Robo-rådgivere:Grundlæggende og vigtige overvejelser for investorer|investere

ETFFIN >> Privatøkonomi > >> Financial management >> investere

Robo-rådgivere:Grundlæggende og vigtige overvejelser for investorer

Hvad er en robo-rådgiver?

I de seneste par år er mange finansielle virksomheder begyndt at tilbyde robo-rådgivere, også kendt som "robos", "online rådgivere" eller "digitale rådgivere". E*TRADE robo-rådgiveren er Core Portfolios.

Hvis du beslutter dig for at bruge en robo-rådgiver, er det første skridt at tage en kort online-undersøgelse, der evaluerer dine økonomiske mål, risikotolerance og investeringstidshorisont for at identificere en passende porteføljestrategi og aktivallokering. Selvom disse porteføljestrategier kan variere, falder de generelt ind i en af tre generelle kategorier - konservative, moderate eller aggressive.

Konservativ

Lavere risiko og potentielt afkast

Moderat

Middel risiko og potentielt afkast

Aggressiv

Højere risiko og potentielt afkast

Når du har valgt aktivallokeringen og tilmelder dig produktet, hjælper teknologien med automatisk at investere og administrere dine aktiver – en funktion, som nye investorer kan finde som en fordel. Robo-rådgivere investerer typisk i børshandlede fonde (ETF'er) for at give investorerne bred spredning med lave underliggende omkostninger. De vælger forskellige typer ETF'er for at hjælpe med at styre investeringsafkast og markedsrisiko med diversificering.

Det er ingen hemmelighed, at markeder har tendens til at zig og zagge, og robos tager også dette med. Så hvis din porteføljes målallokering svinger for langt uden for din ønskede aktivallokering, rebalanceres porteføljen for at komme tilbage til de oprindelige mål.

Overvejer du en robot?

Nu hvor du har et overblik over, hvordan robos fungerer, er det naturlige opfølgningsspørgsmål:Er det det rigtige for mig? Du kan lære om en robo-rådgivers grundlæggende funktioner i et dokument kaldet en Form ADV. Det skitserer gebyrer, aktivallokeringer og investeringsinstrumenter, som kan variere meget mellem finansielle virksomheder. Generelt er her fem funktioner, du skal overveje, før du dykker i:

Rådighed. Investorer betaler relativt lave gebyrer for robo-rådgivere. For at sætte det i perspektiv:En menneskelig rådgiver opkræver typisk et årligt gebyr på 1 %-2 % af en kundes samlede kontosaldo, mens en typisk robos rådgivningshonorar varierer fra 0,25 % til 0,5 %. For eksempel, hvis du havde 1.000 USD på din konto med et årligt gebyr på 0,25 %, ville dine omkostninger være 2,50 USD om året (mod 10 USD om året med et gebyr på 1 %).

Robos har også en tendens til at have små kontominimum, hvilket gør det nemmere for nyere investorer at begynde at investere. For eksempel har E*TRADE Core Portfolios et minimumsinvesteringskrav på 500 USD.

Investorer kan også se lavere omkostninger, delvist fordi robo-rådgivere ofte investerer i ETF'er, som generelt har lavere omkostningsforhold end investeringsforeninger . Endelig tilbyder mange robo-rådgivere skattestrategier for at hjælpe dig med at beholde flere af dine aktiver og betale lavere skat.
Automatisering. Robo-rådgivere kræver en vis indledende menneskelig beslutningstagning for at konstruere porteføljerne. Derefter hjælper automatiseret teknologi din portefølje med at holde styr på sporet. Dette fjerner de menneskelige følelser ved opbygning og styring af en portefølje. At stole på en matematisk algoritme til at træffe rebalancerende beslutninger i stedet for følelser kan hjælpe dig med at undgå at tage unødvendige risici, især i tider med markedsvolatilitet.

Den automatiserede teknologi giver dig også mulighed for at være mere håndfri, hvilket er ideelt for mange begyndere investorer, som måske ikke føler sig trygge ved at træffe regelmæssige investeringsbeslutninger. Du kan læne dig tilbage og vide, at porteføljen bliver investeret og overvåget baseret på profilen.
Tilpasning. Robo-rådgivere er ikke en løsning, der passer til alle. De giver dig mulighed for at tilpasse. Du kan udvikle en portefølje baseret på din personlige risikotolerance, det beløb og den hyppighed, du ønsker at investere, og din investeringstidshorisont (dvs. hvor længe du vil have dine penge investeret). Robo-rådgivere kan også tilbyde forbedringer såsom socialt ansvarlige investeringer (SRI), der matcher dine værdier, uanset om du prioriterer miljøet, samfundsudvikling, virksomhedsansvar eller andre årsager.

Investorer, der foretrækker smart beta investeringer kan også bruge robo-rådgivere til at nå deres strategier. Smart beta-ETF'er forsøger at overgå deres benchmarkindeks ved at favorisere værdipapirer med visse funktioner.
Langsigtet fokus. Mange robo-rådgivere er designet til langsigtede investorer, fordi du typisk ser fordelene ved rutinemæssig automatiseret investering over måneder og år, ikke umiddelbart. Så de kan give flere fordele for nye investorer, der ønsker at begynde at opbygge en portefølje. Robos er ikke ideelle til aktive professionelle handlende eller daghandlere, der leder efter hurtige gevinster.
Tilgængelighed. Robos er af digital karakter, hvilket gør dem gunstige for investorer, der ønsker at styre deres økonomi online. Robos gør det problemfrit at åbne en konto, vælge ønskede investeringer og overvåge en portefølje alt sammen med en mobilenhed eller på din computer.

Robos tilbyder en primært digital oplevelse, men nogle – som Core Portfolios – tilbyder "hybride" tjenester, der giver adgang til menneskelig støtte, når du har brug for det. Når det kommer til investering, vil du uden tvivl have spørgsmål undervejs. Adgang i realtid til en investeringsprofessionel er en værdifuld ressource, især for en, der er i gang med at investere.

Bundlinje: Den automatiserede tilgang, brugervenlighed, lavere indgangspunkt og lave gebyrer, der er forbundet med en robo-rådgiver, gør det til en potentielt attraktiv investeringsstrategi for nye investorer.

Hvordan kan E*TRADE hjælpe?

Kerneporteføljer

Med Core Portfolios opbygger, administrerer og rebalancerer vi en diversificeret ETF-portefølje for dig, inklusive porteføljer med socialt ansvarlige ETF'er.

Få flere oplysninger