Baby Boomers får æren - og skylden - for, hvordan de ændrede arbejde, samfund og popkultur gennem årene. Nu, hvor 10.000 Boomers fylder 65 hver dag frem til 2030, er denne magtfulde generation godt i gang med at omdefinere, hvordan vi planlægger pensionering, herunder den rolle livsforsikring kan spille.

Tre store kræfter driver forandringerne. Først det åbenlyse. Folk lever længere. Ifølge Social Security Administration kan en 65-årig forvente at leve 19 til 22 år mere i gennemsnit, og hver tredje vil leve op i 90'erne. Sammenlign det med 1960, hvor en 65-årig mand ville leve i gennemsnit 13 år mere.

For det andet lever folk ikke kun længere, de er også mere aktive og har et bedre generelt helbred. Som et resultat bliver pensionering mindre om at bytte arbejde med fritid i en alder af 65. I stedet forestiller 44 % af arbejdstagerne sig nu indfasning af pensionering, overgang til deltidsarbejde, iværksætteri og endda ekstra karriere i en alder af 65 og derover.

Endelig er økonomiske bekymringer den tredje og måske den vigtigste grund til, at pensionering i dag ser anderledes ud nu end i tidligere generationer. Boomere er på vej ind i deres pensionsår med mere gæld og afhængige end nogensinde før. Fra 2016 var medianforbrugsgælden for husholdninger ledet af en person på 65 år eller ældre 4,5 gange højere end i 1989. Og 59 % af Boomers, der er forældre, rapporterer, at de økonomisk støtter børn mellem 18 og 39 år, med henvisning til grunde som universitetsomkostninger , studielånsgæld og et hårdt arbejdsmarked for nyuddannede.

Det er økonomiske forpligtelser som disse, der får mange pensionister og førtidspensionister til at genoverveje deres livsforsikringsbehov. Uanset om du er 30, 60 eller endda 80, hvis du har mennesker, der ville blive økonomisk påvirket, hvis du dør, kan livsforsikring være et væsentligt element i din økonomiske plan.

Livsforsikring for folk over 50 år

Den gode nyhed er, at livsforsikring er mere tilgængelig og overkommelig end nogensinde før. Selv 80-årige og mennesker med en række helbredssituationer har muligheder for dækning.

Når du vælger dækning, er en afgørende beslutning, om livsforsikring eller permanent livsforsikring passer bedst til dine behov.

• Tidsforsikring er til, når du har et midlertidigt behov for dækning på alt fra fem til 30 år. Lad os sige, at du stadig har flere år tilbage på et realkreditlån og vil sikre dig, at din familie ikke bliver belastet med at betale af på huset, hvis du går bort. I dette tilfælde kan en 10- eller 15-årig forsikring være den mest omkostningseffektive måde at dække dine behov på.
• Hvis du derimod har et mere permanent mål, f.eks. du vil efterlade noget til dine arvinger, når du går bort eller vil sikre dig, at der er penge til at tage sig af et barn med særlige behov, som altid vil have brug for omsorg, en permanent forsikring, som hele livet eller universelt liv, kunne være en bedre passe. Som navnet antyder, er det meningen, at permanent forsikring skal eksistere resten af ​​dit liv og vil i sidste ende betale en dødsfaldsydelse, så længe du bliver ved med at betale præmierne.

Selvom en permanent police kan lyde fantastisk, er en  livsforsikring meget billigere end en hel livsforsikring, selv når du køber den i en alder af 60 eller 70 år, så det er vigtigt kun at købe det, du har brug for.

Her er et eksempel: Vi har for nylig hjulpet en 60-årig kunde med at købe en livsforsikring for at yde dækning i tilfælde af hans død i de resterende 15 år på hans realkreditlån. En 15-årig livspolitik på 500.000 $ gav mest mening for hans situation. Fordi han var ved godt helbred, var præmierne $180 pr. måned. Hvis han havde købt en permanent police, ville omkostningerne have været over $500 pr. måned.

Her er et andet eksempel: En klient, der forberedte sig på pension, havde en pension, der kun ville betale sig, mens han levede. Hvis han døde, og pensionsudbetalingerne stoppede, ville hans kones månedlige indkomst falde dramatisk. I denne situation var en permanent politik den rigtige mulighed, fordi han ville sikre, at der, uanset hvor længe han levede, på tidspunktet for hans bortgang ville være midler til at erstatte hans mistede pensionsindkomst for hans kone, så hun kunne fortsætte at være selvstændig. En 20-årig periodepolitik kunne have fået jobbet gjort, men de ville være sikre. I tilfælde af at hans kone dør før han dør, vil dødsfaldsydelsen gå til hans børn. I dette tilfælde ville en periodepolitik have været billigere, men den ville ikke have nået deres mål, så den permanente politik gav mening.

Du har nogle muligheder at se nærmere på

Når man overvejer permanent livsforsikring, er det altid vigtigt at grave i policedetaljerne for at forstå de fordele og omkostninger, der er garanteret i forhold til, hvad der afhænger af aktivafkast eller forsikringsselskabets udbytte. Når du lever på en fast pensionsindkomst, kan disse typer overraskelser være økonomisk ødelæggende.

Derudover tilbyder mange permanente livsforsikringer valgfri ryttere, der gør det muligt for dig at skræddersy dækningen, så den passer bedre til dine behov. For eksempel kan en langtidsplejerytter, der giver dig mulighed for at bruge noget af din dødsfaldsydelse til at dække udgifter til plejehjem, være værd at tilføje, hvis du ikke allerede har en langtidsplejeforsikring.

Her er bundlinjen. Når du definerer din pension, må du ikke overse den rolle, livsforsikring kan spille. Og endnu vigtigere, gå ikke ud fra, at det er for sent at få den dækning, du har brug for, til en rimelig pris.

Hvis du er interesseret i aktuelle priser, tilbyder vi gratis tilbud på livsforsikring op til 65 år på vores hjemmeside, med tilbud for ældre aldre og permanente produkter tilgængelige efter anmodning.