering af kreditværdigheden af ​​en gældsforpligtelse i et forsikringsselskab og virkningen af ​​forpligtelsen på virksomheden.

Hvilke faktorer udgør et forsikringsselskabs FSR-vurdering?

AM Best-bedømmelser er sammensat af resultater fra mange kilder, herunder disse hovedkilder:

• Balance – Aktiv-, passiv- og egenkapitalkontiene på forsikringsselskabets balance og dets relationer gennemgås for at analysere virksomhedens finansielle fleksibilitet og risikostyring.
• Enterprise Risk Management – Forsikringsselskabets præferencer for risiko, og hvordan selskabet styrer sin risiko baseret på selskabets mål, analyseres.
• Operationel ydeevne – Forsikringsselskabets langsigtede finansielle stabilitet, balancestyrke og historiske resultater analyseres og indarbejdes i kreditvurderingen.
• Virksomhedsprofil – Forsikringsselskabets markedsposition, konkurrencestrategi, prissætning, datakvalitet og forsikringspræstation analyseres sammen med andre forretningsstatistikker.
• Bedømmelsesmøder – En finansanalytiker tildeles forsikringsselskabet af AM Best for at holde selskabet opdateret om dets AM Best-vurderinger og for løbende at vurdere dets finansielle styrke, ledelsespraksis og selskabets mål.

AM bedste vurderinger og hvad de betyder

AM Bests FSR- og IRC-ratingtabeller viser forholdet mellem den finansielle styrke og kreditvurderinger, som AM Best-rating tildeler forsikringsselskaber. Plus- og minustegnene er "hak", der bruges til at angive forbedringer eller fald i en virksomheds finansielle styrke eller kreditværdighed. Sammen med bogstavvurderingerne og indhakkene udsender AM Best også en outlook-prognose for forsikringsselskaber, der indikerer, om fremtiden ser positiv, negativ eller stabil ud.

Her er den generelle betydning af AM Best-placeringer:

• "A"-kategori – Virksomheder vurderet i "A"-kategorien er de stærkeste virksomheder med hensyn til finansiel styrke og kreditværdighed og udsigterne for hver i fremtiden.
• "B"-kategori – “B” vurderede forsikringsselskaber vil tilbyde en kunde en “god” vurdering. Denne vurdering betyder, at virksomheden kan tilbyde solide forsikringer og rimelig sikkerhed for, at virksomheden vil være med i fremtiden til at betale sine erstatningskrav.
• "C"-kategori – Et selskab rangeret i "C"-intervallet tilbyder gennemsnitlig sikkerhed med en gennemsnitlig forsikring. Der er normalt ingen ekstraudstyr inkluderet i disse politikker. Der er risiko for misligholdelse.
• "D"-kategori – Virksomheder i denne kategori er under AM Bests minimumsstandard.
• "E"-kategori – Virksomheder under statsligt tilsyn.
• "F"-kategori – Selskaber under likvidation.

Hvor vigtige er AM Bests kreditvurderinger?

Forsikringsprodukter er vigtige for familier, der værdsætter familiens sikkerhed og tryghed. Du ønsker ikke at bruge dine penge på et defekt produkt eller virksomhed. Da de fleste forsikringsprodukter er ret dyre, skal du være sikker på, at du laver en god investering. AM Best betragtes som benchmark blandt kreditvurderingsselskaber, men de er ikke de eneste på markedet.

En god praksis for potentielle kunder hos forsikringsselskaber er at se på alle de kreditvurderingsbureauer, der vurderer forsikringsselskaber. Du bør være i stand til at få et rimeligt billede af en virksomheds økonomiske sundhed. Det er meget svært præcist at forudsige forsikringsselskabernes langsigtede økonomiske helbred. For eksempel, efter orkanen Katrina i midten af ​​2000'erne, fejlede mange ejendoms- og skadesvirksomheder eller oplevede alvorlige økonomiske vanskeligheder. I 2020-2021 er der coronavirus-pandemien, som er en belastning for sygeforsikringer og livsforsikringsselskaber. Det var umuligt at forudsige disse begivenheder på forhånd.

Bundlinjen

At vælge det rigtige forsikringsselskab er en vigtig sikkerheds- og økonomisk beslutning. Inden du køber en forsikring, skal du kigge hos kreditvurderingsbureauerne og finde den virksomhed, du er interesseret i. Sammenlign vurderingerne fra hvert bureau for virksomheden, men sørg for at tjekke AM Best-vurderingerne for den virksomhed, du overvejer. Det kan hjælpe dig med at undgå en kostbar fejl i fremtiden.

Tips om forsikring

• Planlægning for fremtiden er en vigtig opgave for en familie at løfte. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, så kom i gang nu.
• Køber du efter livsforsikring? Ved du, hvor meget du har brug for? SmartAsset har en lommeregner til det.

Fotokredit:©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/Jirsak, ©iStock.com/Weekend Images Inc.